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　　一般城鎮(zhèn)職工能夠領(lǐng)到的社保金相當(dāng)于其退休前工資的 40%左右，如果沒有其他養(yǎng)老補(bǔ)充安排，生活水準(zhǔn)就相當(dāng)于下降了60%。

　　本報(bào)記者 侯美麗

　　5月13日，由西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布的《中國家庭金融調(diào)查報(bào)告》第一次將中國家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)在世人面前，該報(bào)告的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)涵蓋全國25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭。

　　中國家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)到底是怎樣的？是否足以承擔(dān)起老齡化社會(huì)的養(yǎng)老重任？又該如何實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值？圍繞上述問題，多位與會(huì)專家接受了包括中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)在內(nèi)的多家媒體的采訪。

　　劍指收入分配不均

　　《報(bào)告》顯示，中國家庭儲(chǔ)蓄率大概接近20%。而美國在次貸危機(jī)時(shí)是3%左右，現(xiàn)在仍不到5%。如此之高的儲(chǔ)蓄率是否說明消費(fèi)不足呢？

　　西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁認(rèn)為，中國高儲(chǔ)蓄率的問題不是消費(fèi)不足的問題，而是收入分配不均的問題。 “當(dāng)時(shí)把調(diào)查數(shù)據(jù)拿到以后，可以明顯地看出低收入家庭的消費(fèi)支出是大于儲(chǔ)蓄的，而中國的儲(chǔ)蓄主要集中在非常少數(shù)的高收入家庭中。所以我們也有一個(gè)政策建議，促進(jìn)消費(fèi)比較有效的方式是提高低收入家庭的收入，這些人的消費(fèi)非常旺盛，總的儲(chǔ)蓄率就會(huì)降低。 ”

　　中國人民銀行研究局局長張建華亦認(rèn)為解決收入分配的問題，對(duì)擴(kuò)大消費(fèi)是有幫助的?！笆杖朐礁叩娜巳?，邊際消費(fèi)傾向降得很低，主要是低收入人群需要支出的領(lǐng)域很多。”但他認(rèn)為對(duì)高收入人群也有一個(gè)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的問題，比如奢侈品等。

　　清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵則提醒大家不要誤解上述兩位專家的觀點(diǎn)?！耙岣呦M(fèi)率就是要搞再分配或者說提高最低工資標(biāo)準(zhǔn)，短期統(tǒng)計(jì)上確實(shí)有這么一個(gè)結(jié)論，但是要看到中國經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的力量正在推動(dòng)消費(fèi)率的提高。從2008年開始，消費(fèi)率每年提高0.7個(gè)百分點(diǎn)，原因就是可支配收入在提高。因?yàn)榈投说牧畠r(jià)的勞動(dòng)力供給相對(duì)不足，2007年開始他們的工資上升速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他勞動(dòng)力。這時(shí)候不能用舊數(shù)據(jù)進(jìn)行短期的拔苗助長的措施，如果這樣干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度，反而會(huì)阻礙其長期發(fā)展的動(dòng)力。 ”

　　如何讓家庭資產(chǎn)增值

　　養(yǎng)老金是否足夠養(yǎng)老？這是每一個(gè)人都會(huì)關(guān)心的問題。實(shí)際上，一般城鎮(zhèn)職工能夠領(lǐng)到的社保金相當(dāng)于其退休前工資的40%左右，如果沒有其他養(yǎng)老補(bǔ)充安排，生活水準(zhǔn)就相當(dāng)于下降了60%。我們應(yīng)該怎樣為自己的養(yǎng)老做規(guī)劃呢？

　　“可以依賴大政策的改革，但在大政策緩步推進(jìn)期間，能夠做的是通過家庭理財(cái)改變自己的資產(chǎn)配置方式為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。譬如商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，也可以做一些企業(yè)年金的制度安排，還有最近幾年我們的理財(cái)市場(chǎng)也在如火如荼地推進(jìn)，就是因?yàn)槭袌?chǎng)有需求，所以養(yǎng)老要從政策和家庭來積極規(guī)劃。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心副主任尹志超說。

　　但中國金融市場(chǎng)給老百姓提供的選擇太少。

　　“比如具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品不是特別豐富，還有城市居民保險(xiǎn)、農(nóng)村一些基本保險(xiǎn)功能還比較單一，覆蓋程度還是不夠。如果我們開發(fā)一些讓投資者更容易進(jìn)入的產(chǎn)品，對(duì)投資者未來的市場(chǎng)參與會(huì)有好處。 ”對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長吳衛(wèi)星說。

　　而李稻葵直接建議發(fā)展債券市場(chǎng)?！爸袊鹑谔貏e明顯的特征是，股票在整個(gè)金融大格局中的比重和很多國家差得并不是太多，最有意思的是銀行存款和債券之間的比重，這兩個(gè)之和基本和別人一樣，但我們存款的比重非常高，債券非常低。中國要逐步地說服老百姓，把部分存款轉(zhuǎn)到債券上來，當(dāng)然這個(gè)過程一定是改革的過程，一定是證券市場(chǎng)做大做強(qiáng)、信息披露等逐步完善的過程。 ”

　　李稻葵還表示現(xiàn)在的股市應(yīng)該是比較樂觀的。 “現(xiàn)在各種關(guān)于股市的改革措施正在醞釀，我覺得我們終于抓住了股市最大的弱點(diǎn)，就是公司治理，就是上市公司的質(zhì)量。如果這些措施能夠比較及時(shí)地落實(shí)的話，中國的股市還是非常光明的。 ”

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