無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　公募基金作為運(yùn)作最規(guī)范的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，一直是全球養(yǎng)老金投資的重要參與者。在中國(guó)也不例外，過去十多年，我國(guó)公募基金在養(yǎng)老金投資管理實(shí)踐中發(fā)揮了十分重要的作用，為養(yǎng)老金保值增值作出了重大貢獻(xiàn)。中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)鐘蓉薩就第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金賬戶計(jì)劃的制度設(shè)計(jì)、養(yǎng)老金的保值增值、公募基金過去十多年在養(yǎng)老金第一支柱、第二支柱的實(shí)踐等問題，接受了中國(guó)基金報(bào)記者的采訪。

　　　　養(yǎng)老保險(xiǎn)頂層制度

　　　　設(shè)計(jì)是關(guān)鍵

　　　　從1991年起，我國(guó)便開始探索建立以三大支柱為支撐的養(yǎng)老保障體系，到現(xiàn)在，我國(guó)雖然初步搭起三支柱養(yǎng)老保障體系架構(gòu)，但第一支柱負(fù)擔(dān)過重，第二支柱與第三支柱發(fā)展嚴(yán)重滯后。第二支柱方面，截至2015年年末，企業(yè)年金參加職工僅2316.22萬人，不足基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)7%，對(duì)國(guó)民養(yǎng)老保障功能有限；第三支柱方面，我國(guó)尚未就稅收遞延的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制度做出整體的政策性安排。從保障國(guó)民退休后的生活水平、減輕公共養(yǎng)老金壓力的角度出發(fā)，科學(xué)設(shè)計(jì)并推出第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制度正當(dāng)其時(shí)。

　　　　中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)鐘蓉薩表示，從資產(chǎn)管理角度看，養(yǎng)老金投向應(yīng)該是多元的，包括銀行存款、債券、基金、保險(xiǎn)等等。因此，在第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金賬戶計(jì)劃制度設(shè)計(jì)中，對(duì)此應(yīng)該有整體性的政策安排，讓稅收遞延給到個(gè)人，允許投資多種理財(cái)產(chǎn)品，比如借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，該賬戶資金投向基金、存款、保險(xiǎn)、債券等都能享受稅收遞延優(yōu)惠，更好地支持個(gè)人養(yǎng)老，也有利于集中開展稅收管理?！敖ㄗh稅收優(yōu)惠不是落到某一個(gè)行業(yè)，或者某一個(gè)產(chǎn)品，而是到賬戶層面。在個(gè)人賬戶里，大家可以去買不同的產(chǎn)品，既可以是儲(chǔ)蓄存款，也可以是基金、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品，在這樣的組合投資下，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)又能提供穩(wěn)健持續(xù)良好的收益?！彼f。

　　　　鐘蓉薩認(rèn)為，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老賬戶制度設(shè)計(jì)是非常重要的關(guān)鍵點(diǎn)。“美國(guó)二十世紀(jì)70年代稅收改革法案和2006年的養(yǎng)老金保護(hù)法案發(fā)揮了很重要的作用，當(dāng)時(shí)美國(guó)的基金產(chǎn)品非常多，投資者面臨選擇困難，基金行業(yè)1996年開始推出生命周期基金，并向美國(guó)國(guó)會(huì)反映情況，說明生命周期基金在幫助投資者克服選擇障礙上的作用，最終，生命周期基金納入了默認(rèn)選擇產(chǎn)品，也就是說，投資者如果沒有指明投向哪里，就可以默認(rèn)投到這些生命周期基金里去。生命周期基金因?yàn)檩^好對(duì)接了養(yǎng)老金的投資需求，得到了飛速發(fā)展，也大大提高了養(yǎng)老金第二支柱、第三支柱的參與率。

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