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　　本報(bào)記者 高嵩

　　日前，中國保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在2012陸家嘴

論壇上對個(gè)人稅延型保險(xiǎn)“短時(shí)間內(nèi)會(huì)有成果”的表述，使得個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)又一次成為業(yè)內(nèi)焦點(diǎn)。醞釀多年的個(gè)人稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)落地在即，這不僅為我國壽險(xiǎn)行業(yè)帶來新的保費(fèi)增長點(diǎn)，還可能成為我國壽險(xiǎn)業(yè)甚至于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的長期動(dòng)力之一。

　　據(jù)悉，目前稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)方案已經(jīng)上報(bào)相關(guān)部門。中金公司透露，此次上報(bào)方案采取萬能和分紅型保險(xiǎn)形式，稅收遞延模式采取“稅基遞延”型；繳費(fèi)限額為每月1000元，其中700元用于個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，300元用于企業(yè)年金；覆蓋范圍包括企事業(yè)單位和政府機(jī)關(guān)；操作模式采用企業(yè)代扣代繳；對參與保險(xiǎn)競爭主體未作限制。從目前透露的上海試點(diǎn)方案來看，個(gè)人稅收優(yōu)惠政策既包括第三支柱的個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)，又包括第二支柱下的企業(yè)年金。有投資機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，個(gè)人稅延型保險(xiǎn)有望于今年三季度在上海正式試點(diǎn)。

　　出于頂層設(shè)計(jì)考慮，此次個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的最大意義在于完善我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體制，發(fā)揮商業(yè)機(jī)構(gòu)的力量，建立多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國柱表示，個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)是我國加強(qiáng)社會(huì)保障制度的重要舉措，對于扭轉(zhuǎn)目前養(yǎng)老保險(xiǎn)體制第一支柱“獨(dú)大”的局面，彌補(bǔ)我國養(yǎng)老儲(chǔ)備金的資金缺口等都將具有積極的意義。

　　稅收優(yōu)惠政策將會(huì)撬動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場快速增長，在業(yè)內(nèi)已經(jīng)基本達(dá)成共識(shí)。按照2011年上海市職工稅前月平均工資4332元，根據(jù)監(jiān)管部門預(yù)算，上海市稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的人均購買力約為職工年收入的10%，上海市就業(yè)人口為1279萬（2010年，第六次人口普查數(shù)據(jù)），假設(shè)只有20%的人購買，則創(chuàng)造的年保費(fèi)收入就達(dá)130億元，將增加上海市壽險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)約20%。上海的保險(xiǎn)規(guī)模水平與其經(jīng)濟(jì)水平基本一致，按照上海保費(fèi)在全國的占比（6%），預(yù)計(jì)全國推廣后創(chuàng)造的總保費(fèi)收入將達(dá)到2200億元。因此，不少券商預(yù)計(jì)，稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出將推動(dòng)保費(fèi)的新一輪增長。

　　當(dāng)前，我國65歲以上老年人口占比已超過9%。成熟市場的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，當(dāng)65歲以上老年人口占比接近10%時(shí)，年金市場需求旺盛、年金保費(fèi)將加速增長。以美國為例，在稅制改革法的推動(dòng)下，美國年金保費(fèi)收入從1975年開始以每年20%左右的速度高速增長，年金占壽險(xiǎn)總保費(fèi)收入的比重由1975年的17%大幅攀升至1990年的49%，年金產(chǎn)品提升壽險(xiǎn)總保費(fèi)15年復(fù)合增長率3.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　對于我國保險(xiǎn)行業(yè)來說，個(gè)人稅延型保險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)開展或帶來一連串的連鎖反應(yīng)，如扭轉(zhuǎn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入頹勢，促進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)養(yǎng)老金投資機(jī)制變革，帶動(dòng)相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)等。雖然在上海市政府上報(bào)至財(cái)政部的方案中，并未提及“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”的投資運(yùn)用細(xì)節(jié)，但按照業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品在投資運(yùn)作方面與企業(yè)年金可能相似，由此還將為未來的資本市場帶來更多的長期資金。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515