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　　本報記者 胡金華 上海報道

　　你的未來如何養(yǎng)老？這是當下很多城市白領金領都在關注的問題。保險資金看準了這個市場需求，正在緊鑼密鼓地推進。

　　截止到今年9月末，已經有6家大中型保險公司進入高端養(yǎng)老產業(yè)。近期，中國平安計劃投資170億元建設的首個養(yǎng)生養(yǎng)老綜合服務社區(qū)，在浙江桐鄉(xiāng)破土動工，其模式相較于其它保險公司，出現(xiàn)了新變化。聯(lián)合醫(yī)療機構、教育機構以及外資管理機構對社區(qū)進行綜合規(guī)劃，提供一站式養(yǎng)老服務。

　　“城市人群對于在建的這些養(yǎng)老社區(qū)沒有很直觀的印象，現(xiàn)階段保險公司也比較低調，養(yǎng)老社區(qū)的人群定位和操作模式細節(jié)也未出臺，至少兩三年之內，還看不到大規(guī)模的城市人群尤其是高端人士選擇養(yǎng)老社區(qū)，不過，上海的調查數(shù)據(jù)顯示，近七成城市居民愿意接受社區(qū)養(yǎng)老模式。”10月8日，上海資深房地產分析師劉曉麗告訴本報記者。

　　養(yǎng)老新模式

　　40歲的陳先生是外企中層，年收入超過30萬元，太太是企業(yè)員工，年收入10萬元，夫婦倆沒有孩子，以后也會繼續(xù)丁克生活。目前擁有兩套住房，市值在500萬元左右，沒有貸款，現(xiàn)金資產超過200萬元，家庭每月消費超過1.2萬元，兩個人擁有社保以及多份商業(yè)保險。

　　受制于國家房地產的調控政策，陳先生不能再投資購房，在聽了記者的描述后，他對于保險公司在建的綜合養(yǎng)老社區(qū)很心動。

　　“如果真的有這種綜合性養(yǎng)老社區(qū)，在退休后能夠入住，享受到方便的醫(yī)療、護理、日常生活，我是會考慮的?！标愊壬寡愿嬖V記者。

　　某合資壽險公司理財規(guī)劃師李靜告訴記者，養(yǎng)老社區(qū)可以銜接醫(yī)療保險、護理保險和養(yǎng)老保險等保險產品，同時又帶動老年醫(yī)療、護理服務、老年科技產品等行業(yè)，形成完整的產業(yè)鏈，無論未來入住養(yǎng)老社區(qū)的是哪一群體，壽險與養(yǎng)老社區(qū)結合，保障會更完整。

　　記者對比了多家險企的養(yǎng)老社區(qū)開發(fā)模式，發(fā)現(xiàn)大同中存小異。舉例來說，中國平安的模式為租賃+出售，包含會員型養(yǎng)老公寓、產權型親情社區(qū)和度假休閑等三大產品線，通過整合商業(yè)、旅游、度假、醫(yī)療、培訓等上下游產業(yè)鏈，打造全齡化、一站式養(yǎng)生養(yǎng)老產業(yè)的綜合平臺。

　　而泰康人壽、新華人壽則是采用與保險產品銜接的模式，即客戶購買相關的產品后就享有了入住養(yǎng)老社區(qū)的資格，但并不涉及產權銷售。泰康人壽已經在北京試點推出了國內第一款與高端養(yǎng)老社區(qū)相銜接的養(yǎng)老保險產品幸福有約終身養(yǎng)老計劃。

　　合眾人壽董事長戴皓此前接受采訪時就歸納了險企的通用模式，保險公司在投資養(yǎng)老社區(qū)的基礎上，進行產品創(chuàng)新，原有養(yǎng)老保險客戶退休后可直接進入養(yǎng)老社區(qū)，保險公司不再向其返還到期養(yǎng)老金，而是將到期養(yǎng)老金直接轉至其養(yǎng)老社區(qū)。

　　資產凈值有要求

　　“目前來看，險企的普遍模式是，原有已投?？蛻艨梢赃x擇在未來不領取養(yǎng)老金，直接入住開發(fā)的養(yǎng)老社區(qū)，以自身的養(yǎng)老金來抵扣所享受的養(yǎng)老服務，或者選擇購買養(yǎng)老社區(qū)內的房屋，享受社區(qū)服務?？蛻粼谶x擇養(yǎng)老模式上所承受的風險并不大?！崩铎o指出。

　　盡管國內的養(yǎng)老社區(qū)還處于初開發(fā)階段，保險公司的盈利模式也在摸索中。但根據(jù)上海老年學會的一項調查：近七成城市居民愿意接受社區(qū)養(yǎng)老，83.4%的市民認為這種方式可行。在被調查的417位50歲至59歲的“準老人”中，70.4%的人表示愿意選擇社區(qū)養(yǎng)老，社區(qū)養(yǎng)老作為家庭養(yǎng)老和機構養(yǎng)老的最佳接合點，符合社會主流的認識，是未來的發(fā)展趨勢。

　　不過，有業(yè)內人士指出，并非所有的人群都能享受到綜合養(yǎng)老社區(qū)的服務，保險公司在推出養(yǎng)老社區(qū)時，應該會對客戶的家庭資產提出較高要求。

　　“我認為保險公司三五年之后大規(guī)模推養(yǎng)老社區(qū)時，可能會要求客戶保單的凈值要在數(shù)十萬甚至上百萬以上，對于非客戶群，提出的資產要求可能會更高?！庇寻畋ｋU壽險規(guī)劃師方英告訴記者。

　　在她看來，養(yǎng)老社區(qū)并不是通常意義上的養(yǎng)老服務機構，打破了傳統(tǒng)養(yǎng)老院的模式，社區(qū)設施充分考慮老年人的需求，配備齊全的無障礙設施和明顯的方位標志，以老年人的照料服務為主，包括衛(wèi)生、醫(yī)療、康復、文化娛樂等方面，“為老年人提供了實實在在的保障，費用自然也會不菲?！?/p>

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