無(wú)憂保養(yǎng)老保險(xiǎn)早報(bào)：肯尼亞只有不到15%的勞動(dòng)人口被社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所覆蓋，而該國(guó)超過80%的勞動(dòng)人口是非正規(guī)就業(yè)者，基本被排除在覆蓋范圍之外。2011年6月底，肯尼亞退休福利局（RBA）和非正規(guī)部門協(xié)會(huì)全國(guó)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合推出了一項(xiàng)創(chuàng)新計(jì)劃——微養(yǎng)老金計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱“Mbao養(yǎng)老金計(jì)劃”），為非正規(guī)就業(yè)者提供一個(gè)適于其獨(dú)特性質(zhì)的計(jì)劃。Mbao是斯瓦希里語(yǔ)，意指最低繳費(fèi)為20肯尼亞先令。Mbao養(yǎng)老金計(jì)劃在很大程度上吸引了低收入者。計(jì)劃實(shí)施不到一年，就有38000名成員共儲(chǔ)蓄3700萬(wàn)肯尼亞先令。到2012年底，增至4100萬(wàn)肯尼亞先令。

　　支付機(jī)制靈活

　　通常的養(yǎng)老金計(jì)劃要經(jīng)過銀行系統(tǒng)進(jìn)行繳費(fèi)和提取。然而，在肯尼亞，只有24%的成年人擁有銀行賬戶，大多數(shù)人只能進(jìn)行現(xiàn)金交易。因此，開發(fā)低成本的支付系統(tǒng)，對(duì)于擴(kuò)大非正規(guī)就業(yè)者養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面至關(guān)重要。

　　移動(dòng)電話和移動(dòng)貨幣在肯尼亞的普及率較高，為Mbao養(yǎng)老金計(jì)劃提供了低成本交易平臺(tái)。在肯尼亞，75%的成年人擁有手機(jī)。手機(jī)的廣泛使用推動(dòng)移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。2007年3月，肯尼亞移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商薩法利通信公司（Safaricom）推出了移動(dòng)貨幣系統(tǒng)M-PESA。僅兩年時(shí)間，其現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)量就超過了傳統(tǒng)銀行。至2014年底，M-PESA的代理點(diǎn)已達(dá)81025個(gè)，日處理交易金額達(dá)2000萬(wàn)美元。許多小雜貨店、加油站、合作社和快遞服務(wù)都是它的獨(dú)家代理商。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的電子貨幣不同，M-PESA不需要銀行，僅需一部手機(jī)即可操作。作為銀行的廉價(jià)替代物，M-PESA為Mbao養(yǎng)老金計(jì)劃提供了交易的基礎(chǔ)平臺(tái)，在降低成本的同時(shí)，大大提高了便利性。低收入工人可以以較低的費(fèi)用，隨時(shí)隨地用手機(jī)進(jìn)行小額繳費(fèi)。支付系統(tǒng)的創(chuàng)新，為Mbao養(yǎng)老金計(jì)劃擴(kuò)展到農(nóng)村地區(qū)和非正規(guī)就業(yè)者奠定了基礎(chǔ)。

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