無憂保早報(bào)：無憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場(chǎng)的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問題的有效方式。

　　補(bǔ)充性質(zhì)的養(yǎng)老金制度沒有在我國(guó)普遍建立和推廣之前，自己可以每月拿出500元、1000元，甚至更多的薪資用于投資，做一份自己的補(bǔ)充退休金，預(yù)防老來苦。

　　文/李光一

　　每當(dāng)養(yǎng)老話題進(jìn)入公眾輿論領(lǐng)域，一定引發(fā)十分熱烈的議論，國(guó)內(nèi)是如此，海外也是如此。

　　遍顧全球，養(yǎng)老資金做得比較好的國(guó)家和地區(qū)，一般養(yǎng)老金有三大支柱，一是國(guó)家給付的養(yǎng)老金；二是個(gè)人補(bǔ)充的養(yǎng)老金，諸如中國(guó)香港地區(qū)的強(qiáng)積金，美國(guó)的401K計(jì)劃等；三是個(gè)人的各類資產(chǎn)，如投資、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)（放心保）、住宅以及其他可兌現(xiàn)的資產(chǎn)。

　　可是，我國(guó)人多底子薄，國(guó)家的養(yǎng)老金部分尚有缺口，個(gè)人賬戶至今沒有完全做實(shí)，歷史欠賬仍是記賬空轉(zhuǎn)，個(gè)人的補(bǔ)充養(yǎng)老金和個(gè)人的資產(chǎn)更不是大多數(shù)人口所擁有。因此，國(guó)人養(yǎng)老資金的來源不管怎么改革，與老年人口日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老要求和實(shí)際需求之間的矛盾，將長(zhǎng)期存在并無法得以解決。國(guó)家養(yǎng)老只解決吃飯或溫飽，要過好日子，過體面日子，不低于退休前的白領(lǐng)生活，必須通過長(zhǎng)期的理財(cái)。

　　全球有一個(gè)衡量退休金的公式即富達(dá)替代率，退休后要維持工作時(shí)領(lǐng)取薪金的生活水準(zhǔn)，退休金要達(dá)到原薪資的60%左右。以目前上海乃至全國(guó)的退休工資而言，低工資人群可能剛剛達(dá)標(biāo)，但白領(lǐng)以上的中、高工資收入人群替代率則或低或極低了。因此，中、高收入人群更要給自己通過理財(cái)規(guī)劃操作一份補(bǔ)充養(yǎng)老金了。

　　據(jù)海外財(cái)經(jīng)媒體介紹，澳大利亞的退休金規(guī)定，雇主要給月收入450澳元以上，18歲以上至70歲以下雇員拿出薪金的8％作為強(qiáng)制性供款。而且今年7月1日起，逐年增加供款額，年增加0.25％，直至2019達(dá)到薪金的12％。

　　同時(shí)，澳政府以減稅優(yōu)惠鼓勵(lì)雇員作出自愿性供款。雇員從薪金中扣除的自愿性供款至退休金賬戶，只要年度供款金額不超過指定上限，該筆供款只須繳納15％個(gè)人所得稅。

　　這類減稅或鼓勵(lì)性的帶有補(bǔ)充性質(zhì)的退休金，無疑可改善只靠一份國(guó)家退休金的退休生活。在這類制度沒有在我國(guó)普遍建立和推廣之前，自己可以每月拿出500元、1000元，甚至更多的薪資用于投資，做一份自己的補(bǔ)充退休金，預(yù)防老來苦。

　　有了這個(gè)想法，就有一個(gè)選擇投資工具的問題。退休金作為長(zhǎng)期投資的品種，就得在收益和風(fēng)險(xiǎn)充分評(píng)估后，選擇最有效力、最便捷的投資品種。收益不高，常常跑輸CPI的銀行定存，肯定不用考慮了，全球幾乎鮮見把定存作為退休金投資工具的。

　　海外用于退休金的投資工具，大多采用費(fèi)用最少、最能反映市場(chǎng)的各類指數(shù)基金或ETF。即使是投資同樣的品種，也要選擇費(fèi)用最低的。以72翻倍法則計(jì)算，如年收益率是6%，翻倍需要的時(shí)間為12年，如增加1%的費(fèi)用，翻倍則需14.4年了。

　　海外財(cái)經(jīng)媒體還有一個(gè)統(tǒng)計(jì)，1926年至2012年，美國(guó)大藍(lán)籌股年均上漲可達(dá)近10%，假如月供1000元，25年后就可有60萬元的退休金。以目前上海企業(yè)職工月退休金普遍不足3000元計(jì)，如有60萬元的補(bǔ)充退休金，以上海男性60歲退休，預(yù)期壽命80歲計(jì)，就可月均增加2500元，月收入幾乎增加了一倍，這無疑對(duì)改善養(yǎng)老生活品質(zhì)具有決定性意義。

　　2萬美元全球基金模擬組合A（11月8日）

　　買入日期 基金名稱 最新報(bào)價(jià) 現(xiàn)值 漲跌

　　07/12/28 貝萊德世界礦業(yè) 46.44 3019 -49%

　　07/12/28 JF亞一組合 14.48 7221 -9%

　　07/12/27 霸菱東歐 101.94 2420 -39%

　　08/6/27 施羅德商品 112.91 1201 -39%

　　合計(jì)：13861 -30%

　　2萬美元全球基金模擬組合B(11月8日)

　　買入日期 基金名稱 最新報(bào)價(jià) 現(xiàn)值 漲跌

　　10/10/08 富達(dá)東協(xié) 32.18 9057 +12%

　　11/05/03 匯豐拉美 15.98 6106 -23%

　　07/12/28 景順亞洲棟梁 13.79 1373 -31%

　　10/11/12 摩根全球資源 11.25 1174 -44%

　　合計(jì)：17710 -11%

無憂保的快速發(fā)展，是中國(guó)3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515