無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場(chǎng)的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問(wèn)題的有效方式。

　　文/《新財(cái)經(jīng)》記者 李斌

　　備受關(guān)注的養(yǎng)老制度改革設(shè)計(jì)方案尚未塵埃落定，便遭到了許多人“拍磚”。

　　10月15?16日，多部委與多套養(yǎng)老方案設(shè)計(jì)者在兩天的閉門會(huì)議中達(dá)成了多項(xiàng)共識(shí)，而關(guān)于延長(zhǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限和養(yǎng)老金并軌這兩大問(wèn)題已基本沒有懸念。但這兩項(xiàng)共識(shí)日前遭到了許多人的不滿。

　　此前，人力資源和社會(huì)保障部（以下簡(jiǎn)稱“人保部”）就在研究養(yǎng)老保險(xiǎn)（放心保）頂層設(shè)計(jì)方案，來(lái)自中國(guó)社科院、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)人民大學(xué)、清華大學(xué)、浙江大學(xué)的專家團(tuán)隊(duì)參與制訂了多套改革備選方案。而“清華方案”因提前公布引起了社會(huì)各界的廣泛討論，毀譽(yù)參半。反對(duì)者將焦點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)了延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金的提法；贊同者認(rèn)為這是一個(gè)徹底的改革方案，只是還需要過(guò)渡和調(diào)整。

　　到底該如何實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障全覆蓋？如何解決雙軌制或多軌制問(wèn)題呢？《新財(cái)經(jīng)》記者為此采訪了多名業(yè)內(nèi)專家。

　　延長(zhǎng)繳費(fèi)替代延遲退休？

　　就在2012年7月，人保部社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)何平提出，我國(guó)應(yīng)逐步延長(zhǎng)退休年齡，建議到2045年不論男女，退休年齡均到65歲。而在今年4月召開的博鰲論壇上，全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)黨組書記戴相龍?jiān)俅翁岢鲅娱L(zhǎng)退休年齡的建議，引起了全社會(huì)的熱烈討論。

　　對(duì)于討論會(huì)確定的延長(zhǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的改革方向，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)公共管理學(xué)院教授呂國(guó)營(yíng)認(rèn)為：“我理解的繳費(fèi)年限是最低繳費(fèi)年限，《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定的最低繳費(fèi)年限是15年，如果延長(zhǎng)的話，肯定大于15年，而所有在職人員的繳費(fèi)年限基本都超過(guò)15年，即使延長(zhǎng)繳費(fèi)年限，影響也不會(huì)太大。但反過(guò)來(lái)說(shuō)，延長(zhǎng)繳費(fèi)年限對(duì)于解決養(yǎng)老金缺口的作用也不會(huì)太大。我個(gè)人認(rèn)為，制度制定者只是想用這種辦法來(lái)替代延遲退休，因?yàn)檠舆t退休年齡的辦法阻力太大，而延長(zhǎng)繳費(fèi)的辦法阻力更小，也更便捷。”

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)政策研究中心秘書長(zhǎng)唐鈞近十年來(lái)一直反對(duì)延遲退休，他表示：“一個(gè)政策一定要顧及本國(guó)的國(guó)情，中國(guó)的大部分勞動(dòng)者都是藍(lán)領(lǐng)工人，而且從中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況看，中國(guó)勞動(dòng)者年紀(jì)大一些的時(shí)候，企業(yè)就不待見了。更何況中國(guó)人目前的退休年齡平均只有53歲，都沒到退休的標(biāo)準(zhǔn)年齡，在這種情況下，再往后延遲5年有何意義?”

　　呂國(guó)營(yíng)告訴記者：“如果退休的人多了，在職的人少了，在勞動(dòng)力稀缺的大背景下，推遲退休年齡是必然的。但中國(guó)目前的國(guó)情并不是這樣，我們還存在大量失業(yè)人群，大學(xué)生畢業(yè)找不到工作，這個(gè)時(shí)候推遲退休年齡肯定是錯(cuò)誤的?！?/P>

　　對(duì)于將退休年齡從60歲延遲到65歲的說(shuō)法，呂國(guó)營(yíng)表示：“即使推遲退休年齡也不是一件很可怕的事情，因?yàn)闆]有一個(gè)國(guó)家推遲退休年齡是一步到位的，都是漸進(jìn)式的推進(jìn)，比如每年推遲一個(gè)月或兩個(gè)月，即便對(duì)公平有影響，影響也不會(huì)太大，而且按照這樣的推進(jìn)速度，延遲到65歲退休也需要幾十年?！?/P>

　　事實(shí)上，不少國(guó)家在推遲退休年齡問(wèn)題上還有一種做法，就是多交多得、少交少得。比如美國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)退休年齡是65歲，但美國(guó)公民也可以選擇62歲退休，提前退休的人就拿不到標(biāo)準(zhǔn)退休年齡該拿的退休金；如果超過(guò)65歲還在工作，退休以后的待遇就會(huì)在標(biāo)準(zhǔn)待遇的基礎(chǔ)上乘以一個(gè)系數(shù)，用這種辦法來(lái)鼓勵(lì)大家晚退休。

　　養(yǎng)老金是否必須并軌？

　　這次養(yǎng)老制度設(shè)計(jì)方案的另一個(gè)焦點(diǎn)就是養(yǎng)老金并軌問(wèn)題。多年來(lái)我國(guó)都在實(shí)行養(yǎng)老金“雙軌制”，企業(yè)職工實(shí)行由企業(yè)和職工按一定標(biāo)準(zhǔn)繳納的“繳費(fèi)型”統(tǒng)籌制度；機(jī)關(guān)和事業(yè)單位的退休金由國(guó)家財(cái)政統(tǒng)一發(fā)放。這就造成了長(zhǎng)期以來(lái)同等學(xué)歷、同等職稱、同等職務(wù)、同等技能的人因退休單位性質(zhì)不同，退休金能相差2?3倍。

　　隨著“雙軌制”弊病越來(lái)越明顯，實(shí)行養(yǎng)老金并軌的呼聲越來(lái)越強(qiáng)烈。早在2008年1月，人保部就要求廣東、上海、浙江、山西、重慶五省、市進(jìn)行“事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革試點(diǎn)”，因改革試點(diǎn)方案中要求事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)基本一致，導(dǎo)致很多事業(yè)單位職工因怕退休金減少而要求提前退休，致使這次改革無(wú)果而終。

　　如今，提到養(yǎng)老制度問(wèn)題時(shí)，人們總是把焦點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)“雙軌制”是否并軌上。唐鈞對(duì)《新財(cái)經(jīng)》記者表示，“雙軌制”肯定是一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，是不公平的，但簡(jiǎn)單的“并軌”也不能解決根本問(wèn)題。因?yàn)橹袊?guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并不只是“雙規(guī)”，而是“七軌”，包括公務(wù)員、機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員、企業(yè)職工、農(nóng)民、城市居民、軍人和農(nóng)民工。所以說(shuō)，僅僅把事業(yè)單位工作人員和企業(yè)工人并起來(lái)，也并不意味著公平。

　　而呂國(guó)營(yíng)認(rèn)為，現(xiàn)在并軌似乎已經(jīng)不是重點(diǎn)，因?yàn)檫€不知道是并成一軌還是多軌，如果將公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員和企業(yè)職工并成一種養(yǎng)老制度，那一定是《社會(huì)保險(xiǎn)法》中強(qiáng)調(diào)的一個(gè)基本方針——?；荆簿褪侨珖?guó)統(tǒng)一的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。而此前的事業(yè)單位養(yǎng)老金改革試點(diǎn)方案存在利益剛性問(wèn)題，就是因?yàn)槔鎰傂詫?dǎo)致了事業(yè)單位的強(qiáng)烈反對(duì)，這也是改革推行不下去的原因。

　　唐鈞認(rèn)為，在處理養(yǎng)老金并軌問(wèn)題時(shí)，把事業(yè)單位的養(yǎng)老金降下來(lái)，對(duì)誰(shuí)都不利。從企業(yè)的角度來(lái)看，與事業(yè)單位相比養(yǎng)老金的確低了很多，在北京、上海這樣的一線城市，企業(yè)退休職工養(yǎng)老金平均在2000?2500元左右，以大城市的消費(fèi)水平，日子過(guò)得還是很艱難的。況且在這些退休金里面，還涉及老人最關(guān)注的看病問(wèn)題，因?yàn)楝F(xiàn)在的醫(yī)療保障也不完善，在僅有的養(yǎng)老金中，老人還要留出自己看病的錢。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，企業(yè)職工平均2000多元的退休金算是很低了。

　　要解決這個(gè)問(wèn)題，唐鈞的觀點(diǎn)是：“最簡(jiǎn)單的辦法就是提高企業(yè)的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，但這個(gè)辦法可能也得不到財(cái)政的支持?！?/P>

　　呂國(guó)營(yíng)也認(rèn)為：“如果提高企業(yè)職工的養(yǎng)老金待遇，錢從哪來(lái)？這意味著要加重企業(yè)的負(fù)擔(dān)，企業(yè)愿意嗎？企業(yè)能承受嗎？企業(yè)不能負(fù)擔(dān)，其他的辦法也很難增加養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的數(shù)量，總不能讓國(guó)家印鈔票吧，那樣就通貨膨脹了，所以這條路也行不通?！?/P>

　　美國(guó)在里根時(shí)代曾運(yùn)用過(guò)供給學(xué)派經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)驗(yàn)，其中之一就是給企業(yè)減負(fù)。所以呂國(guó)營(yíng)認(rèn)為：“政府福利太多，打擊了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)積極性，用增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的方式來(lái)提高養(yǎng)老金待遇不太可能。最重要的是，大家不要以為養(yǎng)老金并軌了就是天大的好事，并軌后全國(guó)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)一定是低水平的，在任何國(guó)家都是這樣?！?/P>

　　被忽視的群體

　　一直以來(lái)，關(guān)于中國(guó)人的養(yǎng)老問(wèn)題，媒體和專家關(guān)注的焦點(diǎn)總是在機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員、公務(wù)員和企業(yè)職工上面，農(nóng)民工和農(nóng)民養(yǎng)老問(wèn)題也偶爾有提及。但是，大家似乎都忽視了一個(gè)群體，就是在大部分民營(yíng)企業(yè)或者小公司打工的職員。

　　在北京、上海、深圳、廣州等一二線城市，這部分打工人群已經(jīng)占據(jù)了相當(dāng)?shù)谋壤?。這些人既不屬于公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員，也不屬于企業(yè)的職工，他們打一天工賺一天錢，一旦失業(yè)，沒有退休金、沒有任何養(yǎng)老保障。

　　唐鈞認(rèn)為，當(dāng)前最迫切需要解決的就是這類人群的養(yǎng)老問(wèn)題，這些人名義上每個(gè)月都交了各種保險(xiǎn)，但是只要一流動(dòng)，之前交的保險(xiǎn)可能就拿不到?，F(xiàn)在也有一些所謂的辦法，但這些辦法都不靠譜。按照現(xiàn)在的規(guī)定，比如你在北京工作一段時(shí)間后回到沈陽(yáng)老家，可以把之前自己交的那部分的8％的保險(xiǎn)金帶走，而單位給交的20％只能帶走12％。

　　即使這樣，保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)移也很麻煩，如果你要離開北京，北京肯定不愿意將辛苦收上來(lái)的錢讓你說(shuō)帶走就帶走，而接收地沈陽(yáng)也不愿意在你比當(dāng)?shù)厝松俳诲X的情況下拿和別人一樣的回報(bào)，結(jié)果兩頭不討好。目前只統(tǒng)計(jì)了有多少人交了養(yǎng)老保險(xiǎn)，但沒法統(tǒng)計(jì)有多少人將來(lái)拿不到養(yǎng)老金。

　　就在剛剛過(guò)去的10月，奧巴馬遭遇了美國(guó)政府停擺16天的危機(jī)，而驢、象兩黨矛盾升級(jí)的焦點(diǎn)就是奧巴馬主導(dǎo)的醫(yī)改法案。美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)分為三部分：主體部分是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，主要是大中型企業(yè)員工，他們參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)這些員工的家屬也以企業(yè)為單位，集體參加連帶保險(xiǎn)；第二部分是這些人退休了之后，聯(lián)邦政府有一個(gè)老年醫(yī)療保障計(jì)劃；第三部分是針對(duì)一些窮人和殘疾人，聯(lián)邦政府和州政府聯(lián)合推出了一個(gè)窮人醫(yī)療救助計(jì)劃。

　　呂國(guó)營(yíng)告訴記者：“這三部分人群加起來(lái)，美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋了85％以上的人群，而剩下15％的人是既沒有在大中型企業(yè)上班，又沒有到退休年齡、沒有殘疾的人，他們?cè)谛」揪吐殻杖胍膊坏?，但是美?guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度卻沒有覆蓋這部分人群。而奧巴馬的醫(yī)改法案就是想把這部分人群覆蓋進(jìn)來(lái)，但阻力很大?！?/P>

　　對(duì)于中國(guó)的養(yǎng)老覆蓋問(wèn)題，中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授、社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)李珍也談了自己的觀點(diǎn)：“目前中國(guó)解決了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老的覆蓋制度，這是一個(gè)巨大進(jìn)步，但養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并不是最優(yōu)的老年收入保障制度?！?/P>

　　李珍認(rèn)為，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并不是保險(xiǎn)制度，而是政府津貼制度與自愿的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶相結(jié)合的制度。把這樣一個(gè)制度貼上“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”的標(biāo)簽，其政策的副作用是明顯的。

　　首先，財(cái)政轉(zhuǎn)移支付補(bǔ)貼城鄉(xiāng)居民本是一件好事，但由于將給60歲的人口發(fā)放津貼與子女參保繳費(fèi)捆綁在一起，使財(cái)政支出的政治收益大打折扣。其次，復(fù)制來(lái)的個(gè)人賬戶和參量，對(duì)養(yǎng)老保障幾乎是無(wú)意義的，效率損失也是明顯的。以新農(nóng)保為例，很多農(nóng)民是有生產(chǎn)資料和勞動(dòng)能力，但為了照顧制度形式上的統(tǒng)一，領(lǐng)取的年齡也設(shè)定為60歲。而且，絕大部分參保者選擇最低繳費(fèi)檔次，即每年繳費(fèi)100元，大多數(shù)人也只會(huì)繳納15年，15年后個(gè)人賬戶繳費(fèi)只有1500元，這對(duì)養(yǎng)老有何意義？再說(shuō)，在幾十年中，從征收到保管這些錢的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保費(fèi)本身，可是學(xué)界和政界從來(lái)不討論這些成本。

　　建立多層次的養(yǎng)老制度

　　中國(guó)到底該實(shí)施什么樣的養(yǎng)老制度呢？

　　李珍認(rèn)為，形式上統(tǒng)一的制度既沒有解決不同群體老年收入的“不平”，也沒有解決制度間所謂的“不公”，反而引起了價(jià)值觀的混亂和效率的損失。

　　李珍向記者表示：“中國(guó)真實(shí)的城鎮(zhèn)化率只有37％左右，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)以及正式部門和非正式部門的二元結(jié)構(gòu)明顯存在，城鄉(xiāng)及兩個(gè)部門之間的收入穩(wěn)定性和收入差距很大，將所有人都覆蓋在一個(gè)制度內(nèi)，在時(shí)間上過(guò)于激進(jìn)。費(fèi)率和待遇的高或低會(huì)成為兩難選擇，費(fèi)率太高農(nóng)民和非正規(guī)就業(yè)人員進(jìn)不去，費(fèi)率太低城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金水平達(dá)不到?；镜哪繕?biāo)?！?/P>

　　所以李珍建議，中國(guó)老年收入體制的建設(shè)應(yīng)遵循兩個(gè)原則：一是人口的全覆蓋原則，二是制度組合的差異化原則。政府的老年收入保障制度要為全體老年人提供保護(hù)，建立多層次、多支柱制度，不同人群適用不同的制度組合。最后達(dá)到的效果是：不付費(fèi)者最低生活有保障，付費(fèi)者老年收入?；?，自愿儲(chǔ)蓄者錦上添花。

　　具體而言，第一，要結(jié)牢最低生活保障的老人，將絕對(duì)貧困演變?yōu)橄鄬?duì)貧困，最低生活保障水平有相應(yīng)提高。第二，建立農(nóng)業(yè)人口和城鎮(zhèn)非就業(yè)者的老年津貼制度?，F(xiàn)在只需將新農(nóng)保和城鎮(zhèn)非就業(yè)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶制度取消既成為老年津貼制度，不用改動(dòng)津貼對(duì)象，但可以提高受益者的年齡，同時(shí)提高目前的津貼水平。第三，建立二元的非農(nóng)就業(yè)人口基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。一方面提高現(xiàn)有的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)門檻條件，為參保者提供基本保障，讓現(xiàn)有制度可持續(xù)發(fā)展；另一方面建立一個(gè)新的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，以較低的門檻讓更多的人有機(jī)會(huì)以較低的費(fèi)用獲得相應(yīng)較低的保障。第四，通過(guò)稅惠制度建立錦上添花的資源性養(yǎng)老儲(chǔ)蓄制度。中國(guó)人的儲(chǔ)蓄偏好對(duì)于應(yīng)付老齡化是一個(gè)正能量而不是負(fù)資產(chǎn)。

　　李珍教授的這些想法和建議，是否為這次參會(huì)討論提供的方案之一現(xiàn)在不得而知，因?yàn)檫@次會(huì)議的所有參會(huì)人員都簽署了保密協(xié)議，大家是在封閉的狀態(tài)下進(jìn)行討論。但記者通過(guò)采訪幾位專家，也得出一些他們共同認(rèn)知的觀點(diǎn)，就是體現(xiàn)多層次原則。呂國(guó)營(yíng)認(rèn)為：“如果養(yǎng)老金要實(shí)現(xiàn)并軌，一定要有一個(gè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，體現(xiàn)差異化和多層次。比如在企業(yè)建立企業(yè)年金制，在政府機(jī)關(guān)和事業(yè)單位建立職業(yè)年金制，通過(guò)這些制度來(lái)保障這部分人群的養(yǎng)老金待遇不下降?！?/P>

　　唐鈞最后向記者表示：“在養(yǎng)老金制度改革問(wèn)題上，大家不要都站在自己的利益立場(chǎng)上講話，要解決實(shí)質(zhì)問(wèn)題，一定要出一個(gè)最能夠著手，還不會(huì)引起大家爭(zhēng)議的方案。養(yǎng)老問(wèn)題是與老百姓利益相關(guān)的事情，討論方案也不必保密到如此地步?！?/P>

無(wú)憂保的快速發(fā)展，是中國(guó)3億無(wú)法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515