無憂保早報：無憂保積極推進個體社保的普及與宣傳，擴大市場的布點與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實民生問題的有效方式。

　　人力資源和社會保障部社會保障研究所所長何平在積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略研討會上表示，我國應(yīng)逐步延長退休年齡，建議到2045年不論男女，退休年齡均為65歲。此消息一出，將延遲退休問題再次推上了“風(fēng)口浪尖”，市民網(wǎng)民紛紛“吐槽”，新浪微博調(diào)查顯示，93%網(wǎng)民反對退休延至65歲。

　　“我堅決反對65歲退休，那時我已經(jīng)走不動了，老年生活就沒有意義了，其實，社保只是最基本的生活保障，而如果想要過的更好，肯定還是需要其他補充的！”市民劉女士這樣說到。而對于想要為養(yǎng)老準(zhǔn)備更好的物質(zhì)基礎(chǔ)，商業(yè)養(yǎng)老保險就不能忽略。

　　商業(yè)養(yǎng)老險選擇多

　　安聯(lián)集團去年7月發(fā)布的《安聯(lián)人口結(jié)構(gòu)報告》指出，一方面人口出生率逐年降低，另一方面隨著醫(yī)療水平的改善和提高，人口平均壽命不斷增加，導(dǎo)致了中國人口老齡化進程加速。目前中國的退休人口（60歲及以上人口）與勞動年齡人口（15歲至59歲之間人口）的比例約為19:100，而到2030年這個比例會攀升至40:100，到2050年則會高達(dá)64:100。這意味著屆時100個勞動力將必須供養(yǎng)64個退休人口。

　　中德安聯(lián)人壽保險（放心保）有限公司保險專家李香葉表示，延遲退休的話題近兩年頻頻進入公眾視線，讓更多人關(guān)注到人口老齡化給社保養(yǎng)老帶來的沉重壓力，這是一個好的現(xiàn)象。近年來，西方國家也在對社會養(yǎng)老體系進行逐步調(diào)整，一些傳統(tǒng)中保持高福利的歐洲國家也在養(yǎng)老金儲蓄體系中逐漸增加個人的參與度。在這種趨勢下，個人有著更強的養(yǎng)老金補充需求，商業(yè)養(yǎng)老保險也將有更大的動力推陳出新，滿足消費者相關(guān)的保險需求。

　　商業(yè)養(yǎng)老險宜早準(zhǔn)備

　　李香葉表示，“無論如何，養(yǎng)老需要提前準(zhǔn)備，拉長養(yǎng)老金儲備的時間可以降低繳費壓力，換取更高的養(yǎng)老品質(zhì)。對于白領(lǐng)來說，保費支出占其年收入的10%－20%較為合理，商業(yè)養(yǎng)老金占養(yǎng)老保障的兩至四成為宜，依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充；對于中低收入家庭，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充?！?/P>

　　同時，在購買養(yǎng)老保險時，要考慮4個因素：投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常，養(yǎng)老規(guī)劃制定得早，負(fù)擔(dān)相對較輕。如果家族有長壽史，可考慮領(lǐng)取時間比較長的終身養(yǎng)老險。如果考慮抵御通貨膨脹因素，則應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老險?？傊?，各類養(yǎng)老保險各有所長，也各有所短，購買時可考慮相互組合，取長補短。

　　領(lǐng)取時間比社保靈活

　　按照保監(jiān)會的規(guī)定，普通型人身保險的法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率不得高于保單預(yù)定利率和3.5%的較小者,但為了鼓勵養(yǎng)老業(yè)務(wù)發(fā)展，特別允許養(yǎng)老年金等業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金評估利率最高上浮15%。對此，李香葉認(rèn)為，“目前養(yǎng)老保險的規(guī)模很小，新的費率改革中對養(yǎng)老年金產(chǎn)品的特別規(guī)定反映出監(jiān)管部門希望能鼓勵保險公司多發(fā)展養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，更好發(fā)揮參與社會管理、做好社會穩(wěn)定器的重要作用。在切實的消費者需求和利好的監(jiān)管政策指引的雙重作用下，個人認(rèn)為商業(yè)養(yǎng)老保險將有廣闊的市場發(fā)展空間，更創(chuàng)新、更貼合消費者養(yǎng)老需求的養(yǎng)老產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)?！薄巴瑫r，商業(yè)養(yǎng)老保險是社會養(yǎng)老保險的重要補充。相比之下，社會養(yǎng)老金只能按月領(lǐng)取固定數(shù)額，缺乏彈性，而商業(yè)養(yǎng)老險提供了更多的選擇，可以按月領(lǐng)、按年領(lǐng)、還可以是一次性領(lǐng)取一大筆資金，如兩全保險；有的還可以在按月領(lǐng)取的同時到一定年齡時再領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險中給付的祝壽金、滿期生存金。因此，消費者如果感覺每月或每年領(lǐng)取保險金很麻煩，或希望集中使用資金的話，在選擇商業(yè)養(yǎng)老險的時候可以選擇一次性返還?！崩钕闳~說道。

　　據(jù)了解，目前，我國的商業(yè)養(yǎng)老保險以商業(yè)年金保險居多，領(lǐng)取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段。但也有少數(shù)領(lǐng)取時間更加靈活的養(yǎng)老年金產(chǎn)品。比如中德安聯(lián)的“安聯(lián)超級隨心年金保險（分紅型）”，領(lǐng)取時間可以在40-70周歲任意一年作為年金領(lǐng)取的起始點，充分滿足每個人不同的養(yǎng)老規(guī)劃需求，與此同時這一產(chǎn)品還可以搭配中德安聯(lián)幾乎所有的附加險產(chǎn)品，并且搭配無主附險比例限制，同時繳費期限也非常靈活，可以在1-65年中任意選擇繳費期，還可選擇月繳的方式，來減少繳費的壓力。

無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515