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　　稿件來源：

　　本報評論員 劉柯

　　只要擁有自主產(chǎn)權(quán)的房子，以房養(yǎng)老就永遠是個偽命題。

　　目前鬧得沸沸揚揚的以房養(yǎng)老的幾種形式，最普遍的是兩種：一是自有或閑置住房出租，二是住房反向抵押。住房出租好理解，把房子租出去收租金，很簡單；住房反向抵押稍微復(fù)雜一點，其基本做法是老年人以自己擁有完全產(chǎn)權(quán)的住房做抵押，定期從金融機構(gòu)取得養(yǎng)老資金，老人過世后用處置抵押住房的收入歸還貸款。它實質(zhì)也是一種住房抵押貸款，但與購房時候的抵押貸款相比，現(xiàn)金流向正好相反，故稱為“反向抵押”。

　　上述兩種以房養(yǎng)老的形式，必須建立在老年人有自有產(chǎn)權(quán)的住房基礎(chǔ)之上，但如果老年人有這樣的房子，會擔心養(yǎng)老嗎？現(xiàn)在很多城市低收入但有自有產(chǎn)權(quán)者，還創(chuàng)造性地出租住房，即把位于市中心租金高的房子出租，然后自己去郊區(qū)遠一點的地方租房子住，差價用于補貼生活。老年人，也可以這樣操作。

　　住房反向抵押這種方式，看似有點新意，其實就是把住房拿到銀行去抵押貸款，只不過這個貸款不是一次性的而是按月拿。把住房抵押給銀行，然后把錢在銀行里存?zhèn)€可以每月拿錢的品種，或者3個月左右的理財產(chǎn)品，其實就這么簡單，最終銀行都可以賺到利息。上述兩種方法，似乎并不需要政府出面，老年人或者其親屬子女完全可以辦理。

　　那么，為什么現(xiàn)在很多地方又熱衷于以房養(yǎng)老這個話題呢？從根本上講，以房養(yǎng)老不是什么逃避養(yǎng)老責任的問題，如果以房養(yǎng)老真正按制度來實施，就可以捆綁房價。道理很簡單，房子是拿來養(yǎng)老的，房價如果跌了，養(yǎng)老的錢就少了。這和養(yǎng)老金、社?；疬M入股市是一個道理，那是養(yǎng)命的錢，投入的市場必須是風險小的，因此養(yǎng)老社?；鹳I的都是風險很小的大盤藍籌，下跌空間不大。

　　同理，如果以房養(yǎng)老形成制度，那對房價是一種支撐，首先是心理層面，以后養(yǎng)老大部分靠房子，這房價不能跌，跌了自己的養(yǎng)老錢就少了；其次是市場層面，以房養(yǎng)老形成趨勢，那至少得備兩套房，一套留給兒子，一套拿來養(yǎng)老，或者一套自己住，一套拿來養(yǎng)老。

　　在目前房價高企的情況下，只要有房子，養(yǎng)老根本不是問題，在一線城市如果有兩套以上的房子，完全可以無工作都生活得自由自在。比如在北京、上海、廣州、深圳這樣的城市，拿兩套房子出來出租，每個月光租金收入都要接近1萬，根本不用操心日常生活。如果膽子大一點，在北京如果有兩套4、5環(huán)以內(nèi)的房子，賣一小套再出租一套，把這300萬左右的資金存?zhèn)€5年期的銀行，每年理論可以拿到16萬，每個月1.3萬的利息收入再加租金，怎么也夠生活和養(yǎng)老了。即使只有一套，也可以按出租位置好的、再自己租個位置差的來貼補生活，如果在一線城市的中心位置，出租、抵押隨便怎么操作，都不差錢。

　　由此可見，只要房價能持續(xù)上漲又自己有住房，養(yǎng)老是不用愁的。這個道理，很早以前就明白了，但現(xiàn)在又拋出來，或多或少有為房價打氣的味道。國家統(tǒng)計局的最新數(shù)據(jù)顯示，中國70個大中城市8月份房價繼續(xù)上漲，只有溫州下跌，并且漲幅創(chuàng)下了2011年1月以來的新高。這種情況給人的暗示是，房價依舊持續(xù)漲，只要有房，心中不慌，無論是生活還是養(yǎng)老。因此，現(xiàn)在說以房養(yǎng)老，就相當于在給一個百萬家產(chǎn)的人說養(yǎng)老問題，有意義嗎？有一兩百萬以上，還愁養(yǎng)老嗎？

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