無憂保早報(bào)：無憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場(chǎng)的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問題的有效方式。

　　發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。

　　第1財(cái)金記者崔崢

　　既能居家養(yǎng)老，又能享受到社區(qū)提供的綜合服務(wù)設(shè)施，還能專享專業(yè)機(jī)構(gòu)的醫(yī)療服務(wù)，這是很多國(guó)人的養(yǎng)老夢(mèng)想，如今，這一夢(mèng)想藉由合眾人壽打造的“融合居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)三種養(yǎng)老方式于一體”的全新養(yǎng)老模式而得以實(shí)現(xiàn)。

　　昨天上午，合眾人壽在武漢舉辦金融養(yǎng)老服務(wù)創(chuàng)新成果發(fā)布會(huì)，其在武漢投資建設(shè)的國(guó)內(nèi)首個(gè)CCRC社區(qū)（持續(xù)健康退休社區(qū)）—合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)全新亮相，而其創(chuàng)新推出的國(guó)內(nèi)首個(gè)實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃面市不到一個(gè)月已勁銷四千多份，翻開了中國(guó)金融養(yǎng)老服務(wù)的新篇章。

　　融居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老于一體

　　目前我國(guó)雖然已快速步入老齡化社會(huì)，但是國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老模式卻依然比較單一。據(jù)悉，目前家庭養(yǎng)老是國(guó)內(nèi)最主要的養(yǎng)老方式，90%以上的老人希望在家養(yǎng)老，這也讓“421”家庭結(jié)構(gòu)下的年輕人不堪重負(fù)；而部分老人開始選擇依靠定點(diǎn)服務(wù)的社區(qū)養(yǎng)老，主要是希望借此得到一些基本的照料。但這些社區(qū)服務(wù)點(diǎn)普遍由家政公司轉(zhuǎn)型或“兼職”，沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)老年人的生理、心理等多方面需求了解不夠，影響了為老人服務(wù)的水平和質(zhì)量。服務(wù)方式也比較單一，難以為老年人提供方便、快捷、周到的社會(huì)服務(wù)。再有就是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，雖然社會(huì)上已有的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不在少數(shù)，但公辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)往往資源奇缺住不進(jìn)，而商辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，要么設(shè)施服務(wù)無法保證，要么價(jià)格奇高住不起。

　　面對(duì)中國(guó)尷尬的養(yǎng)老現(xiàn)狀，合眾人壽從2009年起，多次派人前往美國(guó)、新加坡、日本等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，實(shí)地考察各類國(guó)際先進(jìn)的養(yǎng)老社區(qū)。最終，借鑒美國(guó)CCRC社區(qū)的模式，在中國(guó)武漢率先推出融居家、社區(qū)和機(jī)構(gòu)三種養(yǎng)老方式于一體的合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)。

　　合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)內(nèi)容，包括定位于55歲到70歲的活躍老人社區(qū)和70歲以上的持續(xù)退休社區(qū)。社區(qū)提供了各種生活配套措施，餐廳、超市、洗衣店、銀行、郵局、美容美發(fā)以及各種娛樂場(chǎng)所，休閑會(huì)所、老年大學(xué)、幼兒園、小學(xué)、健身房、圖書館等也應(yīng)有盡有，具備了現(xiàn)代社區(qū)的所有功能。

　　同時(shí)，在同一個(gè)社區(qū)內(nèi)，提供了包括獨(dú)立生活、協(xié)助照料（含失憶照料護(hù)理）和專業(yè)護(hù)士護(hù)理（含功能康復(fù)護(hù)理）等系統(tǒng)化的專業(yè)照料服務(wù)，不論入住者健康狀況有何改變，無需脫離社區(qū)即可獲得持續(xù)照料?！癈CRC的根本理念是，從被動(dòng)型、托管式養(yǎng)老向自主型、享老式養(yǎng)老轉(zhuǎn)變。合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)的目的就是改變目前人們對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老社區(qū)的既有觀念，讓老年養(yǎng)老理念從"安身養(yǎng)老"變"活力養(yǎng)生、健康享老"顛覆并革新原有養(yǎng)老原生態(tài)的生活方式?！焙媳娙藟巯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　不同于其他商辦養(yǎng)老社區(qū)往往價(jià)格高昂，合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)面向中產(chǎn)階層。可以直接繳費(fèi)，也可以通過保險(xiǎn)（放心保）產(chǎn)品的方式保證未來入住，每月只需1500元，連續(xù)繳費(fèi)。

　　據(jù)了解，合眾人壽目前正在武漢、沈陽(yáng)、南寧、合肥四個(gè)城市建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，其中武漢養(yǎng)老社區(qū)即將開園入住。同時(shí)，山東、北京、黑龍江、江蘇、上海等省市，合眾人壽也在積極規(guī)劃進(jìn)入，未來幾年將完成全國(guó)化的戰(zhàn)略布局。

　　創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)物化

　　儲(chǔ)蓄、投資、社保、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)……人們已經(jīng)開始在想盡辦法為未來做打算。但是，目前這些努力和投入，沒有誰(shuí)能保證未來可以享受到怎樣的養(yǎng)老服務(wù)。

　　合眾人壽創(chuàng)新推出的國(guó)內(nèi)首個(gè)實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃—“買合眾保險(xiǎn)，住養(yǎng)老社區(qū)”，是合眾人壽首次嘗試的一種全新養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)，將養(yǎng)老社區(qū)的實(shí)物（房子）與傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接，用房子的租住權(quán)替換傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金收益?？蛻糁灰?gòu)買了相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)期滿后，如符合入住條件就可以選擇入住養(yǎng)老社區(qū)，用現(xiàn)在的錢鎖定未來入住養(yǎng)老社區(qū)的租金，不論未來社區(qū)租金市場(chǎng)價(jià)漲到多少。

　　如果客戶不愿意選擇入住養(yǎng)老社區(qū)，保險(xiǎn)期滿后，客戶也可以選擇領(lǐng)取現(xiàn)金收益。保險(xiǎn)期間屆滿前，如被保險(xiǎn)人身故，返還已交保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。入住后如想退出，按照入住期間社區(qū)公布的租金實(shí)時(shí)結(jié)算，退還剩余部分。而且，合眾實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃被保人的配偶在繳納養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)后也可陪同被保險(xiǎn)人一起入住優(yōu)年社區(qū)的同一房間。

　　“保險(xiǎn)產(chǎn)品是唯一可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)時(shí)繳費(fèi)、未來入住的金融產(chǎn)品，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最基礎(chǔ)的設(shè)計(jì)的原理就是為了保障未來不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，類似于用現(xiàn)在的保費(fèi)投入鎖定未來的醫(yī)療支出，實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃是用現(xiàn)在的保費(fèi)鎖定未來的養(yǎng)老租金成本?！焙媳娤嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)王穩(wěn)教授認(rèn)為，從保險(xiǎn)產(chǎn)品模式方面看，“保單+實(shí)物對(duì)接”的模式，引領(lǐng)了壽險(xiǎn)產(chǎn)品的第三次革命。合眾養(yǎng)老保險(xiǎn)保障計(jì)劃打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的觀念和產(chǎn)品模式，從虛擬的預(yù)期收益保障向可見的實(shí)物保障轉(zhuǎn)移，單一的保單保障向有形保障（社區(qū)）與無形保障（抵御通脹的保值增值）雙保障的形式轉(zhuǎn)變，推動(dòng)了中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品模式的升級(jí)。

　　據(jù)了解，實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃是合眾人壽首次嘗試的一種全新保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)，該產(chǎn)品推出不到一個(gè)月已勁銷四千多份。

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　　用今天的投入鎖定未來養(yǎng)老成本

　　傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般為年金保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，仍然能保持退休前的生活水平。

　　但是由于未來通脹水平不可預(yù)期，消費(fèi)者對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)未來收益水平能否覆蓋養(yǎng)老成本普遍比較擔(dān)憂。因此，作為社會(huì)養(yǎng)老體系的第三支柱，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在整個(gè)養(yǎng)老體系中所占的比重一直處于非常低的水平。據(jù)了解，我國(guó)養(yǎng)老年金保費(fèi)收入每年只有一兩千億元，相比于壽險(xiǎn)行業(yè)每年近萬億元的保費(fèi)收入，占比也較小。

　　自2009年保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)第一個(gè)養(yǎng)老社區(qū)投資試點(diǎn)以來，關(guān)于傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)如何對(duì)接的討論一直不斷。

　　2012年，市場(chǎng)上開始出現(xiàn)掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，這些掛鉤型產(chǎn)品仍然沒有解決傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的無法鎖定未來通脹的問題。購(gòu)買這些產(chǎn)品往往只是獲得保證入住養(yǎng)老社區(qū)的資格，而未來入住養(yǎng)老社區(qū)的房屋租金和居家費(fèi)用，由保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的利益根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)來支付，多退少補(bǔ)，因此，客戶實(shí)際上獲得的還是保單的預(yù)期收益。如果未來養(yǎng)老社區(qū)租金和服務(wù)費(fèi)大幅上漲，這些收益還是很有可能無法覆蓋，客戶還是無法鎖定未來的養(yǎng)老投入，實(shí)際與未來領(lǐng)取現(xiàn)金收益沒有本質(zhì)區(qū)別。

　　合眾人壽實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃最大的突破就是鎖定客戶在未來養(yǎng)老社區(qū)租金方面的投入，客戶只要購(gòu)買保險(xiǎn)，就可以保證養(yǎng)老社區(qū)的入住，不論未來租金水平怎樣，都不用再增添租金。客戶用現(xiàn)在的錢鎖定未來入住養(yǎng)老社區(qū)的租金成本，保險(xiǎn)資金投資收益好壞的風(fēng)險(xiǎn)和通脹高低的風(fēng)險(xiǎn)均由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

無憂保的快速發(fā)展，是中國(guó)3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515