無憂保養(yǎng)老保險早報：2018年“兩會熱點調(diào)查”近425萬網(wǎng)民的投票結(jié)果，“社會保障”再次蟬聯(lián)社會熱點前三名，大家對于養(yǎng)老問題的關(guān)注熱度居高不減。當(dāng)前，1960年代前期大量的新生人口逐漸演變?yōu)槔夏耆丝冢笆濉逼陂g，我國60歲以上老年人口比例，將從15.6%增至17.7%；進(jìn)入“十四五”中后期和2030年代，計劃生育政策嚴(yán)格執(zhí)行后出生的人口開始進(jìn)入退休階段，急速老齡化帶來的經(jīng)濟(jì)壓力和護(hù)理壓力已經(jīng)十分緊迫。

　　一方面，老齡人口比例在快速增加。由于經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)步，預(yù)期壽命延長，“頂部”老年人口的絕對量增多，目前，1960年代前期的大量新生人口正逐漸演變?yōu)槔夏耆丝?；同時，因為社會發(fā)展和計劃生育政策共同作用，導(dǎo)致獨子化、少子化，進(jìn)入“十四五”中后期和2030年代，計劃生育政策嚴(yán)格執(zhí)行后出生的人口開始進(jìn)入退休階段，會進(jìn)一步加大老年人口的相對比例，放大老齡化帶來的經(jīng)濟(jì)壓力和護(hù)理壓力。第六次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，全國60歲以上人口中，完全失能者約占3%，按這一比例估算，“十三五”期末，僅完全失能老人就將超過700萬；再加上其他年齡段的失能人口，長期護(hù)理需求高漲。

　　另一方面，養(yǎng)老服務(wù)的社會化需求不斷高漲。因為城鎮(zhèn)化和工業(yè)化的趨勢，導(dǎo)致年輕人口外流、父母空巢，形成 “腰部老齡化”，家庭的照料、贍養(yǎng)職能嚴(yán)重弱化，長期護(hù)理服務(wù)越來越需要社會化的服務(wù)體系予以滿足。國際經(jīng)驗顯示，在老齡化社會，勞動力稀缺性會相對提高，作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)的護(hù)理行業(yè)，價格水平會呈現(xiàn)顯著的增長趨勢。美國2010-2016年間，護(hù)理院平均花費的上漲速度，是同期CPI增速的兩倍。而在中國，伴隨人口紅利的消失，勞動力成本還會加速上漲。如果沒有恰當(dāng)?shù)闹贫劝才?，大量的失能人員、特別是低財富凈值的失能空巢老人，很可能淪入老無所依、甚至老無善終的境地。

　　復(fù)雜的老齡化趨勢，對于養(yǎng)老、醫(yī)療保障及長期護(hù)理和養(yǎng)老醫(yī)療護(hù)理產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，提出了很高的要求，但必須承認(rèn)，我國的長期護(hù)理產(chǎn)業(yè)及護(hù)理保障發(fā)展還非常不充分。2016年，人社部印發(fā)《關(guān)于開展長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，在上海、山東青島、江蘇南通等15地開展長期護(hù)理保險制度試點，已經(jīng)取得了一些寶貴的經(jīng)驗，但同時也進(jìn)一步揭示出，當(dāng)前我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一些問題和趨勢，為長期護(hù)理保險發(fā)展帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　第一，可持續(xù)性問題。基金是長期護(hù)理保險的物質(zhì)基礎(chǔ)，其來源和可持續(xù)性問題是長期護(hù)理保險發(fā)展的核心問題。目前的制度設(shè)計是希望在不增加社保繳費的前提下，通過優(yōu)化醫(yī)保統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)、劃轉(zhuǎn)醫(yī)保統(tǒng)籌基金結(jié)余等方法籌集所需資源，但在不同保障項目之間調(diào)配資源，本身就是一項嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。而伴隨人口老齡化的進(jìn)一步加深，社?；鹬С鰯U(kuò)張速度超過經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，資金不足就將是整個社保體系面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　第二，長期護(hù)理負(fù)擔(dān)分布不均衡。從各地試點來看，長期護(hù)理保險率先在城鎮(zhèn)職工群體中展開，部分有經(jīng)濟(jì)實力的省市也惠及到了城鄉(xiāng)居民。這種做法可行性比較高，但不能忽視的是，制度性收入（離退休養(yǎng)老金）水平越低、財產(chǎn)性收入更低的群體和更低收入的“體制外”群體，其家庭長期護(hù)理負(fù)擔(dān)相對更重；另外，目前各級政府會對護(hù)理機(jī)構(gòu)進(jìn)行不同形式的資金補(bǔ)助，但這些相對弱勢群體，卻因為“游離于”制度體系之外而更難以從公共補(bǔ)貼中獲益，這反而有可能加劇長期護(hù)理負(fù)擔(dān)在人群之間的不均衡。另外，由于復(fù)雜的歷史原因和自然稟賦等原因，長期護(hù)理負(fù)擔(dān)也表現(xiàn)出明顯的區(qū)域不均衡性。第六次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，西部12個省市自治區(qū)，除廣西外，60歲以上人口中失能老人占比均超過全國平均水平；而這些地區(qū)也大多是人口凈流出地區(qū)，不僅長期護(hù)理負(fù)擔(dān)更重、資金籌集能力更差，而且護(hù)理服務(wù)社會化的需求也更迫切。如果未來全國層面長期護(hù)理保險制度的設(shè)計和運行沒有顧及到區(qū)域間的不平衡，中西部地區(qū)的社會風(fēng)險累積會更嚴(yán)重。

　　第三，缺乏一個完善的護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)。長期護(hù)理保險的根本價值是幫助失能群體用保險金購買到恰當(dāng)?shù)淖o(hù)理服務(wù)，其發(fā)展歸根結(jié)底還是需要依托于一個價格水平與居民支付能力相適應(yīng)、運行有序且有效的護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)。雖然我國政府高度重視護(hù)理服務(wù)事業(yè)，近年來先后出臺了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的意見》、《中國護(hù)理事業(yè)發(fā)展規(guī)劃綱要》等政府文件，但護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)仍然面臨從業(yè)人員短缺、專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)質(zhì)量良莠不齊等問題。2015年末，全國護(hù)理人員數(shù)量不足100萬，經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練、持證上崗的護(hù)理人員更是不足10%；由于護(hù)理工作工資偏低、工作強(qiáng)度大，再加上受傳統(tǒng)觀念的影響，很多人認(rèn)為護(hù)理員是“伺候人”的工作，導(dǎo)致護(hù)理人員隊伍平均年齡偏高（近80%的從業(yè)者年齡在40歲以上），學(xué)歷層次偏低（有大學(xué)及以上學(xué)歷的僅為6.8%），難以留住年輕人、形成人才梯隊。另外，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)尚不統(tǒng)一，對于如何界定服務(wù)需求的等級、如何界定服務(wù)的強(qiáng)度和質(zhì)量，都缺乏全國規(guī)范，進(jìn)一步限制了行業(yè)的發(fā)展。

　　總體來看，長期護(hù)理保險的未來發(fā)展，可以依賴的資源相對十分有限，所以這個體系不能是“自我封閉”、“自我循環(huán)”式的，必須秉持 “開放協(xié)調(diào)”的發(fā)展觀。

　　首先，從制度鏈條橫向的角度看，長期護(hù)理保險要與醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險實現(xiàn)制度層面的協(xié)調(diào)與鏈接。在制度責(zé)任上，這三大險種有交疊之處，因此在資金來源上，可以將這三大險種統(tǒng)籌考慮，從現(xiàn)有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的繳費中劃撥一定的比例，用以支撐長期護(hù)理保險發(fā)展；同時，其給付水平也可以根據(jù)“人本位”的價值取向，以合理的個人整體保障水平為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行協(xié)同調(diào)整。要特別注意長期護(hù)理保險給付標(biāo)準(zhǔn)與待遇的設(shè)計，通過恰當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)激勵，引導(dǎo)護(hù)理服務(wù)向更低成本的護(hù)理機(jī)構(gòu)或社區(qū)、家庭轉(zhuǎn)移，解決“占床住院”等社會性住院問題，釋放出被低效占用的醫(yī)療資源，從而改進(jìn)社保資源的有效配置，減輕社?；鸬呢攧?wù)壓力。需要強(qiáng)調(diào)的是，如果只是把失能老人、乃至失能人群擺在被動接受服務(wù)的位置上，那么，長期護(hù)理負(fù)擔(dān)的持續(xù)增加就是系統(tǒng)性問題；主動調(diào)整健康理念，激發(fā)老人主動參與，通過調(diào)整生活方式、自主運動等改善失能狀況，在人生命全周期的各個階段都形成促進(jìn)健康的優(yōu)良環(huán)境，也應(yīng)該是長期護(hù)理保險以及其他社會保險制度的核心取向。

　　其次，從制度鏈條縱向的角度看，需要與養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理產(chǎn)業(yè)構(gòu)建良性的互動關(guān)系。一方面，要整合與結(jié)合養(yǎng)老和醫(yī)療服務(wù)資源，如在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社區(qū)養(yǎng)老及居家養(yǎng)老服務(wù)體系中嵌入護(hù)理服務(wù)模塊，在推進(jìn)分級醫(yī)療服務(wù)和家庭醫(yī)生契約服務(wù)的同時，理順醫(yī)療服務(wù)體系，抓緊研究并制定全國統(tǒng)一的失能等級標(biāo)準(zhǔn)，明確相關(guān)的申請遴選和服務(wù)供給的規(guī)范等制度要素，將護(hù)理與醫(yī)療服務(wù)有序鏈接起來；探索第三方服務(wù)模式，發(fā)展專業(yè)化的長期護(hù)理服務(wù)公司，甚至積極探索人工智能的應(yīng)用。另一方面，要理順價格調(diào)控機(jī)制和服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，尊重市場在價格確定中的基礎(chǔ)性作用，但也需認(rèn)真研究社保購買服務(wù)時的價格形成機(jī)制，要讓社保購買成為服務(wù)價格和質(zhì)量的指針；構(gòu)建政府部門、公眾和行業(yè)共同參與的服務(wù)監(jiān)督體系，促進(jìn)養(yǎng)老、醫(yī)療和護(hù)理行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

　　再次，從長期護(hù)理保險制度鏈條垂向的角度看，要與社會救助、慈善、商業(yè)保險等平行制度互相銜接起來。民眾的護(hù)理需求是多層次的，需要一個多元制度協(xié)調(diào)發(fā)展的保障體系予以支撐。社會保險和社會救助層次要致力于解決“底線”問題，實現(xiàn)制度上的更廣覆蓋，提供基本水平的保障；對于高收入群體，則要鼓勵其通過市場化手段安排人身保障，分流公共資源壓力。面對廣泛的區(qū)域差異和人群差異，長期護(hù)理保險的發(fā)展很難實現(xiàn)“齊步走”，當(dāng)前政策設(shè)計是希望先從城鎮(zhèn)職工的保障做起，之后逐步擴(kuò)大覆蓋面，先從失能老人做起，之后逐步探索其他失能群體乃至失智群體。這種“分段走”的做法可行性高，但也可能會使人群間的差異趨向固化。所以，在分段走的過程中，首當(dāng)其沖的就是要加快完善家計調(diào)查式的社會救助制度，加大向中西部地區(qū)的轉(zhuǎn)移支付力度，履行政府不可推卸的責(zé)任。

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