無憂保早報(bào)：無憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問題的有效方式。

　　人力資源與社會(huì)保障部（以下簡稱“人保部”）負(fù)責(zé)人近期多次談到養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的“頂層設(shè)計(jì)”，如何緩解養(yǎng)老金“缺口”問題成為當(dāng)下輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)此，北京商報(bào)記者昨日專訪了清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國保險(xiǎn)（放心保）與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正。他認(rèn)為，就目前來看，延遲退休年齡將是緩解養(yǎng)老金“缺口”的最有效途徑之一，但如何實(shí)施延遲退休的方案，需要分階段、漸進(jìn)式地完成從目前的退休年齡到需要延遲的目標(biāo)退休年齡的過渡。

　　養(yǎng)老金“缺口”還將擴(kuò)大

　　我國養(yǎng)老金存在巨大“缺口”已成不爭事實(shí)。全國老齡委發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，到2013年底，我國將有2億老年人，未來的社會(huì)基本養(yǎng)老金會(huì)存在18.3萬億元的缺口。

　　陳秉正表示，目前社會(huì)上對(duì)這一問題的認(rèn)識(shí)存在很多不同的觀點(diǎn)，反映了對(duì)養(yǎng)老金“缺口”定義的不同。對(duì)養(yǎng)老金“缺口”最簡單的解釋應(yīng)該是：如果我國養(yǎng)老金現(xiàn)行的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和給付標(biāo)準(zhǔn)不變的話，到未來的某一時(shí)間（例如2050年，國際上通?？紤]未來75年內(nèi)）前，養(yǎng)老金無法兌現(xiàn)所承諾的給付數(shù)額。

　　現(xiàn)行養(yǎng)老金采取的是社會(huì)統(tǒng)籌加個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式。因此，如果存在“缺口”的話也應(yīng)該從這兩部分去考慮。陳秉正認(rèn)為，缺口主要來自于“現(xiàn)收現(xiàn)付”的社會(huì)統(tǒng)籌部分，要說明這一點(diǎn)并不復(fù)雜。目前，我國參加社保養(yǎng)老的在職職工和退休職工的比例大體上是3：1，也就是說政府每年發(fā)給一個(gè)退休職工的養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)部分（不包含個(gè)人賬戶養(yǎng)老金）平均來自于3個(gè)在職職工的繳費(fèi)（職工所在單位按工資總額的20%繳給人保部門）。顯然，如果未來在職職工和退休職工的比例保持不變的話，這樣一個(gè)基于“現(xiàn)收現(xiàn)付”式的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃在財(cái)務(wù)上就一直可以保持平衡，不會(huì)出現(xiàn)所謂的“缺口”。但是，由于人均壽命的延長，退休職工退休后的生存年限普遍延長，在職職工與退休職工之比不可能保持不變。例如，如果這個(gè)比值由原來的3∶1變?yōu)?.5∶1的話，就意味著未來可能是2.5個(gè)工作的人就要負(fù)擔(dān)一個(gè)退休的人。如果繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不變，仍然向每個(gè)在職職工征收相當(dāng)于工資總額20%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，這樣付給退休職工的養(yǎng)老金就不再是政府原來所承諾的相當(dāng)于平均工資的60%，而只有平均工資的50%，這就出現(xiàn)了10個(gè)百分點(diǎn)的缺口。

　　延遲退休可一舉兩得

　　對(duì)于如何彌補(bǔ)養(yǎng)老金“缺口”的問題，陳秉正認(rèn)為，不外乎從“增收”和“節(jié)支”兩個(gè)方面去考慮。從增收來看，一是提高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但就目前來看，增加繳費(fèi)的空間并不大。目前企業(yè)繳費(fèi)普遍為職工工資的20%，如果再提高這一比例，勢必加重企業(yè)負(fù)擔(dān)；二是增加社?；鸬慕ㄔO(shè)和管理，但僅想依靠目前只有大約1萬多億元的社?；穑r且社會(huì)保障基金的來源和管理本身也存在很多問題）就想填補(bǔ)未來數(shù)十年內(nèi)可能出現(xiàn)的養(yǎng)老金“缺口”只能是杯水車薪；最后一個(gè)就是增加繳費(fèi)人群的比重，這就是人們現(xiàn)在普遍議論的通過延遲退休，讓向人保部門計(jì)劃交錢的人適當(dāng)增加，而領(lǐng)錢的人適當(dāng)減少。從“節(jié)支”方面來看，降低退休職工養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)顯然是不可取的，惟一辦法就是減少領(lǐng)取養(yǎng)老金人群占繳費(fèi)人群的比例，也就是適當(dāng)延長職工的退休年齡。

　　此前，人保部曾經(jīng)發(fā)布消息稱，由于養(yǎng)老金“缺口”巨大，中國擬逐步將法定退休年齡提高到65歲，而退休年齡每延遲一年，養(yǎng)老統(tǒng)籌基金可增長40億元，減緩基金缺口200億元。

　　陳秉正在接受采訪時(shí)指出：推遲退休年齡是一舉兩得的辦法，既減少了養(yǎng)老金的支出，又增加了養(yǎng)老金的積累，這也是解決我國養(yǎng)老金“缺口”問題的最有效途徑之一，也是大的發(fā)展方向。

　　據(jù)了解，從國際上來看，隨著老齡化社會(huì)的到來，世界主要國家?guī)缀醵荚谘芯炕蛞验_始實(shí)施延長退休年齡。

　　觀察世界上主要國家延遲退休年齡計(jì)劃的推出可以發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同點(diǎn)，就是在還未完全進(jìn)入老齡化社會(huì)之前，就開始啟動(dòng)延長退休年齡的計(jì)劃。根據(jù)清華大學(xué)最新的研究方案，中國將在2025年進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，而一般來說延長領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡應(yīng)比步入深度老齡化社會(huì)提前20-30年，延長退休年齡是保證社會(huì)和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。

　　此外，陳秉正表示，我國目前的退休制度從1958年延用至今，那時(shí)人口平均壽命在57歲左右，而目前我國居民的平均壽命已經(jīng)達(dá)到了74歲，因而完全應(yīng)該也有條件考慮適當(dāng)延遲退休年齡。

　　延遲退休應(yīng)謹(jǐn)慎并富有彈性

　　就在不到半月前，人保部發(fā)布報(bào)告稱，我國延遲退休年齡暫不可行，但這是社會(huì)發(fā)展的大勢所趨。然而，延遲退休遭到了很多居民的反對(duì)，有網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示，超九成受訪者反對(duì)延遲退休年齡。

　　陳秉正解釋，延遲退休是全球范圍內(nèi)普遍接受和采取的一項(xiàng)應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要社會(huì)政策，況且數(shù)十年來，歐美國家的退休年齡（不分性別）早就是65歲了，目前正逐步延長到67歲。相比之下，我國幾十年前制定的退休年齡早已不適應(yīng)時(shí)代的變化和發(fā)展了?，F(xiàn)在的問題是需要認(rèn)真研究何時(shí)啟動(dòng)延遲退休的計(jì)劃，以及延長后的目標(biāo)年齡和過渡期?？偟膩碚f，不宜采取一刀切的辦法，可以通過分階段實(shí)施的方式，整個(gè)過渡期可能需要20年甚至30年。

　　陳秉正還指出，改革過程可以富有彈性。比如，可以先將退休年齡逐步延遲到65歲（女性職工可是60歲，不再有工人干部之分），但如果某個(gè)職工希望提前退休，可以在62歲（女職工可是57歲）辦理退休，但領(lǐng)取到養(yǎng)老金應(yīng)該只相當(dāng)于達(dá)到法定退休年齡時(shí)可以領(lǐng)取數(shù)額的一個(gè)百分比，例如80%，以后逐月遞增，到65歲時(shí)即可領(lǐng)到全額養(yǎng)老金，這樣就兼顧了一些仍然希望早些退休職工的愿望。

　　陳秉正還建議，在改革過程中實(shí)現(xiàn)男性與女性職工退休年齡“并軌”，一方面是因?yàn)榕缘钠骄鶋勖饶行砸L，同時(shí)也有助于消除就業(yè)上的性別“歧視”。

　　北京商報(bào)記者 劉偉

　　陳秉正

　　清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系教授，中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任，中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常務(wù)理事，亞太風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué)會(huì)秘書長。主要研究領(lǐng)域?yàn)椋猴L(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)監(jiān)管、養(yǎng)老金、風(fēng)險(xiǎn)證券化。

　　對(duì)話

　　北京商報(bào):對(duì)于養(yǎng)老金“缺口”的形成，很多網(wǎng)友表示不解，認(rèn)為自己工作期間每個(gè)月繳納保險(xiǎn)，為什么退休后會(huì)有養(yǎng)老金“缺口”？

　　陳秉正：具體缺口的計(jì)算相對(duì)比較復(fù)雜。在目前的討論中，各方對(duì)“缺口”的定義并沒有明確的界定，假設(shè)的先決條件也各異，所以得出的結(jié)論和計(jì)算出的結(jié)果也大相徑庭。不過，我國養(yǎng)老金存在缺口是一個(gè)不爭的事實(shí)。我國企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)由社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶組成，主要部分為實(shí)行“現(xiàn)收現(xiàn)付”的社會(huì)統(tǒng)籌部分。由于退休人群比重和平均領(lǐng)取年限的增加，必然會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老金的支出部分與供給部分失衡，從而形成缺口。

　　北京商報(bào):不少讀者也質(zhì)疑延遲退休年齡在我國行不通，認(rèn)為國外勞動(dòng)力供給不足才會(huì)選擇延遲退休年齡，而我國則仍面臨勞動(dòng)力供給過剩的問題，您覺得合理嗎？

　　陳秉正：這個(gè)問題我們也有考慮。延遲退休年齡需要一個(gè)較長的過渡期，在這一過程中，隨著我國人口結(jié)構(gòu)老齡化的加劇，人口紅利將逐漸消失，就業(yè)壓力會(huì)相對(duì)減弱；建議可以考慮適度推遲年輕人進(jìn)入勞動(dòng)力市場的平均年齡，如大力普及高中教育、大學(xué)教育和提高專業(yè)研究生的比例，這樣既有助于緩解就業(yè)壓力，更能有效提高人口整體素質(zhì)，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，增加對(duì)養(yǎng)老金的供給能力。

無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515