無憂保早報：無憂保積極推進(jìn)個體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場的布點與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實民生問題的有效方式。

　　記者 費國海

　　2013年9月13日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，意見指出要“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”?！耙苑筐B(yǎng)老”四個字一經(jīng)提出，就引起廣泛熱議，公眾罵聲不斷。以房養(yǎng)老靠譜嗎？除了很多人心理上接受不了，這樣的模式在法律上又是否存在風(fēng)險？它是否使用所有人？

　　對此，廣東圣方律師事務(wù)所顏宇丹律師告訴《投資快報》記者，以房養(yǎng)老使用的人群非常有限，在法律體系和信用機(jī)制不成熟的社會，這樣的模式容易引起無法預(yù)料的糾紛，不應(yīng)該過度提倡，以免誤導(dǎo)民眾。

　　以房養(yǎng)老中老人與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系

　　顏律師表示，“以房養(yǎng)老”的法律關(guān)系是老人和金融機(jī)構(gòu)之間形成的一種抵押貸款關(guān)系，所以被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”?！暗拱唇摇笔侵阜课莓a(chǎn)權(quán)所有人把房子抵押給銀行或保險（放心保）公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價值以及預(yù)計房主去世時房產(chǎn)的價值等因素后，每月給房主發(fā)放固定資金。

　　以房養(yǎng)老容易引起那些糾紛

　　有觀點認(rèn)為，目前我國相關(guān)法律不成熟，推行以房養(yǎng)老容易引起糾紛。糾紛會有哪些？這里所指的相關(guān)法律的不健全指向哪些方面？

　　對此，顏宇丹律師坦言，其注意到目前社會上對以房養(yǎng)老模式有些誤讀，認(rèn)為老人從金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取一段時間比如10年或者20年的養(yǎng)老金后，老人名下的房子就屬于金融機(jī)構(gòu)了。實際上，在貸款期限屆滿時，不能將抵押物直接歸于抵押權(quán)人所有，而是通過出售和拍賣方式用來償還貸款本息。

　　中國目前房價起伏很大，如果老人已經(jīng)去世又沒有繼承人，那么升值部分怎么處理如果不明確肯定會產(chǎn)生糾紛。以房養(yǎng)老還存在著一些法律障礙。

　　第一，我國住宅用地使用年限最長為70年，到期后續(xù)期的問題怎么辦？第二，拆遷制度也會影響業(yè)主“以房養(yǎng)老”的規(guī)劃。第三，我國有一部分地區(qū)開始實行房屋質(zhì)量強(qiáng)制鑒定。被認(rèn)定為危房的，很有可能會被拆除。這些法律上的問題都為以房養(yǎng)老制度的設(shè)計上造成一定的難度。

　　以房養(yǎng)老適用人群非常有限

　　也有人說了，以房養(yǎng)老，主要針對手里有房，但沒有子女贍養(yǎng)，或者不需要留財產(chǎn)給后代的老人，但是針對這部分人群的養(yǎng)老模式，不應(yīng)該過于單一。

　　顏宇丹律師建議，真正的“以房養(yǎng)老”并非只有抵押貸款一種選擇，也可以選擇賣房換錢，或者賣大房買小房等等。 養(yǎng)老是個社會大問題，應(yīng)采取綜合性手段，以社區(qū)化養(yǎng)老、連鎖養(yǎng)老院、家庭養(yǎng)老等為主流，我個人認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”的適用人群非常有限，在法律體系和信用機(jī)制不成熟的社會，容易引起無法預(yù)料的糾紛，不應(yīng)過度提倡，以免誤導(dǎo)民眾。

　　《投資快報》發(fā)自廣州

無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515