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　　新華社北京11月6日新媒體專電 題：“以房養(yǎng)老”這道檻 邁過去有多難

　　新華社“中國(guó)網(wǎng)事”記者李建平趙琬微

　　據(jù)悉，由民政部牽頭，保監(jiān)會(huì)等相關(guān)部委就“以房養(yǎng)老”問題已舉行了閉門研討會(huì)，對(duì)“以房養(yǎng)老”具體操作辦法和實(shí)施細(xì)則進(jìn)行討論，試點(diǎn)方案擬在2014年一季度出臺(tái)。

　　事隔十年，這個(gè)備受爭(zhēng)議的產(chǎn)品終于可能會(huì)在中國(guó)落地了。消息一出，再次引發(fā)熱議?！?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoanli/2300609/">以房養(yǎng)老”到底是怎么養(yǎng)？前景到底如何？新華社“中國(guó)網(wǎng)事”記者就此進(jìn)行了了解。

　　提起“以房養(yǎng)老”，最為人熟悉的一種形式是住房反向抵押貸款，俗稱“倒按揭”——房屋產(chǎn)權(quán)擁有者把房子抵押給銀行、保險(xiǎn)（放心保）公司等金融機(jī)構(gòu)，后者定期給房主發(fā)放固定資金。房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來償還貸款本息，升值部分歸抵押權(quán)人所有。

　　但“以房養(yǎng)老”即使作為一種理財(cái)產(chǎn)品，也面臨社會(huì)各界的廣泛爭(zhēng)議。國(guó)務(wù)院參事馬力認(rèn)為，由于我國(guó)傳統(tǒng)觀念的原因，“以房養(yǎng)老”在中國(guó)很難推動(dòng)。在中國(guó)傳統(tǒng)觀念里，“但存方寸地、留與子孫耕”，思想傳統(tǒng)的老人，心理上難以接受自己辛辛苦苦一輩子掙來的房子未來成為別人的，只有留給下一代才安心。

　　在近日舉行的中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展高層論壇上，一些金融機(jī)構(gòu)也表現(xiàn)出了猶豫不決的態(tài)度。目前承接“倒按揭”的業(yè)務(wù)尚不成熟，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素難以預(yù)測(cè)。對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)來說，正向按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)是隨著時(shí)間的推移不斷減小的，而“倒按揭”恰恰相反，時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大。

　　此外，“70年產(chǎn)權(quán)”也是一大“硬傷”。我國(guó)住宅用地的使用年限一般只有70年，當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故時(shí)，使用年限更是所剩無幾。那么，保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大。保險(xiǎn)公司或銀行將房產(chǎn)收回后無非出租或出售以獲得相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，但房子租不出去或賣不上價(jià)的情況也是可能發(fā)生的。

　　中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心主任、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)甘梨認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”不僅有房屋產(chǎn)權(quán)、遺產(chǎn)稅及房?jī)r(jià)下跌問題。在美國(guó)，“以房養(yǎng)老”自1961年開始推行但規(guī)模依舊很小。符合條件的老年家庭，只有不到3％參加，遠(yuǎn)低于無子女家庭比例。他認(rèn)為，由于“逆向選擇”的風(fēng)險(xiǎn)，以房養(yǎng)老市場(chǎng)在中國(guó)會(huì)更小。讓房子變成財(cái)產(chǎn)性收入，比較可行的方法是把房子租出去，然后用房租來住老年公寓，或者把房子賣了。

無憂保的快速發(fā)展，是中國(guó)3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515