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　　證券時(shí)報(bào)記者 劉雁

　　英國《金融時(shí)報(bào)》近日發(fā)表了一篇雜文，描述今年以來歐美時(shí)尚界頻頻邀請(qǐng)老年偶像當(dāng)廣告模特的有趣現(xiàn)象。這讓筆者聯(lián)想到如今中國金融機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪，其實(shí)這兩者有著異曲同工之處。

　　在設(shè)計(jì)師和時(shí)尚達(dá)人看來，選擇老年模特并非因?yàn)榱餍?，而是代表社?huì)對(duì)“變老”以及老人有更加正面評(píng)價(jià)的趨勢(shì)。原因很簡(jiǎn)單，據(jù)媒體報(bào)道，僅美國就有7800萬位60歲以上、嬰兒潮時(shí)出生的老人，他們掌控著七成的美國國內(nèi)收入，具有非同尋常的購買力。

　　同樣的情形似乎將在中國重現(xiàn)社會(huì)逐漸邁入人口老齡化階段。這也是中國金融機(jī)構(gòu)為何越來越看重養(yǎng)老金融的前景。

　　公開信息顯示，新中國成立以來有過三次嬰兒潮，如今出生于前兩次嬰兒潮時(shí)期的人們已邁入中老年人行列。在這種背景下，養(yǎng)老的問題日益成為公眾關(guān)心的話題。

　　一直以來，中國人習(xí)慣于將養(yǎng)老錢存在銀行，每年僅享受甚至低于通脹率的存款利率。與經(jīng)合組織（OECD）成員國相比，中國更年輕的人群擁有更高的儲(chǔ)蓄率，原因在于個(gè)人在退休前進(jìn)行儲(chǔ)蓄，在退休后將它作為日常開支的來源。

　　然而，養(yǎng)老金存在缺口的消息經(jīng)媒體報(bào)道后，引發(fā)了公眾的持續(xù)關(guān)注和討論。就連中國保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝也表示，在整個(gè)養(yǎng)老保障體系建設(shè)過程中，應(yīng)通過運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制來提高整個(gè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)行效率。

　　縱觀全球養(yǎng)老金管理體系，大多采用公共和私有部門結(jié)合的運(yùn)營模式，美國的401K計(jì)劃（即由雇員、雇主共同繳費(fèi)建立起來的完全基金式養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）和香港的強(qiáng)積金都是比較靈活的體系，允許個(gè)人選擇投資股票、債券和共同基金，但弊端在于，存在個(gè)人因投資決策不佳而損失一部分退休金的可能。

　　希臘是一個(gè)完全由政府運(yùn)營養(yǎng)老金的案例。但是，該國養(yǎng)老金體系過于嚴(yán)格，個(gè)人在資產(chǎn)配置方面沒有話語權(quán)，而覺得并未直接擁有養(yǎng)老金，因此缺少為養(yǎng)老金供款的積極性。

　　中國養(yǎng)老金運(yùn)營的情形與希臘類似，對(duì)地方政府及養(yǎng)老金基金管理公司都有非常嚴(yán)格的限制，不僅限制其投資主體，亦對(duì)投資對(duì)象有著種種限制。但這也妨礙了其趕超通脹能力的發(fā)揮，更不用說產(chǎn)生額外的回報(bào)。

　　如今，各大金融機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)生濃厚興趣，但礙于各種政策限制，而難有大的作為。因此，我國需要擴(kuò)大養(yǎng)老金管理人資格范圍和投資標(biāo)的，以讓養(yǎng)老金投資管理能享受到市場(chǎng)化的陽光。雖然逐漸提高中國養(yǎng)老金體系的靈活性會(huì)提高投資風(fēng)險(xiǎn)，但是，這有利于促進(jìn)資產(chǎn)配資多元化，增加獲得高回報(bào)的機(jī)會(huì)。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515