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　　　　上海等四城7月起試點(diǎn)以房養(yǎng)老 前景不明朗　　未來(lái)兩年，北京、上海、廣州、武漢4個(gè)城市將成為“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”(以下簡(jiǎn)稱住房反向抵押保險(xiǎn))試點(diǎn)城市。6月23日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā) 布了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，凡是60周歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人均可參與投保，試點(diǎn)期間自2014 年7月1日起至2016年6月30日止，這意味著備受關(guān)注的“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險(xiǎn)正式開(kāi)閘。

　　反向抵押成養(yǎng)老新選擇

　　老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)即我們之前所說(shuō)的“以房養(yǎng)老”，是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完 全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險(xiǎn) 公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　資料顯示，隨著人口老齡化加劇，家庭成員人口的減少，社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)也日益加重，我國(guó)的社會(huì)環(huán)境客觀上具備施行住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件。 2010年全國(guó)第六次人口普查數(shù)據(jù)顯示，60歲及以上人口為177648705人，占13.26%，以人均消費(fèi)每年2萬(wàn)元計(jì)算，每年涉及3.56萬(wàn)億元的養(yǎng)老規(guī)模。全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室發(fā)布的2010年中國(guó)城鄉(xiāng)老年人口狀況追蹤調(diào)查結(jié)果顯示，城鎮(zhèn)老年人擁有自己產(chǎn)權(quán)住房的占75.7%，農(nóng)村擁有自己產(chǎn) 權(quán)住房的為71.2%。

　　“以房養(yǎng)老”在國(guó)外已不再是新鮮事物，在澳大利亞、美國(guó)、新加坡等發(fā)達(dá)國(guó)家已推行多年，是養(yǎng)老收入的重要來(lái)源之一。保監(jiān)會(huì)此次開(kāi)展試點(diǎn)的將是 “商業(yè)保險(xiǎn)版”的“以房養(yǎng)老”。根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人所抵押房產(chǎn)增值的處理方式不同，試點(diǎn)產(chǎn)品分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保 險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　產(chǎn)權(quán)年限、價(jià)值評(píng)估成爭(zhēng)議焦點(diǎn)

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