無憂保早報：無憂保是業(yè)界領(lǐng)先的個體社保自助繳納平臺，全國首創(chuàng)通過微信平臺提供新型社保繳納服務(wù)，全面開啟中國社保自由繳時代。

　　楊燕綏（清華大學(xué)公共管理學(xué)院教授）

　　近日，全國社?；鹄硎聲h組書記戴相龍在博鰲論壇上，再提養(yǎng)老金缺口問題，并建議延長退休年齡至65歲，推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金。一時間，延遲退休成為網(wǎng)絡(luò)最火爆話題，但反對者居多，據(jù)搜狐網(wǎng)調(diào)查，超過95%的網(wǎng)友反對延遲退休。民意洶洶，其中固然不乏未經(jīng)思考的跟風(fēng)“拍磚”者，但恐怕大部分人的言論，都是從自身經(jīng)驗中得出來的。

　　延遲退休是世界大勢

　　延遲退休是世界大勢，因為隨著人均壽命延長，人口老齡化加劇，退休年齡必然會往后推移，歐美大部分國家的法定退休年齡都在65歲以上。而中國男性退休年齡是60歲，女性干部退休年齡是55歲，女性工人僅為50歲，特殊工種（艱苦危險崗位）還可以提前5年退休，與西方國家相比，中國的退休年齡過于年輕。中國的退休制度始于1951年，形成于1978年，當(dāng)時的人均壽命和勞動環(huán)境，與現(xiàn)在不可同日而語，經(jīng)過三四十年的發(fā)展，延遲退休是必然要求。

　　根據(jù)全球普遍認(rèn)可的精算規(guī)律，退休年齡應(yīng)該比人均預(yù)期壽命早15年，即如果人均預(yù)期壽命為80歲，那么最合適的退休年齡就是65歲。以美國為例，美國的人均預(yù)期壽命還不到80歲，但他們的退休年齡已經(jīng)提高至67歲，雖然美國人天天在談老齡化，但實際上他們的養(yǎng)老金不會出現(xiàn)失衡。

　　中國現(xiàn)在的人均預(yù)期壽命將近75歲，那么理想的退休年齡應(yīng)該是60歲，現(xiàn)在男性退休年齡已經(jīng)達(dá)到這個水平，但女性勞動者還相差5-10年，有的提早退休就相差得更遠(yuǎn)。而在未來十年內(nèi)，中國的人均壽命將達(dá)到80歲，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，中國勞動者的退休年齡也應(yīng)該在10年內(nèi)提高到65歲，但在目前中國，要延遲退休面臨很多障礙。

　　延遲退休面臨很多障礙

　　延遲退休需要兩個硬性條件，一是身體足夠健康，二是知識結(jié)構(gòu)和工作能力能與時俱進(jìn)。要達(dá)到這兩個條件，就需要勞動者在中年階段，即30—60歲之間進(jìn)行自我投資—購買健康，購買知識。但從我國2000-2010年的情況來看，中年人群在這兩方面的投資都非常少，到了60歲以后，要么是身體不行，要么是知識結(jié)構(gòu)老化，因為自身素質(zhì)不能適應(yīng)提高退休年齡的要求，所以才會出現(xiàn)一片反對聲。

　　而之所以出現(xiàn)這種情況，是因為有許多體制性障礙，包括社會保障體系不足、教育資源不均、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢、就業(yè)服務(wù)體系不健全等，這些因素導(dǎo)致中年人群不敢或沒有能力進(jìn)行自我投資增值。教育、住房和醫(yī)療仍然是壓在中國人身上的“三座大山”，這三個高點就決定了在30—60歲之間的人群的消費在平均消費線之下， 他們不敢花錢，并且要超負(fù)荷工作，同時大部分人缺乏體育鍛煉和學(xué)習(xí)閱讀的習(xí)慣。其后果是，從人口結(jié)構(gòu)上，中國必須推遲退休年齡，但是現(xiàn)實中非常難推行。要讓50歲的女職工再堅持到60歲退休，幾乎不太可能，不是健康出問題，就是知識和能力出問題，再加上現(xiàn)在正面臨產(chǎn)業(yè)升級，中年人要適應(yīng)工作都不容易，更何況老人。

　　這些都源于我們過去的經(jīng)濟發(fā)展缺乏整體設(shè)計，增長方式過于粗放，只顧用低勞動力成本創(chuàng)造紅利，沒有考慮今后的欠賬。因為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和就業(yè)服務(wù)體系不到位，為中老年人提供的工作機會很少，也使人們沒有信心。實際上，歐盟在十年前就建立了幫助老年人就業(yè)的機制，新加坡的老年就業(yè)服務(wù)也做得非常好，中國雖然也有一些人退休后被返聘，但終歸是少數(shù)。

　　當(dāng)然，也有延遲退休的支持者，就是那些費力不大而收入很高的人，尤其是壟斷部門，包括政府機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)，他們很多人只要身體狀況允許，還是愿意選擇繼續(xù)工作，因為收益高于付出?，F(xiàn)在出現(xiàn)很多官員染頭發(fā)的現(xiàn)象，他們就是為了讓自己看起來更年輕，能多干幾年。而有的企業(yè)工資太低，與養(yǎng)老金倒掛，自然就會激發(fā)一些職工提前退休，誰不愿意不干活多拿錢呢？可見，在身體和能力允許的條件下，人們在選擇是否退休的問題上，最主要的考慮還是付出與回報率的問題。

　　提高退休年齡不能一刀切

　　按照人口老齡化時間表，十年后中國的老齡人口贍養(yǎng)比與平均壽命都會達(dá)到頂點，這個倒計時時間表需要我們作出整體的應(yīng)對規(guī)劃。要把解決上述體制性障礙與提高退休年齡協(xié)調(diào)起來，不過提高退休年齡不是一步到位的，也不是一刀切的，有的要小步慢走，有的要大步快走。比如對于女工人應(yīng)該小步慢走，她們充其量一年只能提高兩三個月，讓她們一下子提高五年，她們真的會生活困難，也會引起社會動亂，而對于女干部和技術(shù)人員，從55歲延遲到60歲，則可以大步快走，甚至一步到位。

　　縱觀全球，公務(wù)員退休普遍具有剛性（有財政預(yù)算約束），企業(yè)職工退休普遍具有彈性，即賦予企業(yè)和職工協(xié)商決定退休時點的權(quán)利，工作穩(wěn)定和人力資本相對高的人群希望晚退休，反之則希望早退休。此時，公共政策面對兩難，延遲退休年齡則增加就業(yè)負(fù)擔(dān)，不利于體力職工的利益；維持現(xiàn)有制度則要承受養(yǎng)老金支付負(fù)擔(dān)，且損害部分腦力職工的利益，所以我們不妨設(shè)計彈性退休制度。允許職工在一定年齡范圍內(nèi)、符合一定條件時，自由選擇退休時點，并取得相應(yīng)養(yǎng)老金的較為靈活的制度安排。

　　設(shè)定最低退休年齡、法定退休年齡和最高退休年齡。對于健康狀況差、無法正常工作的，在達(dá)到最低退休年齡時可申請?zhí)崆巴诵?，如果推遲退休，工齡長且連續(xù)繳費，其養(yǎng)老金計發(fā)額則高于標(biāo)準(zhǔn)水平。選擇退休時點，給予職工選擇權(quán)，在符合相應(yīng)條件之后，既可選擇在某一年齡一次性退休；也可以選擇從某一年齡開始分期退休，逐漸縮短每周工作時間和部分工資與部分養(yǎng)老金，直至完全退休，選擇分期退休必須與用人單位協(xié)商并取得一致。獲得與退休時點相匹配的養(yǎng)老金，早退則少，晚退則多。比如，63歲退休的養(yǎng)老金為其退休前工資總額的 26%，65歲退休可以達(dá)到30%以上。

　　多數(shù)發(fā)達(dá)國家存在勞動力短缺情況，為鼓勵人們延長工作年限而采取多勞多得的養(yǎng)老金獎勵措施。彈性退休制度具有靈活性、自愿性、差異性和激勵性，將退休時點的決定權(quán)交給職工和用人單位，最大限度地滿足二者需求，且可避免退休前的消極行為。

　　提前退休有利于職工的身心健康，可以緩解工作壓力和就業(yè)難的困境。特別是對體力職工來說，能提早獲得穩(wěn)定的收入，過上無憂的生活；對“4050”,這曾經(jīng)是解決國企改制冗員的措施之一，以緩解就業(yè)壓力，將崗位留給新生勞動力。而延遲退休則有助于職工實現(xiàn)人生價值和提高終身收入，彈性退休制度給職工（特別是高人力資本的職工）選擇退休時點和規(guī)劃個人職業(yè)生涯的權(quán)利。

　　通過提高退休年齡解決中國養(yǎng)老金赤字，從長遠(yuǎn)來看是有作用的，一年能節(jié)省200多億養(yǎng)老金，但這個數(shù)據(jù)相對于龐大的養(yǎng)老金總額是很微小的，并不是其主要作用。中國要解決養(yǎng)老金赤字問題，還是要通過養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)調(diào)整，實行中央統(tǒng)籌國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，以及個人賬戶全民化。目前，對延遲退休的反對聲音很大，看上去遙遙無期，但是越晚啟動，將來支付的成本就會越高，速度就會越快，從人口發(fā)展趨勢來看，必須這么做。

　　本報記者 徐偉采訪整理

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515