無憂保養(yǎng)老保險(xiǎn)早報(bào)：為加快本市商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì)保障體系建設(shè)，提高全社會(huì)養(yǎng)老保障水平，昨天，天津市政府出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)促進(jìn)養(yǎng)老保障體系建設(shè)的實(shí)施方案》。

　　《實(shí)施方案》提出了一個(gè)小目標(biāo)

　　到2020年，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為個(gè)人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者。

　　引人注目的是《實(shí)施方案》中提出天津?qū)⒃囁苑筐B(yǎng)老！“積極落實(shí)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)政策，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向有需求的老年群體提供住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

　　簡單說，就是老人把自己名下的房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，在房屋產(chǎn)權(quán)仍歸老人所有的情況下，保險(xiǎn)公司根據(jù)房產(chǎn)的價(jià)值，按比例每月向老人支付養(yǎng)老金，直到老人去世為止。

　　需要注意的是，享受政策的過程中，老人仍然可以居住在此，對房屋仍然擁有占有權(quán)、使用權(quán)、處置權(quán)等權(quán)利直至身故。

　　老人去世后，如果已經(jīng)支付的養(yǎng)老金超過了房產(chǎn)的價(jià)值，那么虧損由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；如果已經(jīng)支付的養(yǎng)老金低于房產(chǎn)價(jià)值，則老人的繼承人可以選擇付款取消房屋抵押，也可以選擇將差值部分取現(xiàn)。

　　2013年國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，并由此引發(fā)輿論廣泛關(guān)注。

　　2014年7月1日，保監(jiān)會(huì)在北京、上海、廣州、武漢正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”正式宣告開閘。

　　目前，住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市以及江蘇、浙江、山東和廣東的部分地級(jí)市。

　　其實(shí)，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)在歐美發(fā)達(dá)國家已經(jīng)運(yùn)行了幾十年，它能夠把難以變現(xiàn)的房產(chǎn)，變成老人穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，因此，對收入不高、自己又有住房的老人來說，能夠很好地改善晚年生活的質(zhì)量。

　　繼承人怎樣才能拿回房產(chǎn)？

　　在某保險(xiǎn)公司總部找到了反向抵押的精算師王妍，她告訴，以房養(yǎng)老反向抵押是微利運(yùn)行，目的就是為了向老人提供更多的選擇，因此，繼承人只需要向保險(xiǎn)公司償還已經(jīng)支付的養(yǎng)老金，支付很低的利息，就能取消房產(chǎn)抵押。

　　他們的費(fèi)用很低，利率也只有5.5%。她還告訴，和國外不同的是，如果抵押的房產(chǎn)未來升值，那么升值部分的收益也歸老人的繼承人所有。同時(shí)以房養(yǎng)老反向抵押產(chǎn)品，還能幫助老人的家庭抵抗房價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

　　王妍表示：“比如說我打個(gè)比方，這個(gè)房產(chǎn)我們已經(jīng)向老人支付了100萬，但是未來這個(gè)房產(chǎn)只價(jià)值了50萬，其實(shí)我們保險(xiǎn)公司做這塊是虧損的，這部分不需要由老人繼承人承擔(dān)，這部分由我們保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)?！?/p>

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