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　　房養(yǎng)老

　　什么是“以房養(yǎng)老”？

　　“以房養(yǎng)老”產(chǎn)生于上世紀80年代美國，為住房反向抵押貸款，俗稱“倒按揭”，具體操作是由房屋產(chǎn)權(quán)擁有者把房子抵押給銀行、保險（放心保）公司等金融機構(gòu)，后者在綜合評估后，每月給房主發(fā)放固定資金。房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權(quán)人所有。這種貸款方式最大的特點是分期放貸，一次償還。

　　近日，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱《意見》）正式對外發(fā)布?！兑庖姟诽岢?，“鼓勵探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。雖然具體的操作辦法和實施計劃最快要到明年一季度才能出臺，但由于這是我國政府部門首次明確提出“以房養(yǎng)老”模式時間表，因此該消息發(fā)布后，引起了不少關(guān)注。

　　記者查詢發(fā)現(xiàn)，在今年市“兩會”期間，本地部分人大代表也提出了“以房養(yǎng)老”的建議，但相關(guān)部門回復(fù)時表示因受國情及政策所限，推進有難度。對于有房的長者而言，他們又是否愿意以房養(yǎng)老呢？昨日，記者展開了采訪。

　　文/記者劉競宇 實習生陳仕云 通訊員程倩敏

　　“以房養(yǎng)老”有難度

　　“以房養(yǎng)老”消息爆出后，旋即在各種媒體上引起熱議，有網(wǎng)友吐槽：“奮斗了一輩子的房子，在年老的時候拱手當給金融機構(gòu)？你愿意嗎？”記者搜索發(fā)現(xiàn)，這種模式早在幾年前就曾在北京、上海等城市展開試點，但都因效果不理想而難以普及。導致這一模式難以普及，主要有兩大因素，一是“以房養(yǎng)老”與中國傳統(tǒng)的家庭觀念不符，二是房價的未來走勢將為金融機構(gòu)帶來較大的風險。

　　難點一：與中國傳統(tǒng)家庭觀念不符

　　記者昨天在市內(nèi)一些公園隨機采訪了一些長者，大部分受訪者都表示最近才了解“以房養(yǎng)老”的概念，但大部分受訪者都表示不會采取這種方式來養(yǎng)老。

　　年近70歲的徐伯認為，要將房子抵押給銀行再每月領(lǐng)取養(yǎng)老金，心里不好受，“我每個月有退休金，兒子也會給我一筆生活費，基本上是衣食無憂，不需要臨老賣房賣屋。”記者了解到，大部分有房的長者經(jīng)濟上都能夠支付養(yǎng)老開銷，每個月的退休金在中山基本能滿足日常生活開銷，記者在采訪過程中并沒遇到需要將房屋抵押給金融機構(gòu)換取養(yǎng)老金的長者，大部分有房產(chǎn)的長者都選擇把房屋留給子女。

　　難點二：房屋產(chǎn)權(quán)、房價走勢風險大

　　記者還了解到，“以房養(yǎng)老”的另一個難點是我國目前規(guī)定房屋的產(chǎn)權(quán)為70年，到期后如何處置依然是政策盲點。此外，由于房價的未來走勢變數(shù)非常大，這些因素都增加了金融機構(gòu)的潛在風險。據(jù)了解，南京市在去年的老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃中也提及了”以房養(yǎng)老”的內(nèi)容，但報道顯示，南京的以房養(yǎng)老試點業(yè)務(wù)沒有任何進展，相關(guān)負責人透露是“因為法律制度缺陷，此模式仍停留在政策研討階段”。

　　人大代表：

　　建議中山試點“以房養(yǎng)老”

　　在今年市“兩會”期間，市人大代表黃月紅等提交了《要求加快推進社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)》的建議，當中指出，社會的不斷發(fā)展讓傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式存在的問題不斷突顯，而機構(gòu)養(yǎng)老模式又不能適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要和社會發(fā)展的需求，認為建立健全可靠的養(yǎng)老保障體系，積極探索社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)新模式顯得十分迫切。該建議提出，要健全和落實對老年人的社會福利政策，“在新型養(yǎng)老方式方面，鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門開展"以房養(yǎng)老"試點業(yè)務(wù)，凡年滿60周歲的老年人或年滿18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請貸款用于養(yǎng)老，定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受養(yǎng)老專業(yè)服務(wù)?！?/P>

　　相關(guān)部門：特殊國情致推進困難多

　　對于該建議，由市民政局作為主辦單位的多個相關(guān)部門隨后回復(fù)稱：“由于我國特殊的國情，目前推進還存在很多困難?！?/P>

　　據(jù)悉，市公積金管理中心在回復(fù)中表示：根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》第二十六條，繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。所以住房公積金貸款用途僅限于上述范圍，不包括住房抵押貸款。雖然不能辦理住房抵押貸款業(yè)務(wù)，但住房公積金也可以作為養(yǎng)老金的補充，可為繳存職工提供多一份養(yǎng)老保障。住房公積金制度規(guī)定，職工退休時可以連本帶息地將本人公積 金賬戶的全部余額一次性提取，相比起在退休時只能逐月定額領(lǐng)取的社保資金有著更加顯著的優(yōu)越性。因此認為：“住房公積金制度本身就具備住房保障和養(yǎng)老保障雙重功能，加強推進中山住房公積金制度建設(shè)，可更好地發(fā)揮我市住房公積金制度在養(yǎng)老方面的作用?！?/P>

　　【網(wǎng)友吐槽】

　　網(wǎng)友“@風中的呼喚2012”：以房養(yǎng)老在國外適用范圍并不普遍，養(yǎng)老問題不能以固定資產(chǎn)去轉(zhuǎn)化矛盾。這種拿來主義既不符合國情，又不符合國人需求，關(guān)鍵點是養(yǎng)老金能否讓老人無后顧之憂，賣資產(chǎn)來養(yǎng)老，可憐！

　　網(wǎng)友“@冷明好”：有值錢房子的老人還缺少養(yǎng)老的錢？連養(yǎng)老錢都缺的老人，房子還能抵押出去？

　　網(wǎng)友“@冬天的魚200601”：國家應(yīng)該制定嚴格操作制度，而且希望這是公益性而不是商業(yè)性的政策，房產(chǎn)折現(xiàn)后多余資金納入社保。

　　本文圖片均為資料圖片

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