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　　本期理財(cái)專家

　　興業(yè)銀行(601166,股吧)昆明北京路支行理財(cái)經(jīng)理?xiàng)钕?，從業(yè)時(shí)間7年 ，擅長(zhǎng)退休及養(yǎng)老規(guī)劃。

　　理財(cái)格言： 專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，服務(wù)成就客戶

　　案例

　　今年剛滿50歲的趙女士已經(jīng)在辦理退休的相關(guān)手續(xù)，趙女士的先生年滿53歲也快面臨著退休，其當(dāng)前月收入約3000元。據(jù)悉，趙女士只有一個(gè)兒子，兒子目前有一份穩(wěn)定的工作，月收入在4000元左右，趙女士一家住在一起，每月花費(fèi)在3000元上下，市內(nèi)有一套市值80萬的房子。

　　趙女士表示，自己退休后工資只有2000元左右，兒子還未娶媳婦，要給兒子準(zhǔn)備結(jié)婚用的錢，還要為自己和先生的養(yǎng)老做打算。另一方面，由于現(xiàn)在居住的房子只有80多平米，要是兒子結(jié)婚了，根本就住不下，因而趙女士和先生還打算資助兒子再買一套房，目前已經(jīng)在看房中。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　趙女士告訴記者，自己一家都屬于工薪階層，收入不算高，目前自己和先生所有的存款也就12萬元左右。兒子有一點(diǎn)存款但也不多大概5萬元，所以打算貸款買一套小戶型的房子。與此同時(shí)，趙女士和先生面臨退休，趙女士表示，兒子買房會(huì)給他一定的存款，但還是要留一部分來養(yǎng)老，確保老來無憂。希望理財(cái)師能夠幫助他們提供一些建議，合理安排今后的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　理財(cái)分析

　　家庭診斷：趙女士家庭是典型80后獨(dú)生子女家庭，家中老人面臨退休收入減少、年齡增加逐漸老去的現(xiàn)實(shí)，而不得不考慮健康保健、醫(yī)療護(hù)理及養(yǎng)老費(fèi)用等問題。家中獨(dú)子，由于沒有兄弟姐妹來分擔(dān)照顧父母，老人的健康、醫(yī)療問題不再單純是老年人自身的問題，而直接牽扯到兒子的工作及家庭幸福。而參加工作不久的80后現(xiàn)大多在計(jì)劃結(jié)婚生孩子等問題，沒有更多的時(shí)間及精力、財(cái)力，從而普遍挑不起這副重?fù)?dān)。

　　財(cái)務(wù)診斷：趙女士夫妻現(xiàn)在收入的60%用于生活支出，如趙女士丈夫退休后每月收入減少，生活支出比例增加，每月結(jié)余較少無法滿足保健及醫(yī)療等需求?，F(xiàn)有存款較少無法滿足退休、買房、兒子婚禮財(cái)務(wù)支持。

　　趙女士?jī)鹤与m然工作穩(wěn)定，但存款較少不足以支付購房首付。

　　理財(cái)方案

　　1 換房

　　趙女士夫妻即將退休，沒有必要住在市內(nèi)，可將市內(nèi)價(jià)值80萬的房子變現(xiàn)，在城郊接合部購買一套110-130平米的二手房或商品房以滿足兒子結(jié)婚住房。以趙女士?jī)鹤幼鳛橘J款還款人，以現(xiàn)月收入4000元貸款每月還款金額不得超過收入的50%計(jì)算最高貸款金額不會(huì)超過32萬，貸款人還能享受一套房貸款優(yōu)惠政策，趙女士支付首付48萬即可入住。趙女士夫妻作為房產(chǎn)共有人。

　　2 購車

　　由于換房后將會(huì)給趙女士?jī)鹤由舷掳鄮聿槐?，趙女士?jī)鹤涌蓪⒆杂写婵?萬元用于購車，以滿足交通便利，還可作為日后家庭用車，接送老人，孩子。

　　3 兒子婚禮財(cái)務(wù)支持及養(yǎng)老

　　通過換房可增加32萬元現(xiàn)金流入再加上原有存款12萬元，可支配資金增加到44萬元。給兒子10萬元作為婚禮支持，4萬元裝修新房迎聚新娘。剩余30萬可作為退休養(yǎng)老的專項(xiàng)資金。

　　換房后與兒子同住在城郊，生活費(fèi)用降低，更多的新鮮空氣，更大的鍛煉場(chǎng)地，和兒子同住減少了對(duì)兒子的思念，心情愉快，生病的幾率降低，如生病時(shí)還有兒子的照顧，可實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)。

　　4 增加家庭保障

　　趙女士夫妻退休后，趙女士?jī)鹤映蔀榧彝ブ兄饕?jīng)濟(jì)來源，也是房貸還款的主要來源，作為家庭的支柱，風(fēng)險(xiǎn)驟增，這時(shí)可選擇純保障類、保費(fèi)較便宜的定期壽險(xiǎn)，保額需涵蓋房貸余額及趙女士夫妻未來生活護(hù)理費(fèi)用。

　　建議參加興業(yè)銀行“安愉人生”綜合金融方案，“安愉人生”集“產(chǎn)品定制、健康管理、法律顧問、財(cái)產(chǎn)保障”四項(xiàng)專業(yè)服務(wù)為一體，致力于為老年人提供高品質(zhì)、專屬化的金融服務(wù)和增值服務(wù)，助其建立科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)富和生活品質(zhì)的同步提升。專項(xiàng)的老年人理財(cái)方案為老年人提供安全。

　?。ㄒ唬┊a(chǎn)品定制服務(wù)

　　興業(yè)銀行為“安愉人生”客戶精選產(chǎn)品組合，更加符合老年客戶穩(wěn)健的投資心態(tài)和理財(cái)需求。在功能設(shè)計(jì)上以安全、適用為原則，精心設(shè)計(jì)專屬存折，為老年客戶在業(yè)務(wù)咨詢、辦理等環(huán)節(jié)提供人性化、便利的專屬服務(wù)。

　?。ǘ┙】倒芾矸?wù)

　　興業(yè)銀行始終關(guān)注老年客戶的身體健康，為“安愉人生”客戶提供貼心的健康管理與醫(yī)療服務(wù)方案。提供為老年客戶精選的身體健康體檢套餐；提供專家掛號(hào)預(yù)約、全程導(dǎo)醫(yī)、就醫(yī)全程陪護(hù)以及住院/手術(shù)安排等綜合醫(yī)療增值服務(wù)；為老年客戶免費(fèi)寄送健康類書籍，舉辦健康知識(shí)講座，提高客戶的自我保健意識(shí)。

　?。ㄈ┓深檰柗?wù)

　　興業(yè)銀行與國(guó)內(nèi)知名法律專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，為“安愉人生”客戶提供專屬法律顧問服務(wù)，包括24小時(shí)律師電話咨詢熱線，協(xié)助提供法律文書擬定、修改，推薦本地專業(yè)律師代理法律事務(wù)，以及各類法律文檔下載、定期發(fā)送法律知識(shí)期刊等服務(wù)。

　　（四）財(cái)產(chǎn)保障服務(wù)

　　興業(yè)銀行精心呵護(hù)老年客戶的財(cái)產(chǎn)安全，通過與國(guó)內(nèi)知名保險(xiǎn)公司合作，為“安愉人生”客戶量身定制專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及人身意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃，在投保、理賠等環(huán)節(jié)專人服務(wù)，貼心保障客戶的財(cái)產(chǎn)安全。

無憂保的快速發(fā)展，是中國(guó)3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515