無憂保早報：無憂保是業(yè)界領(lǐng)先的個體社保自助繳納平臺，全國首創(chuàng)通過微信平臺提供新型社保繳納服務(wù)，全面開啟中國社保自由繳時代。

　　⊙記者 黃蕾 ○編輯 鄒靚

　　作為2012陸家嘴論壇演講嘉賓之一，大都會人壽中國首席執(zhí)行官貝克俊就“保險市場創(chuàng)新與養(yǎng)老保障體制的完善”這個話題接受了本報采訪。

　　目前，中國養(yǎng)老保險體系共有三大支柱?！暗谝恢е笔侵干鐣攫B(yǎng)老保險，即公眾口中的“社?！??！暗诙е睘槠髽I(yè)年金（即補充養(yǎng)老保險），“第三支柱”為個人商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　中國自上世紀(jì)90年代開始逐步建立三支柱的養(yǎng)老保障體系，但目前仍然處于發(fā)展階段。“中國的現(xiàn)狀是只有社保這一根柱子高高挺立，另外兩根短得不行?！必惪丝∨e例說，在美國，養(yǎng)老金總資產(chǎn)20多萬億美元中，政府養(yǎng)老金占比12.5%，企業(yè)年金占比64.0%，個人退休賬戶占比23.5%；而中國的數(shù)據(jù)是，截至2010年底，中國的養(yǎng)老金總資產(chǎn)2萬多億人民幣中，政府養(yǎng)老金占比89.5%，企業(yè)年金10.5%，個人退休賬戶幾乎沒有。

　　他認(rèn)為，目前中國養(yǎng)老保障體系“一支柱獨大”的結(jié)構(gòu)應(yīng)引起關(guān)注，若以此去應(yīng)對人口老齡化的趨勢，以及日益增加的養(yǎng)老需求，勢必會給社會養(yǎng)老保障體系造成沉重的壓力。更令人擔(dān)憂的是，根據(jù)相關(guān)報告指出，養(yǎng)老金赤字在過去五年中以約25%的年均復(fù)合增長率攀升。

　　因此，調(diào)整中國養(yǎng)老保障體系的結(jié)構(gòu)已經(jīng)到了一個非常重要的時刻，一個不得不變革的時刻?！爸匾氖?，我們必須盡快開始，盡管一開始會不盡完美，但可以通過實踐中發(fā)現(xiàn)的問題不斷去完善?！必惪丝∨e例說，在這一點上，澳大利亞的養(yǎng)老制度建立值得我們?nèi)ソ梃b。自上世紀(jì)80年代末起，澳洲政府就開始進行養(yǎng)老制度改革，經(jīng)過一系列的完善，目前澳洲的養(yǎng)老金積累已達1萬億美元。

　　對于如何調(diào)整結(jié)構(gòu)，貝克俊的建議是，一方面加強社保養(yǎng)老的基礎(chǔ)作用，提高社保的覆概率；更重要的是，通過制度創(chuàng)新和市場化運作來發(fā)展和壯大另外兩根支柱：企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險（個人養(yǎng)老年金），改變養(yǎng)老體系對于基礎(chǔ)養(yǎng)老的過重依賴，發(fā)揮養(yǎng)老體系的整體功能。

　　他認(rèn)為，在制度創(chuàng)新方面，最重要的是制定養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策。這個在美國和澳大利亞都被證明是建立堅實的第二和第三支柱有效的手段。

　　對于年內(nèi)有望推出的上海個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品，貝克俊認(rèn)為，對于社會而言，稅延有助于提高社會的保障水平，并刺激企業(yè)安排企業(yè)年金、消費者購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險，雖然可能會犧牲政府當(dāng)前的財政收入，但可以解決長遠的養(yǎng)老財政負(fù)擔(dān)。

　　在市場化運作方面，貝克俊認(rèn)為，養(yǎng)老保障是一個長期穩(wěn)定的事業(yè)，關(guān)鍵在于資產(chǎn)負(fù)債的匹配，而不是追求短期的收益?！霸谶@方面，我們可以組織人口學(xué)家、經(jīng)濟學(xué)家和精算師分析成立專門的精算辦公室對于養(yǎng)老基金的收支情況作出分析和長期預(yù)測，以便主動作出政策調(diào)整和投資匹配，減少賬戶缺口?！?/p>

　　另外，可以開發(fā)多種類型的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，并不斷創(chuàng)新。他直言，“中國現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，基本上是以分紅險、萬能險為主，產(chǎn)品種類和提供給客戶的投資組合不多。產(chǎn)品品種應(yīng)該拓展豐富，以滿足客戶的不同需求?！?/p>

　　去年，在保監(jiān)會的支持下，大都會人壽在中國開發(fā)推出了變額年金產(chǎn)品，極大豐富了客戶的年金選擇。貝克俊告訴記者，“在產(chǎn)品提供的投資組合方面，對于具有不同風(fēng)險承受能力的客戶，我們也可以考慮提供多種選擇，在現(xiàn)有常見的股票、債券、貨幣組合，增加比如各類指數(shù)投資組合，海外基金等品種豐富的組合。”

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515