無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：無(wú)憂(yōu)保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶(hù)，服務(wù)用戶(hù)，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

社保是對(duì)我們生活的基本保障，商業(yè)保險(xiǎn)是進(jìn)一步的保障?？墒呛芏嗳硕疾涣私馑麄兊膮^(qū)別與聯(lián)系，不知道怎么結(jié)合在一起來(lái)為自己更好的服務(wù)。

在社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革已經(jīng)觸及到每個(gè)家庭的今天，很多習(xí)慣了公費(fèi)醫(yī)療的人卻仍不知道如何安排自己的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。一些人覺(jué)得既然有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，就沒(méi)必要再花錢(qián)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了；而另一些人走了相反的極端，買(mǎi)了許多種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，最后卻發(fā)現(xiàn)和已有的社保保障相重復(fù)。

那么，老百姓應(yīng)該如何設(shè)計(jì)自己的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，做到既經(jīng)濟(jì)，又能得到最大的保障呢？

眾所周知，社保的特點(diǎn)是“覆蓋廣，保障低”，它所能滿(mǎn)足的只是人們最基本的一些醫(yī)療保障需求。例如在北京，社保主要包括個(gè)人賬戶(hù)和統(tǒng)籌基金，以及在此基礎(chǔ)上的大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金。

其中個(gè)人賬戶(hù)主要用于支付在定點(diǎn)醫(yī)院的門(mén)診和買(mǎi)藥費(fèi)用，統(tǒng)籌基金用于支付住院費(fèi)用，而大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金則用于報(bào)銷(xiāo)超過(guò)2000元的門(mén)診費(fèi)用和統(tǒng)籌基金報(bào)銷(xiāo)范圍以上的費(fèi)用。

對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，社保能提供的醫(yī)療保障只是最基本的。一方面，社保對(duì)能報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療項(xiàng)目和藥品有嚴(yán)格的規(guī)定，很多項(xiàng)目不能報(bào)銷(xiāo)。例如最常見(jiàn)的消炎藥，社保藥品目錄中只包含了青霉素，而像先鋒這樣療效更好的藥品就不在報(bào)銷(xiāo)之列，那些高價(jià)高效的進(jìn)口藥就更不會(huì)涵蓋了。

另一方面，社保的報(bào)銷(xiāo)金額有限，起付點(diǎn)2000元以下的需要自付，超過(guò)統(tǒng)籌基金最高支付限額的住院等費(fèi)用只報(bào)70％。而目前像癌癥、重大器官移植這樣的手術(shù)費(fèi)用一般都在10萬(wàn)元以上。最后，社保的報(bào)銷(xiāo)都是事后的，而且對(duì)誤工、營(yíng)養(yǎng)品之類(lèi)的費(fèi)用都不覆蓋。因此，一場(chǎng)大病仍然會(huì)給老百姓帶來(lái)很重的負(fù)擔(dān)。

既然社保只能提供最基本的保障，那么選擇合適的商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充就顯得尤其重要了，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議消費(fèi)者在社保之外應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)一份補(bǔ)貼型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)按賠付方式可以分為費(fèi)用型和補(bǔ)貼型兩種。

費(fèi)用型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司按照投保人的醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)進(jìn)行賠付，以補(bǔ)償為原則，只能賠付社保報(bào)銷(xiāo)之后的余額。而補(bǔ)貼型保險(xiǎn)的賠付金額與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)，投保人不需要提供發(fā)票，只要保險(xiǎn)公司認(rèn)定符合保險(xiǎn)合同就會(huì)對(duì)投保人進(jìn)行賠付，不會(huì)和社保報(bào)銷(xiāo)的部分發(fā)生重疊。

例如，李先生不久前因癌癥住院治療，一個(gè)月的時(shí)間里一共花費(fèi)了10萬(wàn)元。如果他參加了社保保障，那么在出院后只能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的70％，即7萬(wàn)元，剩下的3萬(wàn)元需要自己支付。如果他購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的費(fèi)用型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么在社保報(bào)銷(xiāo)之外，他只能獲得保險(xiǎn)公司賠付剩下的3萬(wàn)元。而如果他購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的補(bǔ)貼型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么李先生將可以獲得保險(xiǎn)公司10萬(wàn)元的全額賠付，加上社保一共可以得到17萬(wàn)元。

　　無(wú)憂(yōu)保遵循市場(chǎng)規(guī)則，響應(yīng)政策號(hào)召，努力充當(dāng)個(gè)體社保強(qiáng)力推手，解決個(gè)體用戶(hù)社保及公積金咨詢(xún)、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運(yùn)營(yíng)工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，保障個(gè)體社保權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)讓人人擁有安定的未來(lái)的使命。