無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保是業(yè)界領(lǐng)先的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，全國(guó)首創(chuàng)通過(guò)微信平臺(tái)提供新型社保繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)社保自由繳時(shí)代。

　　“你知道這世上最痛苦是什么嗎？就是人死了，錢卻沒(méi)花完?！薄澳悄阒朗澜缟献钭钔纯嗟氖虑槭鞘裁磫幔咳嘶钪?，錢卻沒(méi)了”。這一經(jīng)典對(duì)白，雖捧腹，卻是我們面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

　　據(jù)記者了解，我國(guó)目前的退休金制度只能使退休者達(dá)到吃飽穿暖的基本溫飽程度。因此，有業(yè)內(nèi)人士表示，若想退休后生活不會(huì)有太大落差，保證相應(yīng)的生活品質(zhì)，還得未雨綢繆，盡早規(guī)劃自己的養(yǎng)老問(wèn)題。

　　據(jù)悉，我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要由社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成。政府提供的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，其發(fā)放的目標(biāo)替代率不超過(guò)58%。2011年，海南企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金水平是1346元，只能滿足基本生活需求。企業(yè)為職工安排的企業(yè)社團(tuán)補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃，這種形式在中國(guó)剛剛起步，除了少數(shù)國(guó)有企業(yè)和大型企業(yè)員工之外，“企業(yè)年金”對(duì)很多人仍是陌生的名詞這不僅不能保障個(gè)人退休生活水平，也無(wú)法應(yīng)對(duì)養(yǎng)老所需的醫(yī)療、護(hù)理等額外支出。此外，就是個(gè)人選擇的補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　“在繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，個(gè)人可適當(dāng)選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充?！焙Ｄ鲜∩绫＞逐B(yǎng)老保險(xiǎn)處副處長(zhǎng)林莉說(shuō)。

　　據(jù)悉，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在繳納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金?！斑@樣，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)+商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，基本能讓你保持退休前的生活水平?！绷掷蛘f(shuō)。

　　目前，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的領(lǐng)取方式主要是按照約定年齡分為一次性領(lǐng)取或到達(dá)約定領(lǐng)取年齡后逐年領(lǐng)取的方式，且養(yǎng)老年金是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的一種保險(xiǎn)，為避免被保險(xiǎn)人壽命較短損失養(yǎng)老年金的情況，不少養(yǎng)老年金產(chǎn)品都有承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期，若被保險(xiǎn)人如果沒(méi)有領(lǐng)滿10年或20年的保證領(lǐng)取期，受益人可以繼續(xù)將保證年期內(nèi)的余額領(lǐng)取完畢。因此，基于健康和壽命考慮的因素，投保養(yǎng)老保險(xiǎn)可以考慮選擇具有固定保證年金條款責(zé)任的產(chǎn)品。此外，考慮到通貨膨脹的因素，市場(chǎng)上銷售的養(yǎng)老保險(xiǎn)年金產(chǎn)品都具有分紅的功能，能夠適當(dāng)緩解養(yǎng)老金貶值對(duì)未來(lái)生活的影響。

　　那么面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)上花樣繁多、設(shè)計(jì)各異的養(yǎng)老年金到底該如何選擇呢？

　　據(jù)了解，選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必須考慮兩個(gè)重要因素：一是退休前的職業(yè)、收入預(yù)期和收入的方式；二是退休后的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收入、個(gè)人期望的養(yǎng)老生活和消費(fèi)安排。退休前的職業(yè)、收入預(yù)期和收入的方式既影響投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的方式，也決定每個(gè)人的購(gòu)買能力。中國(guó)人壽(601628,股吧)海南分公司的工作人員建議，如果退休前的職業(yè)相對(duì)穩(wěn)定、收入增長(zhǎng)預(yù)期明確的人在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)可以選擇15年至20年等長(zhǎng)期穩(wěn)定繳費(fèi)的投保方式，而對(duì)于自由職業(yè)者或者個(gè)人收入波動(dòng)較大的人群，則須考慮收入狀況選擇一次繳清或者采用5年至10年等短期繳費(fèi)方式進(jìn)行投保，在個(gè)人高收入時(shí)期有計(jì)劃配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)，平衡未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)所需。

　　但值得注意的是，隨著年紀(jì)增大，特別是退休后的人，收入明顯下降，未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)的養(yǎng)老、醫(yī)療等支出卻是越來(lái)越迫切。所以在40歲之后，就一定要提前通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖侄蝸?lái)提前鎖定成本，比如投保健康保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)等，這一過(guò)程最好在55歲之前完成，因?yàn)槌^(guò)這個(gè)年齡再準(zhǔn)備，養(yǎng)老儲(chǔ)備時(shí)間將明顯不足，想投保健康保險(xiǎn)也可能會(huì)因?yàn)樯眢w原因被保險(xiǎn)公司加費(fèi)甚至拒保。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515