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　　本報(bào)記者 胡金華 上海報(bào)道

　　保險(xiǎn)公司期待已久的最大政策紅利終于將在今年釋放。

　　1月24日，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在2013年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上透露，醞釀達(dá)6年之久的上海個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方案已經(jīng)與財(cái)政部、國家稅務(wù)總局、上海市政府在主要內(nèi)容上達(dá)成了一致意見，初步方案已經(jīng)確定。但保監(jiān)會(huì)并未明確稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)在上海試點(diǎn)的具體時(shí)間。

　　1月27日，上海市政府工作報(bào)告則披露稱，上海將在今年開展個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)等創(chuàng)新試點(diǎn)。

　　“這是上海首次在政府工作報(bào)告中提出要試點(diǎn)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，對上海的保險(xiǎn)市場來說是重大利好，無論是改變保費(fèi)增速下滑的局面，還是對國家養(yǎng)老保險(xiǎn)支柱的有效補(bǔ)充，都能夠激發(fā)企業(yè)和個(gè)人的參保熱情，同時(shí)還能作為國家結(jié)構(gòu)性減稅政策的一部分，進(jìn)一步加大減稅力度?！?月28日，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授許謹(jǐn)良分析指出。

　　招商證券(600999,股吧)此前就發(fā)布預(yù)測稱，個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)如果全國推廣后創(chuàng)造的總保費(fèi)收入將達(dá)到2200億元。

　　方案只待上報(bào)國務(wù)院

　　1月29日，記者從相關(guān)渠道獲悉，盡管保監(jiān)會(huì)已經(jīng)表示就稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)方案已經(jīng)達(dá)成一致意見，不過也不排除還會(huì)做細(xì)節(jié)性修改，最后遞交國務(wù)院審批通過。

　　根據(jù)本報(bào)記者此前拿到的上海試點(diǎn)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)具體方案為契約性萬能、分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，稅收遞延模式采取“稅基遞延”型，在繳費(fèi)及收益階段免稅，領(lǐng)取階段再根據(jù)當(dāng)期稅率表繳稅，繳費(fèi)限額為每月1000元，其中700元用于個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)免稅，300元用于企業(yè)年金免稅。

　　在上海兩會(huì)期間，中國人壽上海分公司總經(jīng)理肖星在接受采訪時(shí)就表示，上海稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)在具體操作中，擬啟用單位代扣代繳等方式，若月收入1萬元，一年可避稅近千元。

　　肖星以上海戶籍工作人群作了測算，如月收入1萬元，扣除四金1900元以及個(gè)稅起征點(diǎn)3500元后，應(yīng)納稅額為4600元，繳稅標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)參照20%的稅率計(jì)算，再減去速算扣除數(shù)555元，需要繳稅365元。如果可以稅前列支700元作為保費(fèi)，月收入1萬元的應(yīng)納稅額為3900元，按照10%的稅率計(jì)算，再減去速算扣除數(shù)105元，應(yīng)繳稅285元。也就是說，如果購買了個(gè)稅遞延型養(yǎng)老產(chǎn)品，每月可以節(jié)稅80元，一年則可以節(jié)稅近千元。以此類推，如果每月購買700元的個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，收入越高，其避稅的金額就越大。

　　“事實(shí)上，這是國家在政策上給予購買養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品個(gè)人的稅收優(yōu)惠。目前，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、系統(tǒng)設(shè)置已經(jīng)基本完成，一旦試點(diǎn)啟動(dòng)，估計(jì)國壽上海分公司每年保費(fèi)就可達(dá)15億至20億元?！毙ば欠Q。

　　對于最合適的投保人群，業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)專家也表示，35歲以下工作人群稅前月薪1萬以下占主流，根據(jù)目前的社保繳費(fèi)水平，稅前1萬元在扣除三金、個(gè)稅及其它生活成本之后所剩無幾。盡管有保險(xiǎn)意識(shí)，也最需要保險(xiǎn)，但普遍沒有購買能力，反而成為缺乏保障的群體。而據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上海20-35歲之間的青年勞動(dòng)人口大約在20%左右，但這個(gè)群體的商業(yè)保險(xiǎn)投保率不到10%。

　　投資渠道引關(guān)注

　　記者了解到，個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)引來市場一片遐想，但這部分保險(xiǎn)資金的投資渠道外界卻不得而知。

　　“現(xiàn)在外界很期待政策開閘，我們在上報(bào)方案時(shí)把如何投資也加入了進(jìn)去，各家保險(xiǎn)公司都做好了準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)監(jiān)管層出臺(tái)文件的時(shí)候也會(huì)對這部分保險(xiǎn)資金的投資作出規(guī)范，應(yīng)該會(huì)參照企業(yè)年金的投資運(yùn)作。激進(jìn)的投資渠道，尤其像股權(quán)或不動(dòng)產(chǎn)、基建領(lǐng)域應(yīng)該暫不會(huì)涉及?！?月30日，上海一家參與試點(diǎn)的大型壽險(xiǎn)公司投資部負(fù)責(zé)人表示。

　　參照2011年5月1日起實(shí)行的新修訂的《企業(yè)年金基金管理辦法》規(guī)定，企業(yè)年金基金限于境內(nèi)投資，投資范圍包括銀行存款、國債、中央銀行票據(jù)、債券回購、萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品、證券投資基金、股票，以及信用等級(jí)在投資級(jí)以上的金融債、企業(yè)(公司)債、可轉(zhuǎn)換債(含分離交易可轉(zhuǎn)換債)、短期融資券和中期票據(jù)等金融產(chǎn)品。在該規(guī)定中，企業(yè)年金基金投資股票的比例不高于30%。

　　上述負(fù)責(zé)人透露，稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)權(quán)益類投資比例應(yīng)該也不會(huì)超過30%。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515