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　　周德志來到美國讀書時剛好20歲，從碩士念到博士畢業(yè)，專業(yè)是當(dāng)時非常熱門的電子工程（“Double E”）。1996年進(jìn)了美國的跨國集團(tuán)通用電氣公司，在總部康涅狄格州的費爾菲爾德上班。這是周德志的第一份工作，也是迄今為止他在美國唯一效力的公司，任務(wù)是開發(fā)電子產(chǎn)品。

　　通用電氣分能源、技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、金融資本、消費與工業(yè)產(chǎn)品四個部分，每一個部分本身就是一個龐大的企業(yè)，其許多業(yè)務(wù)甚至都可作為一個獨立的公司，“財富”排名世界500強(qiáng)之列。隨著時間的推移和業(yè)務(wù)的變化，通用電氣不斷經(jīng)歷著收購、資產(chǎn)剝離與重組。其中收購案大約789宗，涉及261家公司的股份，而與此同時，資產(chǎn)剝離案共有619例。

　　在幾百次的收購與資產(chǎn)剝離的過程中，通用電氣這個全球最大的跨國集團(tuán)，由于勞動力市場日益國際化，在過去十年中通用電氣關(guān)注海外市場遠(yuǎn)勝于美國本土，也越來越依賴海外銷售。自2001年以來，通用在本土裁員25000個工作職位，卻在海外增加了2000個就業(yè)機(jī)會。在如此的大背景下，噩運降臨到周德志的身上，今年3月他不幸被裁員了。

　　此時周德志剛剛邁入中年，正好40歲，在通用電氣工作了15年。一夜之間，周德志發(fā)現(xiàn)他6位數(shù)的年薪?jīng)]有了，除了領(lǐng)取15年來為公司效力的遣散費（約10個月薪水），每周僅有400美元的失業(yè)金（能領(lǐng)取6個月）。他要用這些錢來支撐4口之家，要還銀行的房貸，更需要購買一份健康保險。當(dāng)他去私營保險公司咨詢時，被拒絕了。因為他膽固醇太高，有誘發(fā)心臟病的潛在風(fēng)險。而私營保險公司每月的家庭保險費也高達(dá)約1100美元（視各個保險公司不等，這還不算最貴的），占據(jù)了失業(yè)金的2/3還要多。

　　相比之下，在加拿大這個全民健保的國家里，雖然其全民健保體系只是Cover大病、急癥以及海外急癥等，而慢性病和一般小病的處方藥都需自己負(fù)擔(dān)（除非65歲以上的老人才可以享受全保，也就是說看病吃藥無需花一分錢）。使得加拿大人即使丟了工作，生大病也根本不用擔(dān)心，有政府擔(dān)當(dāng)著，而生小病自己還看得起。

　　在加拿大，公司往往還為員工另外購買私人保險，叫Extended保險（員工每個月也需要自付部分費用），則是在全民健保系統(tǒng)之上的附加保險，一般能Cover處方藥、看牙、配眼鏡、推拿等其他全民健保不Cover的費用。當(dāng)然通常也并非100%Cover。如低密度脂蛋白膽固醇（簡稱LDL-C）對動脈會造成損害，容易引發(fā)心臟病，在全民健保體系里不Cover膽固醇處方藥，必須由自己100%負(fù)擔(dān)，全民健保費用只包含驗血、看報告等；而另外購買的私人保險則可以Cover高達(dá)80%的藥費。

　　俗話說“天有不測風(fēng)云”，加拿大的全民健保體系至少能避免大風(fēng)大浪。但是在美國的周德志就沒那么幸運了。不但醫(yī)療保險沒買成，連續(xù)找了9個月工作，是高不成來低不就，他非常焦慮。這種焦慮情緒不難理解，因為美國人的積蓄通常都少得可憐（周德志在美國這么多年，早就成了大半個美國人），失業(yè)保障期限也非常有限，失業(yè)前公司每個月為員工購買健康保險，一般大公司每個月為員工購買的保險（員工自付幾十到百美元不等），失業(yè)后原先的保險最多延用3個月（此時公司支付的部分也必須自己負(fù)擔(dān)），之后就什么保險都沒有了，不像在加拿大生了大病有政府擔(dān)保，在美國沒有醫(yī)療保險生了病，一下子就從中產(chǎn)階級變?yōu)楦F人。也就像中國人常說的，“一夜回到舊社會”。

　　事實也的確如此，像周德志那樣的不幸失業(yè)者并不是少數(shù)，接近兩位數(shù)的失業(yè)率，使奧巴馬政府感到了壓力。但是出于政治目的而非經(jīng)濟(jì)目的制定的政策，對改善失業(yè)率是極其有限的。如QE1和QE2的刺激經(jīng)濟(jì)政策，只解救了華爾街，資金遠(yuǎn)未流入企業(yè)，是企業(yè)不敢雇用新人（當(dāng)然還另有其他原因）的主要原因之一。

　　特別值得一提的是，美國薄弱的社會保障體系，與其他工業(yè)國家相比，美國民眾對經(jīng)濟(jì)下挫的忍耐度更低，其最大的差別就在于失業(yè)金的水平相差甚遠(yuǎn)。比如一項綜合研究表明，在1989年到1994年之間，美國的失業(yè)金不僅低于歐洲大陸各國（美國為失業(yè)前薪資的50%，德國是63%，法國為57%）。而且美國只提供6個月失業(yè)金，法國是3年，德國是無限期一直可以拿。1994年之后，德國進(jìn)行了社保體系改革，將失業(yè)金的持續(xù)時間縮短為一年半，但上調(diào)了工資替代率，而美國則一如既往，無絲毫改變。盡管美國失業(yè)保險的覆蓋率達(dá)到90%，但只有40%的失業(yè)者在面臨失業(yè)時，能領(lǐng)到失業(yè)保險金（因為有些人可能工作年限不足，有些人由于自動離職，有些人因為卷入了勞務(wù)糾紛，但也有幸運之人或許還在申請失業(yè)金呢，就已經(jīng)找到工作了）。

　　由于美國不像歐洲大陸和加拿大等國，有全民醫(yī)療體系，以及廉價的私人醫(yī)療保險，美國的失業(yè)者一旦丟了工作，心情當(dāng)然就更加焦慮。即便個別人有經(jīng)濟(jì)能力支付巨額保險費，私營保險公司也未必同意讓你投保。因此，當(dāng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)降臨時，美國政府會力圖保留現(xiàn)有的工作崗位。

　　比如在2008年金融危機(jī)爆發(fā)之初，美國政府聯(lián)合加拿大政府為汽車制造商提供了天量的資金，目的就是為挽救幾百萬工人的就業(yè)崗位，不能讓汽車行業(yè)崩潰。在美國和加拿大，通用汽車和克萊斯勒獲得資金的前提條件，是必須重整公司的結(jié)構(gòu)，該裁員的崗位毫不留情。結(jié)果汽車公司避免了倒閉的命運，規(guī)模卻縮小了許多。而法國在相同的情景下，卻是在政府的貸款期限之內(nèi)，不得關(guān)閉工廠和不得裁員。

　　相比而言，北美和歐洲大陸的社保體系和經(jīng)濟(jì)體制有所差異，北美（特別是美國）注重經(jīng)濟(jì)衰退時，迅速進(jìn)行企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整（在關(guān)閉企業(yè)的同時，也會創(chuàng)立許多新公司）。而領(lǐng)取失業(yè)金的時間短和不健全的醫(yī)保體系，是希望能激發(fā)人們的斗志，或迫使失業(yè)者積極地去尋求新的工作。

　　而前兩天美國官方公布了一個“好消息”，全國11月的失業(yè)率為8.6%，與10月相比下降了0.4%（即所謂的“失業(yè)型復(fù)蘇”）。而這個8.6%的數(shù)據(jù)是來自美國政府每月例行的失業(yè)抽樣調(diào)查，慣稱U-3失業(yè)率。但事實上U-3失業(yè)率的準(zhǔn)確性非常低，像周德志這種情況甚至已經(jīng)不計入在內(nèi)了。而據(jù)shadowstats.com 的分析（全稱Shadow Government Statistics，簡稱SGS），目前美國真實的失業(yè)率其實是22.6%，接近U-3的三倍。

　　顯然，歐洲大陸的社保體系和經(jīng)濟(jì)體制也有其優(yōu)勢，它使人感到生活有保障。因為工作越穩(wěn)定，就越不需要失業(yè)金，即便失業(yè)了，人們照樣可以相對放心地去消費，以優(yōu)厚的福利制度進(jìn)學(xué)校接受再教育，然后重新出發(fā)尋找新崗位。

　　因此對于中國來說，可以借鑒這兩種經(jīng)濟(jì)體制和社保體系，因為每一種體制都不是完美的。改革開放三十年來，隨著中國財富日益增加，在人民生活水準(zhǔn)逐年改善的情況下，特別是當(dāng)前在應(yīng)對當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)即將到來的大蕭條之際，說刺激中國經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵在于完善社保體系，是不為過的。

　　目前，中國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，出口漸漸開始萎縮，房地產(chǎn)正面臨調(diào)整。與此同時，中國的教育制度和醫(yī)療制度的改革，使得每個家庭都必須儲蓄，以防“一人生病全家貧困”的境遇發(fā)生。因此，沒有完善的社保體系，依靠消費拉動內(nèi)需是不可能的。

　　文/陳思進(jìn)

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