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　　關(guān)于“以房養(yǎng)老”，在法國(guó)的現(xiàn)實(shí)生活中，有這樣一個(gè)讓人哭笑不得的例子。說的是一位90歲的老人把房子以養(yǎng)老金（le Viager）的形式賣出，并由當(dāng)?shù)毓C處出面買下。但之后，老人又繼續(xù)活了22年，直至112歲才去世。而公證處的老板在這位老人去世前已經(jīng)去世。于是，買主的繼承人要繼續(xù)負(fù)擔(dān)這位老人的月供金，直到老人去世。老人去世后，這棟房子才成為買主繼承人的財(cái)產(chǎn)。

　　說完這個(gè)小故事，我們要談一談法國(guó)的“以房養(yǎng)老”制度。在法國(guó)最為普遍的以房養(yǎng)老方式被稱為“終身年金養(yǎng)老制度”，在法文中被稱為“l(fā)e Viager”制度。關(guān)于這個(gè)單詞的中文翻譯有很多，一般的譯法是“終身年金”，也有人帶點(diǎn)黑色幽默翻成“生死契約”。

　　其實(shí)說它是“生死契約”并非夸張，從之前的故事當(dāng)中可以看出這一契約的端倪。一般來說，將房屋作為養(yǎng)老金用途出售的房屋所有者是已經(jīng)退休并擁有一間或數(shù)間房屋的業(yè)主。當(dāng)然，參與這樣買賣的業(yè)主一般只擁有一間房產(chǎn)。因?yàn)槿绻慨a(chǎn)很多，把房子直接租出去就可以了，租金收入足以養(yǎng)老，也就不會(huì)為自己的養(yǎng)老錢發(fā)愁了。而買賣的過程也比較簡(jiǎn)單，一般是業(yè)主以終身年金的方式出售自己的房屋，但不是一次性獲得房子售價(jià)的全款，而是在獲得部分交易的頭款后，再以年金的方式從買主那里分期獲得月供金，直至業(yè)主去世為止。這期間業(yè)主可以繼續(xù)住在原來的房屋里。房屋的總價(jià)根據(jù)業(yè)主年齡不同，一般在市值的五成到九成。換句話說，如果屋主是60歲，那么房屋總價(jià)大約是市值的50%，如果是90歲，那么買主需要按照市值的90%進(jìn)行交易。

　　買賣雙方對(duì)交易達(dá)成一致后，業(yè)主就可以從買方那里先得到一筆錢，這筆錢在法國(guó)被稱為頭款。一般是房屋市價(jià)的10%至30%。這個(gè)比例是根據(jù)業(yè)主的年齡來確定的，年齡越大，所付頭款的比例就越高。付過頭款后，房屋的買主就要向業(yè)主支付“月供金”。這筆月供金其實(shí)就是屋主的養(yǎng)老錢。一般來說，這筆月供金相比買房者向銀行申請(qǐng)相似大小和地理位置的房屋貸款而言，要便宜四成到五成。

　　因此，有一部分法國(guó)人也樂于購(gòu)買這樣以終身年金方式出售的房屋，將此作為長(zhǎng)期投資的一種方式。但也有不少人評(píng)價(jià)法國(guó)的這一以房養(yǎng)老制度是看上去很美。目前，法國(guó)每年的養(yǎng)老售房交易數(shù)目只有3500至7000筆，而提供出售的數(shù)目也比買主人數(shù)多。究其原因在于，買主擔(dān)心賣主太長(zhǎng)壽，從而導(dǎo)致年金支付期限延長(zhǎng)。當(dāng)然，還有一些買主難以提供長(zhǎng)期支付老人“月供”的資金保證。這也不難理解。一個(gè)普通法國(guó)人，既要承擔(dān)現(xiàn)在居住房屋的貸款或者房租，同時(shí)又要因購(gòu)買這種“養(yǎng)老售房”承擔(dān)一個(gè)老人的“月供金”，經(jīng)濟(jì)壓力不言而喻。

　　就在不久前，據(jù)法國(guó)媒體報(bào)道，法國(guó)國(guó)家信托局正考慮設(shè)立一筆基金，以便用來購(gòu)買老年人以終身年金方式出售的住房。法新社援引消息人士的話說，“在國(guó)家信托局領(lǐng)導(dǎo)下，近幾天來對(duì)新創(chuàng)的"中介型"支付終身年金式購(gòu)房計(jì)劃展開了研究”。有消息稱，法國(guó)國(guó)家信托局的這筆基金的預(yù)算為1億歐元，將由一些投資機(jī)構(gòu)出資，可能于2014年實(shí)際運(yùn)作。

　　法國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)字顯示，法國(guó)有72%的70歲以上老年人是個(gè)人主要住宅的房主。當(dāng)然，這套計(jì)劃也有刺激法國(guó)養(yǎng)老售房市場(chǎng)發(fā)展的考慮。法國(guó)國(guó)家信托局監(jiān)委會(huì)主席亨利·埃馬紐利表示：“創(chuàng)設(shè)一套工具讓一些法國(guó)人能夠利用其買房?jī)?chǔ)蓄和以支付終身年金方式購(gòu)買一套住房，我們認(rèn)為這是一件好事?！钡降缀貌缓?，真的是如人飲水，用過了才知道。

無憂保的快速發(fā)展，是中國(guó)3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515