無憂保早報：無憂保是業(yè)界領(lǐng)先的個體社保自助繳納平臺，全國首創(chuàng)通過微信平臺提供新型社保繳納服務(wù)，全面開啟中國社保自由繳時代。

　　【理財案例】李小姐今年38歲，單身，年收入18萬元，年支出10萬元，含日常的生活費用以及每月3100元的房貸支出。目前，李小姐的工作單位有幫助李小姐支付每月1000元的住房公積金，以及意外險。此外，李小姐還自己購買了一份年支出3600元，保額15萬元的終身重大疾病險。李小姐只有一位63歲的老人需要扶養(yǎng)，有醫(yī)保和社保，沒有商業(yè)保險，退休工資1800元。目前李小姐有現(xiàn)金余額12萬元，平時只是購買一些銀行理財產(chǎn)品。請問，李小姐應(yīng)該如何規(guī)劃一下自己的財務(wù)情況。

　　　　整體分析

　　　　根據(jù)上述資料，李小姐38歲，年收入18萬元，年支出10萬元，公積金單位每月繳費1000元，按公積金繳費1:1比例計算，個人每月繳費1000元，每年可提取2.4萬元，每年健康險保費支出0.36萬元，不考慮貨幣時間價值，年結(jié)余10.04萬元，平均每月結(jié)余8300元（其中公積金每月2000元，可按年提取一次），每月實際結(jié)余流動資金6300元，屬于高收入群體?？蛻裟壳盎钇诖婵钣囝~12萬元，且該客戶目前尚單身，該階段客戶可承受較高風(fēng)險投資，建議客戶進行如下資產(chǎn)配置：

　　　　理財建議

　　　　建議1：投資中短期理財產(chǎn)品

　　　　李小姐38歲，單身，建議可以及早進行婚姻規(guī)劃，組建家庭后，配偶可一起分擔贍養(yǎng)老人的義務(wù)，減輕家庭經(jīng)濟負擔。建議現(xiàn)金余額預(yù)留部分婚嫁金5萬元，可用于投資5萬元起點中短期理財產(chǎn)品。

　　　　建議2：合理投資基金

　　　　從家庭結(jié)構(gòu)方面，李小姐需贍養(yǎng)一位老人，該老人有醫(yī)保、社保，每月有退休金1800元，因此老人的生活基本支出沒有問題，但考慮到老人家年事已高會臨時出現(xiàn)重大疾病，因此要預(yù)留部分緊急備用金以備不時之需，建議投資2萬元用于貨幣基金配置。此外，介于該階段的客戶風(fēng)險承受能力較高，可進行風(fēng)險類投資，如股票、股票基金、債券基金等，可配置3萬元的股票或股票基金，2萬元債券基金。

　　　　建議3：補充養(yǎng)老保險

　　　　李小姐已有單位購買的意外險，自身購買的健康險，相對而言保障還比較全面，但缺少養(yǎng)老保險規(guī)劃，一般保費總支出為家庭年收入的10%-15%，測算可接受的保費為每年1.8萬-2.7萬元，建議配置一份期繳1900元，保額為50萬元的養(yǎng)老保險，用于未來的養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障，以防止因意外不幸對家庭老人養(yǎng)老的影響。李小姐每月工資結(jié)余比較多，此外可增加每月2000元的基金定投，如中信銀行基金N計劃產(chǎn)品，投資多元化分散風(fēng)險，提前用于未來結(jié)婚后小孩的教育金規(guī)劃，如無小孩也可用于補充養(yǎng)老金缺口。每月剩余部分可用留存作為家庭應(yīng)急備用金，可配置為銀行活期存款。

　　?

了解詳情請咨詢: 4001118900