無憂保早報(bào)：無憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問題的有效方式。

　　曾經(jīng)被視為福利天堂的歐洲如今不得不正視一個(gè)現(xiàn)實(shí)：他們的好日子或許從此到頭了。在金融危機(jī)發(fā)生后，不少重債國為了滿足救助條件不得不削減公共開支，而養(yǎng)老金成為頭號(hào)目標(biāo)，由此也引發(fā)了一輪輪的罷工潮。

　　“難度確實(shí)很大，因?yàn)轲B(yǎng)老金制度改革是分蛋糕的過程，不僅是當(dāng)代間不同階層的利益分配，同時(shí)還有代際之間的利益分配，無論觸動(dòng)哪個(gè)利益集團(tuán)的利益，都會(huì)遭到抵制。”對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)（放心保）學(xué)院教授王國軍如此評價(jià)。在他看來，歐洲各國的養(yǎng)老金制度改革也只是在原有體制上的小修小改，無法產(chǎn)生根本性的變化。

　　參數(shù)因子調(diào)整

　　隨著政府債臺(tái)日益高筑和人口預(yù)期壽命延長，延遲退休年齡似乎成了發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家解決問題共同的選擇。今年1月1日起，希臘將全額領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡從65歲延長到67歲，而這一舉措預(yù)計(jì)將為希臘每年節(jié)省10億歐元養(yǎng)老金開支。2013年1月14日，英國公布了養(yǎng)老金改革方案，決定逐步提高領(lǐng)取國家養(yǎng)老金的最低年齡，2026年到2028年間從66歲提高到68歲。意大利政府也曾為了滿足救助條件而對養(yǎng)老金制度進(jìn)行改革，計(jì)劃2026年將公共和私人部門的退休年齡提高到67歲。此外，荷蘭、西班牙、法國等等國家都先后不同程度延長了退休年齡或者全額領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡。

　　提前退休的計(jì)劃也被暫時(shí)擱置或者取消。2012年葡萄牙政府決定將公共養(yǎng)老金覆蓋雇員的提前退休計(jì)劃暫停，直到2014年底。2012年丹麥政府決定削減政府補(bǔ)貼的自愿提前退休計(jì)劃規(guī)模，鼓勵(lì)更多人堅(jiān)守在工作崗位上。同樣，2012年匈牙利政府也取消了關(guān)于提前退休的規(guī)定。

　　對于預(yù)期壽命增長缺乏彈性調(diào)整機(jī)制是各國養(yǎng)老金制度普遍存在的弊端，而如今他們也意識(shí)到長此以往，將會(huì)拖垮養(yǎng)老體系。從2020年開始，希臘的法定退休年齡將每隔三年根據(jù)人均預(yù)期壽命進(jìn)行調(diào)整。西班牙同樣也于近期的養(yǎng)老金制度改革中提出將根據(jù)預(yù)期壽命不斷調(diào)整退休年齡，英國則決定每五年對退休年齡重新評估。

　　事實(shí)上，不僅僅是在退休年齡上，在養(yǎng)老金待遇調(diào)整的模式上，各國也逐漸放棄僵硬的增長計(jì)劃，變得愈加靈活。自2008年開始，波蘭每年都要變更養(yǎng)老金調(diào)整指數(shù)。不少國家年度養(yǎng)老金的計(jì)算和發(fā)放也不再是根據(jù)物價(jià)和收入增長水平的簡單權(quán)重來計(jì)算，而是采取更加復(fù)雜的計(jì)算因子。例如，在西班牙的計(jì)算公式中，變量包括：領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)、社保的財(cái)務(wù)狀況、過去很多年養(yǎng)老金的支出水平等等；德國的養(yǎng)老金調(diào)整指數(shù)過去是與凈工資增長的稅收以及社會(huì)保障繳費(fèi)聯(lián)系在一起的，但現(xiàn)在更加注重依據(jù)制度撫養(yǎng)率以及繳費(fèi)和受益的關(guān)系來調(diào)整待遇。當(dāng)然，并非每個(gè)國家的養(yǎng)老金待遇都有所下降，2011年芬蘭決定引入有保障的每月最低養(yǎng)老金制度，預(yù)計(jì)將有10%的低收入者和女性因此受惠。

　　延長繳費(fèi)年限和提高繳費(fèi)率也是諸多措施之一。西班牙政府將計(jì)算全額養(yǎng)老金數(shù)額時(shí)應(yīng)考慮的收入記錄將逐漸從15年延長到2022年的25年，獲得全額養(yǎng)老金的繳費(fèi)年限將逐漸從35年增長到38.5年，每3年延長6個(gè)月，直到2025年。

　　法國奧朗德政府近日提出的改革方案是，保留62歲法定退休年齡不變的基礎(chǔ)上提出：從2014年起提高在職人員和雇主的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率，2014年增加0.15%，2015年至2017年每年增加0.05%，4年共提高0.3個(gè)百分點(diǎn)，這將使在職人員的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率由目前的6.75%提高到2017年的7.05%，雇主由目前的8.4%提高到8.7%。2020年以后將根據(jù)人口平均預(yù)期壽命的情況逐步延長繳費(fèi)年限。

　　“除了延長退休年齡和繳費(fèi)年限、提高繳費(fèi)率之外，通脹也是養(yǎng)老金制度改革的一個(gè)工具?！蓖鯂娬J(rèn)為。讓通脹侵蝕養(yǎng)老金的實(shí)際購買力似乎是更容易的選擇。日前，西班牙政府的一項(xiàng)養(yǎng)老金改革方案引發(fā)大規(guī)模的抗議游行。該方案建議，在經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，養(yǎng)老金至少每年增長0.25%，而在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期則在此基礎(chǔ)上加上CPI封頂。這顯然不能讓民眾滿意，在他們看來，即使在經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，通脹率也要遠(yuǎn)高于0.25%。從今年前7個(gè)月的數(shù)據(jù)看，歐元區(qū)通脹年率分別為2.0%、1.8%、1.7%、1.2%、1.4%、1.6%和1.6%。

　　結(jié)構(gòu)性改革

　　除了在原有的養(yǎng)老體系內(nèi)對退休年齡、繳費(fèi)年限、待遇水平等參數(shù)因子進(jìn)行調(diào)整，使得其更具有持續(xù)性和彈性外，各國也在不同程度上進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的改革。比如，在國內(nèi)討論是否應(yīng)該對城鎮(zhèn)職工、事業(yè)單位和公務(wù)員的養(yǎng)老金制度并軌時(shí)，歐洲也在進(jìn)行著某種程度的并軌。從2016年開始，英國將不再有基本和附屬兩個(gè)層次養(yǎng)老金制度而變?yōu)閱我粚哟?、統(tǒng)一為費(fèi)率的養(yǎng)老金制度。對此的解釋是，“現(xiàn)有的體系過于復(fù)雜，對于不同層次的養(yǎng)老金人群需要進(jìn)行復(fù)雜的收入水平調(diào)查，也容易產(chǎn)生不公平。通過引入更簡單的單一層次的養(yǎng)老金制度，能夠保證公平。”

　　“在養(yǎng)老體系的三大支柱中，除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)外，政府也在鼓勵(lì)企業(yè)年金和商業(yè)保險(xiǎn)等其他兩大支柱的發(fā)展，通過多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系來減少政府的負(fù)擔(dān)?！蓖鯂娬J(rèn)為。以企業(yè)年金為例，它是依靠企業(yè)和個(gè)人繳費(fèi)籌資，通過個(gè)人賬戶管理的，養(yǎng)老金待遇與繳費(fèi)掛鉤的完全積累的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

　　從今年1月開始，捷克政府將引入第二支柱下的自愿個(gè)人賬戶。盡管是否參與該計(jì)劃是自愿的，但是一旦加入，則不能退出。政府稱這一計(jì)劃的目的在于通過增加個(gè)人參與養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃的意愿，從而減輕老齡化社會(huì)面前政府的負(fù)擔(dān)。

　　“一個(gè)符合各方需求的養(yǎng)老金改革方案，首先應(yīng)該注重養(yǎng)老多層次的需求，要提供多種養(yǎng)老選擇的模式，富人和窮人肯定不一樣，應(yīng)厘清政府的承擔(dān)和社會(huì)商業(yè)運(yùn)作的有效結(jié)合?！碧旖蜇?cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授叢屹說。王國軍也認(rèn)為，在提供產(chǎn)品方面，市場往往比政府更有效率?！氨热纾ㄟ^向參與者提供稅收優(yōu)惠，德國企業(yè)年金的發(fā)展也比較快。”

　　王國軍表示，盡管歐洲的養(yǎng)老制度存在種種弊端，但是仍然有值得借鑒的地方，比如在第三支柱下的商業(yè)保險(xiǎn)提供稅收優(yōu)惠，發(fā)展遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，大力發(fā)展第二支柱中最主要的企業(yè)年金制度等等。

　　養(yǎng)老金制度改革是分蛋糕的過程，不僅是當(dāng)代之間不同階層的利益分配，同時(shí)還有代際之間的利益分配，無論觸動(dòng)哪個(gè)利益集團(tuán)的利益，都會(huì)遭到抵制。

無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515