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　　記者 三秋

　　周末，國務(wù)院對外發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》（下稱“意見”）?！兑庖姟访鞔_提出，作為金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老的方式之一，我國將試點開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險。但專家指出，以房養(yǎng)老缺乏操作細則指引，而且在實際執(zhí)行中尚有不少的障礙。而此前一直呼聲頗高的“養(yǎng)老金入市”，則已經(jīng)沉寂了很長一段時間了。

　　以房養(yǎng)老：看起來美做起來難

　　《意見》中提到，計劃到2020年全面建成以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機構(gòu)為支撐的，功能完善、規(guī)模適度、覆蓋城鄉(xiāng)的養(yǎng)老服務(wù)體系。其中，將“如何養(yǎng)老”職責(zé)交由民政部、國家發(fā)改委、財政部、國土資源部等多部委共同承擔(dān)。要求新建居民小區(qū)按人均0.1平方米配建養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施；要求醫(yī)藥結(jié)合，社區(qū)養(yǎng) 老服務(wù)覆蓋所有居家老人；要求全國社會養(yǎng)老床位數(shù)達到每千名老人35-40張，公辦養(yǎng)老院必須先保障失能、失智、高齡或“三無”、低收入老人入住。針對 “靠什么養(yǎng)老”問題，《意見》稱，“鼓勵老年人投保健康保險（放心保）、長期護理保險、意外傷害保險等人身保險產(chǎn)品，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)保險公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)”；同時，要求保監(jiān)會牽頭，會同民政部等部門，“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。市場人士指出，上述意見中提到的養(yǎng)老概念主要涉及房地產(chǎn)、保險和醫(yī)療等行業(yè)，而A股市場上目前較為貼近的有相關(guān)的保險公司和醫(yī)療器械公司，但對于養(yǎng)老地產(chǎn)則較少公司涉足，即便有也只是屬于零星業(yè)務(wù)，未成氣候。

　　至于對本次《意見》中提到的最大亮點“老年人住房反向抵押”，又稱“以房養(yǎng)老”，是指老年人將自己名下的房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險公司等金融機構(gòu)，可定期獲取一定的養(yǎng)老金直到去世。民政部社會福利和慈善事業(yè)促進司司長詹成付介紹，“以房養(yǎng)老”的試點方案有望于明年一季度推出。此前多有媒體報道，在全國各地都有進行相關(guān)的實驗性項目，不過出于市場接受程度和收益風(fēng)險的考慮，大多數(shù)項目最終無疾而終。其中長春某銀行的“養(yǎng)老按揭”規(guī)定，累計貸款金額最高不超過所抵押住房評估價值的60%，且每月實際支付養(yǎng)老金額不超過2萬元，貸款期限最長不超過10年。換算可知，實際上每年養(yǎng)老金支付金額相對于房價的實際收益率僅為6%左右。而實際上如果將房屋全額出售，其款項即便是買理財也有7-8%的收益。因此該“養(yǎng)老按揭”實際上并不劃算。

　　養(yǎng)老金入市：沉寂已久何時再啟

　　相對于沸沸揚揚的“以房養(yǎng)老”，此前呼聲甚高的“養(yǎng)老金入市”卻并未在《意見》中有所體現(xiàn)。人社部、全國社?；鹄硎聲?、證監(jiān)會等部門人士去年曾多次表態(tài)稱，將積極研究和推動基本養(yǎng)老保險基金投資運營，相關(guān)的消息傳聞也曾多次刺激股市大漲。但今年以來，該說法卻少見于媒體報道。十八大報告明確提出要擴大社?；鸹I資渠道，建立社保基金投資運營制度，確?；鸢踩捅Ｖ翟鲋?，這實際上已經(jīng)為社保改革做出了安排，指明了方向。近期曾有消息稱，養(yǎng)老金頂層設(shè)計方案目前人社部已有成型，方案對養(yǎng)老金入市、養(yǎng)老金雙軌制、延遲退休等改革的總體方向不會有太大變化。

　　但另一方面，也有專家公開反對養(yǎng)老金投資股市。主要理由是認為中國股市市場投機色彩濃厚，拿養(yǎng)老金貿(mào)然投資股市存在很大的風(fēng)險，如果投資失敗就是賠了參保人的保命錢。此前中國證監(jiān)會稽查局副局長、原基金監(jiān)管部副主任洪磊在參加公開活動時表示：“企業(yè)年金包括養(yǎng)老金入市是市場非常重大的一件事情，沒有長期資金支持的市場很難長期穩(wěn)定發(fā)展，但養(yǎng)老金入市又是很敏感的問題?！?/P>

　　《投資快報》發(fā)自廣州

無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515