無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保是業(yè)界領(lǐng)先的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，全國(guó)首創(chuàng)通過(guò)微信平臺(tái)提供新型社保繳納服務(wù)，全面開啟中國(guó)社保自由繳時(shí)代。

　　編者按：一時(shí)間，養(yǎng)老保險(xiǎn)成為熱點(diǎn)話題。在剛剛閉幕的陸家嘴論壇上，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝表示，養(yǎng)老金缺口非常大，應(yīng)靠市場(chǎng)機(jī)制提高基本運(yùn)行效率；而在此之前稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)的試點(diǎn)的消息已引發(fā)諸多險(xiǎn)企的關(guān)注。有分析稱，這一受到監(jiān)管層和行業(yè)層關(guān)注的稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)的出臺(tái)短期貢獻(xiàn)較小，但伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人均收入的增長(zhǎng)和中產(chǎn)階級(jí)占比的提升將為養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)提供廣闊的成長(zhǎng)空間。

　　大都會(huì)人壽中國(guó)首席執(zhí)行官貝克?。?/P>

　　養(yǎng)老保障關(guān)鍵是資產(chǎn)負(fù)債匹配 而非追求短期收益

　　■本報(bào)記者 黃曉琴

　　“我真心希望政府和業(yè)界在接下來(lái)的日子里， 能盡快攜手推進(jìn)中國(guó)養(yǎng)老制度的改革， 讓現(xiàn)在的獨(dú)腳凳子能盡快變成真正的three-leg stool, 讓中國(guó)的老百姓能無(wú)憂養(yǎng)老?！?/P>

　　大都會(huì)人壽中國(guó)首席執(zhí)行官貝克俊在剛剛落幕的陸家嘴

論壇上呼吁，“調(diào)整中國(guó)養(yǎng)老保障體系的結(jié)構(gòu)已經(jīng)到了一個(gè)非常重要的時(shí)刻，一個(gè)不得不變革的時(shí)刻?！?/P>

　　由于仍處在發(fā)展階段，中國(guó)的現(xiàn)狀是只有社保這一根柱子高高挺立，另外兩根短得不行。用中國(guó)這樣的一個(gè)養(yǎng)老體系結(jié)構(gòu)，去應(yīng)對(duì)人口老齡化的趨勢(shì)，以及日益增加的養(yǎng)老需求，勢(shì)必會(huì)給社會(huì)養(yǎng)老保障體系造成沉重的壓力。更令人擔(dān)憂的是 ，據(jù)相關(guān)報(bào)告指出， 養(yǎng)老金赤字在過(guò)去五年中以約25%的年均復(fù)合增長(zhǎng)率攀升。

　　談到如何進(jìn)行養(yǎng)老保障體系的調(diào)整結(jié)構(gòu)，貝克俊提出了兩個(gè)方面的設(shè)想。首先，一方面是加強(qiáng)社保養(yǎng)老的基礎(chǔ)作用，提高社保的覆概率。2011年年末，我國(guó)參加城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)為28,391萬(wàn)，覆蓋率需要進(jìn)一步提升，在發(fā)達(dá)國(guó)家這一數(shù)字高達(dá)90%。

　　他認(rèn)為，更重要的是，要通過(guò)制度創(chuàng)新和市場(chǎng)化運(yùn)作來(lái)發(fā)展和壯大另外兩根支柱：企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老年金，改變養(yǎng)老體系對(duì)于基礎(chǔ)養(yǎng)老的過(guò)重依賴，發(fā)揮養(yǎng)老體系的整體功能。

　　在制度創(chuàng)新方面，最重要的是制定養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策。 這個(gè)在美國(guó)和澳大利亞都被證明是建立堅(jiān)實(shí)的第二和第三支柱有效的手段。

　　對(duì)于社會(huì)而言，稅延有助于提高社會(huì)的保障水平，并刺激企業(yè)安排企業(yè)年金、消費(fèi)者購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然可能會(huì)犧牲政府當(dāng)前的財(cái)政收入，但可以解決長(zhǎng)遠(yuǎn)的養(yǎng)老財(cái)政負(fù)擔(dān)。

　　此外，為了鼓勵(lì)企業(yè)設(shè)置企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金， 保險(xiǎn)公司可以在企業(yè)員工退休安排管理上提供服務(wù)的創(chuàng)新，幫助企業(yè)以較低的風(fēng)險(xiǎn)和成本來(lái)管理其養(yǎng)老金。以美國(guó)大都會(huì)人壽為企業(yè)提供的LIFA（Life Insurance Funding Account）方案為例，通過(guò)GLIFA( Guaranteed LIFA)，企業(yè)可以將它的退休員工福利責(zé)任（支付退休員工壽險(xiǎn)保費(fèi)）轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。企業(yè)所做的唯一一件事情就是為了這個(gè)方案付保費(fèi)給我們，而企業(yè)可以得到的好處是稅收優(yōu)惠、成本控制，并且將福利責(zé)任（支付退休員工壽險(xiǎn)保費(fèi)）及行政管理轉(zhuǎn)移給我們。

　　貝克俊特別強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮保險(xiǎn)公司的強(qiáng)項(xiàng)-精算技術(shù)的優(yōu)勢(shì)。他表示，養(yǎng)老保障是一個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的事業(yè)，關(guān)鍵在于資產(chǎn)負(fù)債的匹配，而不是追求短期的收益。

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　　three-legged stool“三條腿的板凳”：美國(guó)大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司的一位精算師前輩霍豪斯（Reinhard A. Hohaus），1949年在一次社會(huì)保障論壇上，將美國(guó)養(yǎng)老金保障體系形象地稱之為three-legged stool“三條腿的板凳”，即政府主辦的社會(huì)保障，雇主主辦的企業(yè)年金及個(gè)人養(yǎng)老（個(gè)人退休賬戶、個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄與投資） 三支柱。之后，三支柱的多層次社會(huì)保障體系開始風(fēng)靡全球也被證明是行之有效。我國(guó)也在90年代開始逐步建立三支柱的養(yǎng)老保障體系。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515