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　　本報3·15金融消費維權(quán)熱線開通以來，接到大量關(guān)于各類理財投資的投訴，而來自老年人的投訴占了大頭。記者整理這些投訴時，為這些老年人的遭遇感到同情的同時，也不得不感慨一些老年人在理財上的盲目。老年人如何理財？年過花甲的本報讀者王先生認為，對于老年人而言，養(yǎng)老金防縮水更要防風險，穩(wěn)健理財才是第一要義！

　　觀點 理財需要合理規(guī)劃

　　理財是伴隨我們一生的一種生活方式。在人生的不同階段，我們會有不同的理財目標，比如買房、結(jié)婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休養(yǎng)老等等，這就需要我們制訂不同的理財規(guī)劃?！皩τ谖覀兝夏耆硕?，每個人又因為家庭結(jié)構(gòu)、收入高低及生活水平的不同，也需要制訂不同的目標執(zhí)行計劃”。家住北郊鳳城六路的市民王先生認為，理財需要科學規(guī)劃，合理配置家庭資產(chǎn)。

　　“小兒子大學畢業(yè)沒多久，現(xiàn)在在南京工作，下一步要考慮給他買房結(jié)婚，所以我手頭的這筆錢不是長期閑置資金，說不定什么時候就要用”。王先生表示，老年人理財首先要明確，手頭的錢是自己養(yǎng)老錢還是履行義務撫養(yǎng)子女的錢。“如果是養(yǎng)老的錢，主要是為重大疾病做準備，可以選擇周期較長的金融產(chǎn)品。如果是打算為子女買房結(jié)婚，就不能存太久，可能隨時就要動用這筆資金”。

　　忠告 資金安全是第一位

　　在明確了目標之后，理財?shù)氖侄芜€要根據(jù)變化適當拓展。除了投資能力比較高的老年人以外，大部分老年人理財都是在安全第一的基礎(chǔ)上，“我也一樣”。王先生認為，老年人一輩子辛辛苦苦積攢的錢很不容易，要最大限度地保本，在這個基礎(chǔ)上考慮能達到或者超過銀行同期存款利率就很不錯了。因為對大多數(shù)老年投資者來說，銀行存款是最安全、最省事的理財途徑?！叭绻碡敺绞讲荒苓_到或者超過銀行同期限存款，那還不如不去做”。

　　大多數(shù)老年人對理財保值、增值的測算就是財富的絕對數(shù)字增長了。不過，還有更好的結(jié)果就是收益比銀行存款給的利息多?！拔覐?008年8月開始，就選擇購買銀行理財產(chǎn)品作為投資首選”。王先生去銀行購買國債，不過去晚了沒有買到，銀行工作人員給他推薦了銀行理財產(chǎn)品。據(jù)他了解，銀行理財產(chǎn)品風險較低，相比于定期存款，銀行理財產(chǎn)品的收益較高，往往高出同期定存1%~2%?！皠e看不上理財產(chǎn)品高出的1%~2%收益，幾十萬的資金一年下來可以多收益幾千元！”

　　王先生建議老年人理財不要盲目追求高收益，應該以穩(wěn)健為主。“如果收益率可能大大超過銀行存款利息，但是本金沒有安全保障，那就違背了安全第一的原則，沒有必要去冒險”。

　　建議 豐富知識拓寬理財手段

　　“我是《西安晚報》40年的老讀者，從20多歲參加工作到現(xiàn)在每天堅持看報，了解國內(nèi)外經(jīng)濟動態(tài)，豐富自己的知識”。王先生說，由于宏觀原因各種情況，銀行存款利率低于物價上漲水平，此時如果還是滿足于比過去的財富數(shù)字有增長，不管是買國債或者買貨幣市場基金，還是存銀行存款，表面看收益還繼續(xù)增加，但實際上財富的購買力已經(jīng)在下降了。對老年投資者來說，應該了解最新的新聞動態(tài)，這樣才有足夠的經(jīng)驗去指導投資理財。“在保證安全的基礎(chǔ)上，豐富、拓寬理財手段以適應變化”。

　　“金融產(chǎn)品日新月異，要活到老，學到老”。王先生認為，老年人應該在身體允許和自己樂意的情況下，適當接觸、了解各種理財產(chǎn)品，這樣不僅能活躍腦子，還能為自己理財打好基礎(chǔ)。此外，還應該掌握一些專業(yè)術(shù)語和金融法律法規(guī)。“如：一些銀行理財產(chǎn)品的結(jié)束日并非到期日，之前相差了1~3天的清算期”。

　　提醒 養(yǎng)成記賬的好習慣

　　“我從2008年8月至今，銀行儲蓄和購買理財產(chǎn)品的賬本都在這兒。”王先生指著一個筆記本說，這個本子上詳細記錄著他賬戶每一筆儲蓄或者理財?shù)氖罩骷?。記者看到，王先生工整地記錄著每次銀行存款、購買理財產(chǎn)品的起始日期、金額、利息?！岸颊f記賬是理財?shù)谝徊?，于是我便自己做了個記賬本，將銀行理財?shù)拿抗P收支列出來，進行對照”。王先生認為，通過記賬對收支、投資、負債等情況進行全方位記錄，才能了解自己的資產(chǎn)狀況，分析財務狀況、資產(chǎn)構(gòu)成的合理性、負債情況、投資效益、日常開支等。

　　除了賬本，記者還發(fā)現(xiàn)王先生保留著每期理財產(chǎn)品的宣傳單?！艾F(xiàn)在理財產(chǎn)品大多在網(wǎng)上購買，沒有紙質(zhì)合同，具體收益率和起始日期在銀行宣傳單上有，保存這些宣傳單不僅直觀體現(xiàn)收益，而且還可以在理財出現(xiàn)糾紛時作為證據(jù)”。 記者 王赫

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