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　　夕陽無限好，關鍵是養(yǎng)老。日前，國務院公布《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》，明確提出開展“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”試點。以房養(yǎng)老是不是昆明老人的菜？調查各大銀行、保險（放心保）公司發(fā)現(xiàn)，昆明現(xiàn)在還沒有真正意義的以房養(yǎng)老，而很多老人對此也是一臉茫然，均表示辛苦一輩子掙下的房產肯定要留給子女。而業(yè)內人士也表示，房屋70年產權等也是以房養(yǎng)老的障礙。

　　個案調查

　　36平米拆遷房的養(yǎng)老故事

　　李奶奶可以說是昆明以房養(yǎng)老的嘗鮮者，不過她表示自己是無奈的選擇。

　　“我以前在黃瓜營有套36平方米的房子，住了很多年，我以為能在那養(yǎng)老，誰知卻遇到拆遷。”李奶奶說，“我沒有工作，也沒有退休工資，平時生活費都是4個子女給我的。”面對拆遷，李奶奶無奈地選擇現(xiàn)金補償，獲得了25.6萬元的拆遷款。

　　房子拆遷之后，李奶奶住進了一個養(yǎng)老院，“我住在兩人間，生活有人照顧，還有很多老朋友，孩子們每周接我到家里過周末，比起以前的獨居生活要幸福很多?！崩钅棠趟懔艘还P賬，按照2000元/月計算，這筆拆遷款也夠她住10年的養(yǎng)老院。

　　2套房產換不來幸福晚年

　　68歲的林奶奶和老伴勤勤懇懇一輩子，攢下了2套房產，有穩(wěn)定的退休工資，老兩口育有三女一子。在外人看來，她的晚年生活應該很幸福，然而，她的辛酸只有自己知道。

　　早在幾年前老伴去世的時候，林奶奶就把老兩口的財產進行了分配，其中一套房產給了兒子，另一套分給當時條件最差的小女兒，“我當時覺得房分給兒子，由他給我養(yǎng)老天經地義?！?/P>

　　分了家產之后，林奶奶就和兒子一塊生活，沒想到兒媳婦根本不待見自己，而得了老人另一套房產的小女兒因為孩子還小不能照顧老人，另外兩個女兒也因不滿老人的分配不愿和老人一塊生活。最后老人只能無奈住進養(yǎng)老院，每月1500元的退休工資剛夠交養(yǎng)老院費用，“醫(yī)藥費也沒有著落，日子過得緊緊巴巴，2套房子留給子女換不來溫情?！绷帜棠绦乃岬貒@了一口氣。

　　業(yè)界動作

　　在滇銀行尚未辦過以房養(yǎng)老

　　記者了解到，此前昆明一家銀行已經開展過養(yǎng)老按揭業(yè)務，但還沒有成功辦理的案例。此項業(yè)務為老年人本人或法定贍養(yǎng)人以房產作為抵押向銀行申請貸款用于老年人養(yǎng)老用途，銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人賬戶，由老年人用于支付相關養(yǎng)老費用。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產處置后資金償還銀行貸款。

　　這與國外成熟的“倒按揭”模式有所區(qū)別，國外模式指房屋產權擁有者，把自有產權的房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，后者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產現(xiàn)在價值以及預計房主去世時房產的價值等因素后，每月給房主一筆固定的錢。房主繼續(xù)獲得居住權，一直延續(xù)到房主去世。當房主去世后，其房產出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權人所有。

　　保險公司要建高端養(yǎng)老社區(qū)

　　“我們這個是高端養(yǎng)老模式?！弊蛉眨患以诘岜ｋU公司相關負責人介紹，該公司已經推出國內首個保險產品與養(yǎng)老社區(qū)相結合的綜合養(yǎng)老計劃，計劃打造一種全新的養(yǎng)老模式，老人可以根據(jù)自己的興趣愛好組建或參加各種俱樂部，也可以從家里搬來家具，按自己的要求對所居住的房間進行裝修。目前，該計劃已在云南簽單超過30份。

　　這位負責人表示，養(yǎng)老社區(qū)和以房養(yǎng)老最大的區(qū)別就是投入，要獲得養(yǎng)老社區(qū)的“門票”，需要購買一份年繳20多萬元的保費，繳費期10年的保險，也就是投入達到200多萬元。

　　專家觀點

　　70年產權成以房養(yǎng)老障礙

　　據(jù)工行省分行營業(yè)部理財師郭倞介紹，目前“倒按揭”國內并沒有推出。影響推出的兩大制約性因素是，70年房屋產權制度和房價波動的市場情況。

　　我國目前住宅的土地使用權最長只有70年。一個人往往要付出長達二三十年還清房貸，退休后再向銀行、保險公司等申請以房養(yǎng)老。按現(xiàn)行政策，等到抵押的老年人過世，保險公司擁有房屋的產權后，土地使用權的年限已所剩無幾?！叭绻磥頉]有明確的政策創(chuàng)新和落實，金融機構將不愿推出該業(yè)務?！?/P>

　　春城晚報 楊抒燕 楊春雁

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