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　　 呂文 濟(jì)南報(bào)道

　　日前，中信銀行濟(jì)南分行正式在濟(jì)南推出首張面向中老年客戶的專(zhuān)屬借記卡“信福年華卡”，并在國(guó)內(nèi)率先推出“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)。據(jù)稱，此舉將通過(guò)金融服務(wù)讓“以房養(yǎng)老”成為現(xiàn)實(shí)，為部分老年人解決養(yǎng)老資金需求。

　　“以房養(yǎng)老在國(guó)外很流行，不過(guò)由于國(guó)情不同，如想在中國(guó)全面推行起來(lái)，還要跨過(guò)多道坎兒?！鄙綎|省科學(xué)院戰(zhàn)略研究所研究員、山東師范大學(xué)房地產(chǎn)系兼職教授呂兆毅，在接受經(jīng)濟(jì)專(zhuān)訪時(shí)表示。

　　“養(yǎng)老按揭”落地濟(jì)南

　　據(jù)了解，中信銀行濟(jì)南分行此次推出的“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)，年滿55周歲且身體健康的市民即可申請(qǐng)，年滿18周歲的法定贍養(yǎng)人也可辦理。每月發(fā)放的養(yǎng)老金最高可達(dá)2萬(wàn)元，累計(jì)總額不得超過(guò)房產(chǎn)市值的60%，最長(zhǎng)發(fā)放年限為10年，每月中信銀行會(huì)自動(dòng)將養(yǎng)老金打到“信福年華卡”上。抵押期間，房屋可以居住或出租，但出租年限不得超過(guò)抵押年限。待解除抵押后，房產(chǎn)便可轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或繼承。

　　據(jù)中信銀行濟(jì)南分行負(fù)責(zé)人介紹，“養(yǎng)老按揭”的特點(diǎn)在于住房一次抵押，貸款分期發(fā)放，借款人每月有穩(wěn)定的現(xiàn)金來(lái)源用于養(yǎng)老，每月只還利息或少量本金，剩余本金貸款到期后再償還，前期還款壓力小，有充足的現(xiàn)金用于養(yǎng)老。不僅如此，“養(yǎng)老按揭”可以將不動(dòng)產(chǎn)變成持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，可以使老年人的晚年生活更加寬裕，也可以減輕子女負(fù)擔(dān)。

　　“理想豐滿，現(xiàn)實(shí)骨感”

　　事實(shí)上，“以房養(yǎng)老”在國(guó)內(nèi)已不是首次被關(guān)注。今年9月29日，全國(guó)政協(xié)舉辦“大力發(fā)展我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)”提案辦理會(huì)時(shí)，“以房養(yǎng)老”的提案就受到了各方的關(guān)注。隨著中國(guó)社會(huì)的急劇轉(zhuǎn)型，這種超越傳統(tǒng)觀念的社會(huì)保障模式有了它存在的合理性和發(fā)展的前景。在公共財(cái)政無(wú)力兜底所有養(yǎng)老問(wèn)題時(shí)，“以房養(yǎng)老” 被認(rèn)為是解決養(yǎng)老難題的一種積極探索?！暗f(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難，用一句流行話說(shuō)就是"理想豐滿，現(xiàn)實(shí)骨感"?！眳握滓惴治?，“以房養(yǎng)老”關(guān)鍵點(diǎn)在于需要將房屋抵押給金融機(jī)構(gòu)，由后者給老人按月發(fā)放“工資”，老人離世后房屋則歸金融機(jī)構(gòu)所有。那么，這就涉及到房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。由于我國(guó)實(shí)行的是住宅70年產(chǎn)權(quán)制，就存在抵押期間或者戶主死亡后，產(chǎn)權(quán)可能到期的情況，如果產(chǎn)權(quán)期限不能續(xù)接，房屋的價(jià)值就會(huì)因此消失。而在房屋及土地私有化的國(guó)家，由于產(chǎn)權(quán)沒(méi)有期限，則不存在這一顧慮。

　　此外，“以房養(yǎng)老”橫跨房地產(chǎn)、金融、社保等領(lǐng)域，政策的推行需要得到民政局、房管局、人社局、金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門(mén)的協(xié)調(diào)，所以其有效實(shí)施需要一套完善的法律制度和政策保障?！耙苑筐B(yǎng)老”的提案一再擱淺，很大程度上是因?yàn)闆](méi)有相應(yīng)的法律保障。

　　呂兆毅認(rèn)為，在目前情況下，“以房養(yǎng)老”在我國(guó)實(shí)施注定會(huì)出現(xiàn)一些“水土不服”的現(xiàn)象，需要解決的棘手問(wèn)題還很多，需要不斷探索實(shí)踐，可謂任重道遠(yuǎn)。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買(mǎi)房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專(zhuān)注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515