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　　坐在門口大廳或打盹或發(fā)呆的老人、不能自理等著護(hù)工喂飯的老人、因為拿錯假牙而無休止?fàn)幊车睦先恕ツ昴瓿?，一部根?jù)真人故事改編的電影《桃姐》出人意料地席卷了各大電影節(jié)，鏡頭將觀眾帶入了稀松平常卻又是常人幾乎不會涉足的養(yǎng)老院生活。誰都不能避免老去，于是，整個社會對于養(yǎng)老這個問題的討論上升到前所未有的高度。

　　根據(jù)此前第六次全國人口普查數(shù)據(jù)，中國60歲及以上人口已占13.26%。到2015年，中國60歲以上老年人口將達(dá)2.16億，約占人口的16.7%，其中80歲以上的高齡老人將達(dá)2400萬，約占老年人口的11.1%；到2035年,中國老年人口將超過4億。

　　中國目前正步入老齡化社會已是不爭的事實，而巨大的養(yǎng)老市場也是讓眾多保險公司垂涎欲滴。近年來，多家險企紛紛試水養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，“圈地”投建養(yǎng)老社區(qū)的消息紛至沓來。

　　去年9月份，已經(jīng)有險企宣布將在浙江桐鄉(xiāng)建設(shè)養(yǎng)生綜合養(yǎng)老服務(wù)社區(qū)；更早之前，某險企在北京的養(yǎng)老社區(qū)也已經(jīng)早早開工建設(shè)，該社區(qū)號稱由國內(nèi)外著名設(shè)計機(jī)構(gòu)聯(lián)袂設(shè)計，計劃建成國內(nèi)第一家大規(guī)模國際一流標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)關(guān)愛社區(qū)，并計劃于2015年正式投入使用；而據(jù)介紹，合眾人壽位于武漢市蔡甸的合眾健康谷養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)開始試運營，沈陽棋盤山、南寧邕江兩處的養(yǎng)老社區(qū)目前也已經(jīng)破土動工，而且合眾人壽還初步計劃在5年時間內(nèi)在全國興建14座養(yǎng)老社區(qū)。

　　投?？梢匀胱○B(yǎng)老社區(qū)？

　　既然已經(jīng)花“血本”投建養(yǎng)老社區(qū)，險企自是不會放過其保險業(yè)務(wù)拓展價值。據(jù)了解，目前已經(jīng)有保險公司推出了與其養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險產(chǎn)品。合眾人壽就在去年11月份推出了“優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險（分紅型）”。根據(jù)產(chǎn)品介紹，如果消費者在今年11月19日前投保該產(chǎn)品，等被保險人年滿65周歲起至75周歲期間，且保費達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，并且確認(rèn)不患有傳染性疾病及精神性疾病就可以在入住前18個月前向“合眾健康產(chǎn)業(yè)公司”申請入住合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)。

　　“杭州地區(qū)已經(jīng)在洽談了，選址是在德清的下渚湖，全國計劃興建的14座養(yǎng)老城里，浙江省肯定會有至少一座?！焙媳娙藟壅憬》止驹擁椖控?fù)責(zé)人向記者介紹，盡管杭州地區(qū)暫無公司投入在建的養(yǎng)老社區(qū)，但優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險目前可以面向杭州市場銷售，因為杭州也在公司5年建14座養(yǎng)老城的規(guī)劃區(qū)域內(nèi)，而且屆時投保人可以選擇申請14座養(yǎng)老城的任意一座入住，并不局限于當(dāng)?shù)亍?/P>

　　另一家險企推出的可作為養(yǎng)老社區(qū)入住“門票”的掛鉤保險產(chǎn)品，也同樣賦予客戶未來入住養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)利。該險企浙江分公司相關(guān)工作人員表示，杭州地區(qū)的消費者可以投保相應(yīng)產(chǎn)品，而且只要滿足條件也同樣可以申請入住養(yǎng)老社區(qū)，公司已經(jīng)在臨平考察相關(guān)地塊。但是在被問到如果被保險人在滿足相應(yīng)條件后準(zhǔn)備申請入住時，杭州地區(qū)卻沒有對應(yīng)可以入住的養(yǎng)老社區(qū)將如何處理時，該工作人員只是含糊其辭地表示，“未來在全國范圍內(nèi)興建養(yǎng)老社區(qū)肯定是大趨勢，但是具體如何還要看當(dāng)時的情況了?！?/P>

　　商報記者 周文娟 繪圖 陳驍

　　中國目前正步入老齡化社會。面對巨大的養(yǎng)老市場，向來嗅覺靈敏的保險公司又怎會錯失良機(jī)，不少財力雄厚的險企先后開始籌建兼具商業(yè)地產(chǎn)投資與保險業(yè)務(wù)拓展價值的養(yǎng)老社區(qū)，入住養(yǎng)老社區(qū)的通行證更是成為不少險企推銷相關(guān)保險產(chǎn)品的主打牌。不過，近日相關(guān)監(jiān)管部門卻給消費者提了個醒，由于投保相關(guān)保險與入住養(yǎng)老社區(qū)并不能直接畫等號，應(yīng)謹(jǐn)慎購買與養(yǎng)老社區(qū)“掛鉤”的保險產(chǎn)品。

　　免費入住養(yǎng)老社區(qū)不靠譜

　　年輕時投保一份養(yǎng)老保險，退休后就能入住能提供居住生活、餐飲、醫(yī)療護(hù)理、文化娛樂、健身運動等全方位、多層次的高品質(zhì)服務(wù)的養(yǎng)老社區(qū)，一切似乎看上去都很美。然而，最近，與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險產(chǎn)品卻被指有銷售誤導(dǎo)的嫌疑。

　　1月9日，中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局在其官網(wǎng)通報，近期接到多名消費者反映，有保險公司通過酒會或客戶答謝會等形式宣傳購買該公司保險產(chǎn)品即可入住養(yǎng)老社區(qū)。但實際上，真正掛鉤“養(yǎng)老社區(qū)”的保險產(chǎn)品保費都相當(dāng)不菲，而且即便購買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險產(chǎn)品，也并非意味著可免費入住。

　　北京保監(jiān)局提醒，不是購買所有保險產(chǎn)品均可入住養(yǎng)老社區(qū)，需要滿足特定條件才可以獲得入住資格。如有公司規(guī)定，購買與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的特定分紅險產(chǎn)品，并且單張保單下單一險種的應(yīng)交保險費達(dá)到200萬元或以上才能享有保證入住養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)利；同時，如果已經(jīng)購買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險產(chǎn)品，還應(yīng)關(guān)注及簽署加蓋公司公章的“入住養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函”，投保人在確認(rèn)函上簽字且保險合同生效后，該確認(rèn)函才會產(chǎn)生法律效力；另外，即便購買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險產(chǎn)品，也并非意味著入住后費用全免。如某公司將養(yǎng)老社區(qū)的全部消費分為保險產(chǎn)品保險金及紅利支付范圍內(nèi)消費以及支付范圍外消費，即消費者除用其保險費及紅利支付房租、房屋維修費用、物業(yè)費及保潔費等費用外，還需另付入住養(yǎng)老社區(qū)期間發(fā)生的護(hù)理費、醫(yī)療費及餐飲費等費用。

　　一居室的押金標(biāo)準(zhǔn)為36萬元

　　一保險公司在北京保監(jiān)局通報當(dāng)天就在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱，在該款產(chǎn)品單張保單下，若符合單一險種的首期保險費達(dá)到20萬元或以上且應(yīng)交保險費達(dá)到200萬元或以上，公司將提供載明保證入住養(yǎng)老社區(qū)等權(quán)利的確認(rèn)函，客戶未來入住養(yǎng)老社區(qū)時，需按照養(yǎng)老社區(qū)屆時規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)支付所有相關(guān)費用。

　　“入住養(yǎng)老社區(qū)確實有一個"門檻費"，也就是押金，保險賬戶內(nèi)的累計金額可以直接沖抵入門費和房屋租金，不足部分需要補繳。武漢后觀湖目前試運營一居室的押金標(biāo)準(zhǔn)為36萬元。”合眾人壽浙江省分公司上述負(fù)責(zé)人表示，由于公司投建的養(yǎng)老社區(qū)屬于高檔社區(qū)，門檻確實不低，被保險人入住養(yǎng)老社區(qū)后產(chǎn)生的食宿、醫(yī)療、護(hù)理等費用都將直接從36萬元押金中扣除。

　　養(yǎng)老社區(qū)每個月的費用不低

　　盡管目前各大保險公司都在興建養(yǎng)老社區(qū)，而且養(yǎng)老社區(qū)也有一定的市場需求，但至少從目前來看，此類養(yǎng)老社區(qū)面向的主要還是收入較高的群體。

　　以合眾人壽在武漢蔡甸已經(jīng)開始試運營的后觀湖養(yǎng)老社區(qū)為例，其一居室目前的押金標(biāo)準(zhǔn)為36萬元，保單賬戶累積價值乘以一定的增值系數(shù)可以直接沖抵押金，不足部分可用現(xiàn)金補齊。根據(jù)上述相關(guān)人士的介紹，在被保險人繳齊36萬元押金入住后，涵蓋食宿、基礎(chǔ)醫(yī)療等在內(nèi)每個月的費用為3900元，將直接從押金中扣除。

　　“考慮到消費水平的地域性差異，如果日后杭州地區(qū)養(yǎng)老社區(qū)開工興建并投入運營，費用可能會略高于后觀湖養(yǎng)老社區(qū)目前的收費標(biāo)準(zhǔn)，這還是在沒有考慮時間因素的情況下?！焙媳娙藟壅憬》止旧鲜鲐?fù)責(zé)人如此表示。

　　險企參與養(yǎng)老地產(chǎn)是高風(fēng)險

　　那么目前一般的養(yǎng)老社區(qū)的收費情況如何呢？記者昨日從位于市中心的天水老人公寓獲知，根據(jù)其最新的收費標(biāo)準(zhǔn)，單人房每月的床位費為500元/間，再加上400元/月的伙食費，護(hù)理費則是根據(jù)不同級別從300元至1000元不等。也就是說，哪怕選擇最高檔的特級護(hù)理，1900元就足以支付一位老人在天水老人公寓的所有費用，而如果老人的自理能力良好，只選擇三級護(hù)理，每個月的費用僅為1200元。

　　“保險公司籌劃建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，是對養(yǎng)老保險的一個有效對接，是整合相關(guān)養(yǎng)老資源的有效手段。同時，也增加了保險公司的增值服務(wù)?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇曾在公開場合表達(dá)過對險企籌建養(yǎng)老社區(qū)的贊許，但是也不乏業(yè)內(nèi)人士指出，目前險企參與養(yǎng)老地產(chǎn)走的都是高端路線，但是也意味著投資大、風(fēng)險高，保險公司必須面對土地、建筑、運營等成本的挑戰(zhàn)，而且最重要的市場反應(yīng)如何還是個最大的未知因素。

　　作為投資方的險企自然也不會將這個問題視而不見，某壽險公司負(fù)責(zé)人此前就曾公開表示，一旦公司的高端養(yǎng)老社區(qū)取得成功，未來將在合適的時機(jī)興建中端甚至低端社區(qū)，只是，按照目前的進(jìn)度，中低端社區(qū)恐怕要等很多年之后才能建起來。

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