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　　東北網(wǎng)9月13日訊當年，美國老太貸款買房的故事，曾深刻影響了我們的購房觀念，如今買房貸款成為平常事。而同樣源于西方的“倒按揭”—“以房養(yǎng)老”日前首現(xiàn)冰城。記者在哈埠首家推出“倒按揭”業(yè)務(wù)的銀行了解到，盡管該業(yè)務(wù)已推出一年多了，但業(yè)務(wù)量還是零。

　　銀行推“新養(yǎng)老模式”

　　“以房養(yǎng)老”這筆賬咋算

　　日前，記者以顧客身份到紅旗大街上一家推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的銀行咨詢。營業(yè)部一位工作人員稱，這實際上是一種住房抵押貸款，限定了用途：僅為養(yǎng)老。

　　據(jù)介紹，這項業(yè)務(wù)在一年多之前就推出了，主要針對的是具有本市戶口和住房的55歲以上老年人，貸款最長期限為10年。同時，對老年人的健康也有要求，即能夠自理，要有銀行認定的醫(yī)療機構(gòu)出具的體檢證明。

　　對于所抵押房產(chǎn)的價值，要由銀行指定的評估機構(gòu)進行評估，之后按評估價的60%抵押，利率在現(xiàn)行貸款利率基礎(chǔ)上再上浮30%，計算出的貸款本金和利息按所貸款的年限，以“養(yǎng)老金”的方式按月存入老人賬戶。

　　假如一位老人有一套評估后總價50萬元的住房，想“倒按揭”10年，銀行每月為其發(fā)多少“養(yǎng)老金”？

　　工作人員為記者算了一筆賬：經(jīng)評估后價值為50萬元的住房，按30萬元抵押，本金加利息(上浮30%后)分攤到120個月，房主每月可收“養(yǎng)老金”3722元。

　　“養(yǎng)老金”有用途承諾不能炒股或做買賣

　　以房養(yǎng)老所需提供的材料

　　借款人的有效身份證件(居民戶口簿、身份證或其他有效居留證件等)的原件和復(fù)印件，已婚者需同時提供其配偶的上述證件。借款人非養(yǎng)老人本人，應(yīng)提供養(yǎng)老人的上述證件及復(fù)印件，以及借款人與養(yǎng)老人關(guān)系證明條件。

　　借款人家庭現(xiàn)有財產(chǎn)和經(jīng)濟收入證明，養(yǎng)老資金需求金額及計劃使用范圍。

　　提供《房屋所有權(quán)證》，住房所有人及共有人的身份證件、同意抵押的書面文件。

　　借款人關(guān)于養(yǎng)老資金用途承諾函。

　　銀行認可的醫(yī)療機構(gòu)出具的養(yǎng)老人體檢報告等。

　　注：借款人也可以是養(yǎng)老人的法定贍養(yǎng)人，如子女等，要求作為借款人的子女有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∽C件；沒有不良信用記錄；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具備到期償還貸款本息能力。

　　不管借款人為老人本人，還是老人子女，其貸款用途均必須為老人養(yǎng)老，要承諾貸款資金不用于證券市場、期貨市場等投資，不用于個人或者企業(yè)經(jīng)營活動，不進入監(jiān)管部門禁止銀行貸款進入或支持的領(lǐng)域，要提供有關(guān)貸款用途的證明材料。

　　房子抵押后升值了咋辦貸款到期后可回購

　　“以房養(yǎng)老”雖說早已引入國內(nèi)，但對于我市居民來說，在操作上還有一些疑惑。記者就此進一步咨詢。

　　疑惑一：貸款后房子升值，老人會不會不合算？

　　銀行工作人員介紹，作為抵押貸款，貸款到期后，銀行按合同支付了老人的全部“養(yǎng)老金”后，如果老人或子女還想保留房產(chǎn)，可以一次性將貸款的本金和利息還給銀行，回購房子，就可以保證升值后的房產(chǎn)不受損失。

　　疑惑二：貸款期限未到，怎樣處理房產(chǎn)和“養(yǎng)老金”？

　　據(jù)了解，在辦理“以房養(yǎng)老”之前，需要根據(jù)老人的身體狀況等確定貸款年限。老人如果在貸款合同未到期前去世，繼承人可以償還已支付的“養(yǎng)老金”收回房產(chǎn)；如無力償還，將由銀行處理房產(chǎn)。

　　養(yǎng)老新方式

　　大家這樣說

　　在哈埠首家銀行推出“以房養(yǎng)老”政策后，還有幾家銀行也看好了養(yǎng)老市場，欲追隨其后。但目前政策出了，辦“倒按揭”的老人卻沒有。記者就此請老人、社會學(xué)者、政府部門都出來發(fā)表看法。

　　老人

　　養(yǎng)老金夠花

　　就不想折騰

　　67歲的郭阿姨對此表示，“以房養(yǎng)老”針對的應(yīng)該是有套舊房，但生活條件困難，月家庭收入在2000元以下的老人。2000元是老兩口一個月的基本生活標準，沒有包括看病、娛樂等支出。而像自己這樣老兩口月收入4000多元，比較有保障，再折騰房子就沒必要了。

　　社會學(xué)者

　　是好事

　　但操作應(yīng)細些

　　市社科院社會學(xué)研究所副所長姜鷗稱，如果老人退休金不多，孩子的經(jīng)濟狀況也不好，“以房養(yǎng)老”等于給兒女減輕了負擔(dān)。“以房養(yǎng)老”是好事，但需要操作上再細致些。南方城市的銀行與養(yǎng)老機構(gòu)合作“以房養(yǎng)老”，按月將房錢打入老人入住的養(yǎng)老院，也是種好辦法。

　　人大代表

　　可在部分社區(qū)

　　宣傳試點

　　市人大代表李保新說，“以房養(yǎng)老”，是以金融服務(wù)的方式滿足一部分老年人養(yǎng)老資金的需求，幫助一部分子女實現(xiàn)了對老年人的供養(yǎng)。他建議，哈市民政部門可以率先推出一部分社區(qū)先行試點。同時，民政部門可與貸款機構(gòu)共同排查適合這一新方式養(yǎng)老的群體。

　　民政部門

　　養(yǎng)老新方式

　　將大力宣傳

　　目前，全市60歲以上老人有152.64萬，占總?cè)丝?5.8%，人口老齡化趨勢嚴峻。我市相關(guān)養(yǎng)老規(guī)劃中也指出，要鼓勵和支持有條件的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)積極探索“候鳥式養(yǎng)老”、“異地養(yǎng)老”、“以房養(yǎng)老”等新模式。民政部門將積極宣傳“以房養(yǎng)老”新方式，讓更多有需求的老人了解相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　鏈接

　　啥是“以房養(yǎng)老”

　　是國外一種較普遍養(yǎng)老模式，稱為“倒按揭”。即房屋產(chǎn)權(quán)擁有者把自有產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行、保險（放心保）公司等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價格等因素后，每月給房主一筆固定的養(yǎng)老金，房主繼續(xù)獲得居住權(quán)。

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