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　　北大賽瑟（CCISSR）論壇·2013高層對話

　　在北大賽瑟論壇高層對話環(huán)節(jié)，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文、美國信安國際公司副總裁袁時奮、中國人壽養(yǎng)老保險公司董事長王建和北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任鄭偉分別發(fā)表了主題演講。

　　鄭秉文主任在演講中談到：中國養(yǎng)老保險制度的第一支柱中，統(tǒng)籌部分由國家統(tǒng)一提供，無法交易，個人賬戶部分可以交易，但目前沒有未有年金化；雖然已經(jīng)有了企業(yè)年金市場，但都是一次性發(fā)放；而商業(yè)保險市場，即壽險市場的規(guī)模太小。因此，中國養(yǎng)老年金市場面臨的第一個困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計問題。養(yǎng)老金待遇連續(xù)9年上調(diào)使個人賬戶概念模糊，同時空賬也使得個人賬戶無法向商業(yè)保險公司購買年金。如果年金由國家提供則變成了名義賬戶制度。第二個困境是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化的問題。第二支柱可以采用年金的形式，但強制性的基本養(yǎng)老保險中年金化的比例不高。第三個困境是，缺少第一支柱和第二支柱的發(fā)展，第三支柱也很難發(fā)展。中國的社會保障需要注入商業(yè)保險的因素。對于年金市場，如果個人賬戶做實了，就應(yīng)該讓其年金化，如果不進行年金化，做實個人賬戶就沒有意義。一旦實現(xiàn)了年金化，必須把社會保障和商業(yè)保險對接，這是促進年金市場發(fā)展的一個重要路徑。

　　袁時奮副總裁在演講中談到：近年來，第二支柱即企業(yè)年金在亞洲越來越普遍，也發(fā)揮了越來越重要的作用。20世紀(jì)90年代，香港、日本紛紛推出企業(yè)年金計劃。中國大陸也在2004年開始推出企業(yè)年金。但是相對于發(fā)達(dá)國家，目前中國的企業(yè)年金占GDP的比例很低，仍有很大的發(fā)展空間。在發(fā)展企業(yè)年金的過程中，我們可以吸取美國401（K）計劃和香港強積金計劃的經(jīng)驗。首先，向企業(yè)年金計劃參與者提供例如稅收遞延等的稅收優(yōu)惠政策；其次，向企業(yè)員工提供多種風(fēng)格的投資組合，以更好的滿足員工不同的需求；第三，加強員工的教育和溝通，幫助員工了解不同投資組合的風(fēng)險差異，指導(dǎo)員工選擇適合自己的投資組合等；第四，企業(yè)也應(yīng)當(dāng)參與到企業(yè)年金的供款中，因為作為員工福利的一部分，企業(yè)的參與能夠極大提高員工參與企業(yè)年金的積極性。

　　王建董事長在演講中談到：養(yǎng)老保險是近來討論的熱點問題。首先，社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合，不是一個一成不變的狀態(tài)。未來的制度是動態(tài)的，將由目前主要依靠統(tǒng)籌向未來更多依靠個人賬戶積累過渡，以此來解決養(yǎng)老問題。在這個過程中，個人賬戶能不能市場化運作是一個重要問題。首當(dāng)其沖，這涉及到收益問題。企業(yè)年金從2005年運作至今，收益率達(dá)到8.8%，比通脹率高出5%。以這個收益率復(fù)利計算，養(yǎng)老金的積累會十分可觀。企業(yè)運作的優(yōu)勢十分明顯，包括較高的收益率、賬戶不會被挪用、賬戶可以自由流動，以及良好的安全性。我認(rèn)為，市場化運作是完全可行的?？蛻粼谝恢軆?nèi)可以轉(zhuǎn)移賬戶，次日可以了解賬戶價值，轉(zhuǎn)換受托人也只需要一個周末。市場效率超出很多人的想象。我們已經(jīng)有充分的國際經(jīng)驗說明現(xiàn)收現(xiàn)付制無法支撐，大趨勢是轉(zhuǎn)向個人賬戶運作。其次，作為企業(yè)的一個主要訴求是在市場化的過程中，希望市場主體中不要出現(xiàn)政府。政府管理個人賬戶是一種角色的錯位。有時即便雙方都是公司主體，但如果操作的方式不是市場化的，也會影響效率。

　　鄭偉主任在演講中談到：中國養(yǎng)老年金市場的發(fā)展面臨新環(huán)境，需從人口、經(jīng)濟、社會、法律和國際五個方面進行反思。人口老齡化的不斷深化和加劇，將對中國養(yǎng)老保險體系產(chǎn)生持續(xù)深遠(yuǎn)的影響，這是一場“靜悄悄的革命”。國際經(jīng)驗表明養(yǎng)老保障制度依賴于三個方面，國民經(jīng)濟持續(xù)的增長、人民生活持續(xù)的改善和金融市場持續(xù)的發(fā)展。原來我們的社會管理主要是靠政府硬性的行政手段，現(xiàn)在強調(diào)綜合運用行政、經(jīng)濟、社會、法律、文化多種手段，調(diào)動各方積極力量，共同實施社會管理。所以我們要強調(diào)采用“公私合作”的方式，政府應(yīng)從“創(chuàng)新社會管理”的高度來統(tǒng)籌規(guī)劃年金市場的發(fā)展。過去兩三年有八部法律或規(guī)范與今天的主題有關(guān)，這些法規(guī)多次提到了“全覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)”的原則。國際危機給了我們一個重要的啟示：要把握時間窗口。改革的“時間窗口”不可能長期敞開，改革時機稍縱即逝。目前養(yǎng)老保險制度擴面提高的只是覆蓋面，而不是替代率，所以彌補這個空缺須大力發(fā)展基本養(yǎng)老保險之外的年金市場，需要雇主和個人的共同努力，也需要政府的制度支持和激勵。

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