無憂保早報：無憂保是業(yè)界領先的個體社保自助繳納平臺，全國首創(chuàng)通過微信平臺提供新型社保繳納服務，全面開啟中國社保自由繳時代。

　　近日，廣東省公布《建設珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》，表示將在珠江三角洲推動個稅遞延型養(yǎng)老保險試點，探索城市低收入人群參與商業(yè)保險的途徑。

　　個稅遞延型養(yǎng)老保險，有助于構建公私清晰的多元化社保體系。其一，個稅遞延型養(yǎng)老保險類似于美國的401K，屬于激勵而非強制性保險品種，且購買商業(yè)養(yǎng)老保險也可抵扣個稅，無疑將會促進商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。其二，為社保體系引入市場競爭，打破各地政府的社保壟斷，倒逼現行社保體系改革，鼓勵構建公私邊界清晰的多元化社保體系，以應對人口老齡化和少子化。

　　不過，它還需要社保體系改革來作為配套。當前，首先需深度改革現行社保體系，即通過國有資產轉讓和國企紅利上繳，補足國企對老人和中人的歷史欠庫，并以能保證居民最低生活水平為準，改社保費為社保稅，確定相應社保稅稅率，然后做實個人賬戶，且把企業(yè)為職工繳納的部分納入個人賬戶，注銷統(tǒng)籌賬戶，從而構建以政府基礎社保為基點、商業(yè)保險為主的社?？蚣荏w系，以強化社保體系的激勵相容性，避免合法套保行為掏空現行社保體系。

　　其次，需構建權責匹配、產權清晰的保險運營體系。若個人遞延型養(yǎng)老保險主要用于填補社保支出缺口，那么很難激發(fā)投保人積極性。而運營個稅遞延型養(yǎng)老保險的保險機構，依然采取向投保人承諾未來每月的固定領取退休金數額，那么商業(yè)保險市場也將有價無市，因為投保人擔心保險公司一旦破產，抑或發(fā)生破壞性虧損，其所投保險很可能將血本無歸。

　　可考慮借鑒美國401K經驗，要求保險人跟投保人簽署權責透明的保險信托協議，保險人每年向投保人提供可供選擇的投資組合菜單，讓投保人選擇其偏好的投資標的組合，保險人則收取定額管理費，且若保險人因自身原因導致投保人損失將向投保人全額賠付，同時投保人可依據保險人業(yè)績情況和服務態(tài)度，每年有權選擇更換保險人。保險監(jiān)管機構則主要制定合規(guī)市場秩序，并維護市場秩序。

　　總之，當前個稅遞延養(yǎng)老保險試點，若能促成現行社保體系的改革，厘清社保體系中的權限邊界，使政府公共服務型與私人養(yǎng)老保險多元化并存，并借城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險和農合保覆蓋全民，作為最近十二五國家基本公共服務規(guī)劃的重要落點，那么將會產生多贏格局。

眾所周知，社保斷繳的風險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認證成了評價社保服務業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515