養(yǎng)老就像耍雜技，保持平衡很重要。東南早報 供圖

　　人口老齡化，正成為困擾全球不少國家的現(xiàn)實問題，由此，養(yǎng)老制度更加引人關(guān)注。

　　經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的養(yǎng)老金專家莫尼卡·奎瑟曾于1990年代指出：“勞動人口老齡化將是決策者在未來20年內(nèi)面臨的最大的經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)?！逼鸪?，老齡化現(xiàn)象是歐洲人關(guān)注的焦點。而如今，亞洲國家也進(jìn)入老齡化擔(dān)憂。據(jù)聯(lián)合國人口司估計，到這個世紀(jì)中期，全球老齡人口將首次超過兒童人口，這將導(dǎo)致養(yǎng)老金體系的崩潰與生活水平的下降。

　　亞洲各國的養(yǎng)老制度各有利弊。不過，為了“老有所養(yǎng)”，各國絞盡腦汁，試圖為公民所繳納的養(yǎng)老金與財政支出找到一個平衡點。且來看看東南亞、南亞一些國家的養(yǎng)老制度的利弊所在吧。

　　新加坡

　　特立獨行 “中央公積金”養(yǎng)老

　　新加坡的養(yǎng)老保險為社會保障基金又稱為“中央公積金”，它是一項儲蓄和保險兼?zhèn)涞纳鐣Ｕ现贫?，在?dāng)今世界眾多傳統(tǒng)社會福利保障制度中是較為成功的。

　　50多年來，這項制度已由一項簡單的老年儲蓄計劃逐步演變?yōu)橄蛏鐣腥颂峁B(yǎng)老、購屋、醫(yī)療保險、資產(chǎn)增值、家庭保險等廣泛服務(wù)的社會保障制度，為促進(jìn)新加坡的政治穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)繁榮起到了積極的作用。

　　1955年，新加坡創(chuàng)建中央公積金制度時還是英國殖民地時期。當(dāng)時，人民生活困苦，老年人生活沒保障。在中央公積金制度下，養(yǎng)老保險資金完全來源于雇員和雇主的強(qiáng)制儲蓄。該制度創(chuàng)建50多年不僅解決了國民養(yǎng)老問題，而且對新加坡的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了很大的支撐作用。1983年，中央公積金累計達(dá)200億新元，1986年達(dá)到370億新元，1990年公積金存款余額相當(dāng)于新加坡GDP總量的5%，占國民儲蓄的11%，覆蓋率90%以上。為了確保低保收入者和喪失勞動能力的年輕人晚年生活保障，新加坡政府1987年提出了公積金會員的最 低存款額度要求和家庭保障計劃，對中央公積金制度進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。

　　1968年，政府動用公積金存款購買政府建造的公共住房的“公共住屋計劃”開始實施。此后，新加坡政府根據(jù)社會發(fā)展的實際需要，陸續(xù)推出了退休、保健、住房、家庭保障、增進(jìn)資產(chǎn)等大類16項計劃，使一項簡單的養(yǎng)老儲蓄制度發(fā)展成為一個具有綜合功能的社會保障體系。

　　“不設(shè)免費(fèi)午餐，不讓下一代人負(fù)擔(dān)上一代人養(yǎng)老福利開支”，這是新加坡的全新策略。

　　政府從政策上想方設(shè)法通過資產(chǎn)增值來調(diào)整國民財富分配，如允許會員利用公積金進(jìn)行產(chǎn)業(yè)投資，面向廣大成員發(fā)售優(yōu)質(zhì)股票等，讓社會成員分享國家經(jīng)濟(jì)增長帶來的利益，為國民自我養(yǎng)老奠定財富基礎(chǔ)。到1998年，用來償還住房貸款，投資股票和購買私人房地產(chǎn)的公積金額高過800億新元，人均達(dá)到28571新元，折合人民幣13.133萬元。另有850億元的公積金存款，人均30357新元，折合人民幣14.114萬余元公積金存款。兩項相加為27萬元人民幣，可觀的財富不僅使社會成員有了可靠的個人養(yǎng)老資源，而且培育了個人努力工作和對自己未來及家庭負(fù)責(zé)任的自信心和積極向上的生活態(tài)度。其個人賬戶的基金在勞動者退休后可以一次性連本帶息地領(lǐng)取，也可以分期分批領(lǐng)取。

　　中央公積金制度歷經(jīng)50年滄桑曲折，人們對這一制度從不理解到普遍接受、積極參與，呈現(xiàn)出健康發(fā)展的好勢頭。如今，新加坡正成為典型的老齡化國家，正在積極改革和創(chuàng)新養(yǎng)老制度。此外，新加坡公務(wù)員也參加公積金儲蓄。

　　具體做法：

　　自1994年7月1日起，公積金按雇員月薪的40%比例繳納，由雇主和雇員各付一半，雇主支付的部分可計入企業(yè)生產(chǎn)成本，雇員應(yīng)付的一半則在發(fā)薪前扣除。

　　每月的最高繳納額以月薪6000新元為上限，即雇主和雇員每月繳納額各不超過1200新元。會員繳納的公積金款項分存入三個戶頭，即普通戶頭、保健儲蓄戶頭和特別戶頭。普通戶頭的存款可作為購置屋業(yè)、獲批準(zhǔn)的投資、保險、教育和轉(zhuǎn)撥項填補(bǔ)父母退休戶頭之用；保健儲蓄戶頭的存款可作為支付住院和醫(yī)藥方面的費(fèi)用，特別戶頭的存款則作為保留作晚年和應(yīng)急之用。

　　隨著會員年齡的增長，存入保健儲蓄戶頭的比例會逐年提高。

　　利：

　　新加坡強(qiáng)制儲蓄與盤活資產(chǎn)相結(jié)合，千方百計惠及國民。它不像有的國家的養(yǎng)老制度，采取政府大包大攬，官辦體系盡管保證了管理的權(quán)威性和政策性，但產(chǎn)生了高成本低效率、官僚主義甚至腐敗等弊端。

　　其次，它妥善解決社會養(yǎng)老保險性債務(wù)，告訴世界社會養(yǎng)老保險不要步入國家福利主義的誤區(qū)。

　　弊：

　　新加坡企業(yè)和勞動者的投保費(fèi)率過高，致使企業(yè)和個人負(fù)擔(dān)較重。

　　有數(shù)據(jù)表明，新加坡企業(yè)由于人工成本高，其企業(yè)競爭力面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)表明，新加坡的國際市場競爭力比中國香港弱50%，比中國臺灣弱15%，比韓國弱35%。

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