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　　最近有細(xì)心的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，支付寶里低調(diào)上線了一款名為“扶老人險(xiǎn)”的險(xiǎn)種，保費(fèi)僅有3元，保期為1年。投保之后，如果不幸發(fā)生“好心扶起受傷老人反而被訛”的狀況，最高可獲得兩萬(wàn)元的法律訴訟費(fèi)用賠償。據(jù)了解，“扶老人險(xiǎn)”僅上線3天，就有2.6萬(wàn)人參與投保，其中江蘇顧客占近十分之一，達(dá)2140人。

　　雖然支付寶方面稱(chēng)推出“扶老人險(xiǎn)”是為了鼓勵(lì)善良，但依然有網(wǎng)友指出“如果真撞了老人豈不是也能獲賠”和“撞人和被撞的聯(lián)手騙保怎么辦”等問(wèn)題。

　　揚(yáng)子晚報(bào)全媒體記者 徐曉風(fēng) 馬燕

　　“扶老人險(xiǎn)”

　　這到底是個(gè)什么樣的保險(xiǎn)？

　　扶老人被訛 打官司最高能獲賠兩萬(wàn)

　　近年來(lái)，因?yàn)椤胺隼先恕焙汀胺霾环觥币l(fā)風(fēng)波的新聞不時(shí)見(jiàn)諸報(bào)端，引發(fā)不少社會(huì)討論。據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》的統(tǒng)計(jì)，截至今年10月前的149起因扶人引發(fā)爭(zhēng)議的案件，80%左右的案件真相最終被查明。最近兩年，隨著探頭等設(shè)備的普及，真相查明率已超過(guò)9成。

　　此次支付寶方面推出的“扶老人險(xiǎn)”，由華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司承保，是保障因老人等摔傷撞傷等意外，被保險(xiǎn)人提供幫助后反而被誤認(rèn)為是肇事者，而訴諸法律所產(chǎn)生的法律訴訟費(fèi)用，最高兩萬(wàn)元。

　　值得一提的是，“扶老人險(xiǎn)”除了賠償訴訟費(fèi)用，還會(huì)無(wú)償贈(zèng)送給投保人全年的法律咨詢(xún)服務(wù)，也就是說(shuō)，如果投保人真的遇到了上述“被訛”或“碰瓷”的狀況，可以立刻向華安保險(xiǎn)提供的法律咨詢(xún)服務(wù)商進(jìn)行咨詢(xún)，尋求保障自身合法合理權(quán)益的方式。

　　購(gòu)買(mǎi)時(shí)，用戶只需要在“支付寶—財(cái)富—我的保障”里點(diǎn)擊“扶老人險(xiǎn)”，借助支付寶實(shí)名認(rèn)證信息，無(wú)需額外填寫(xiě)任何信息即可支付購(gòu)買(mǎi)完成。理賠時(shí)，用戶只需撥打華安保險(xiǎn)電話95556報(bào)案，并提交包括法院判決、裁定、或調(diào)解書(shū)以及訴訟費(fèi)費(fèi)用單據(jù)，華安保險(xiǎn)在調(diào)查核實(shí)后，就會(huì)進(jìn)行相應(yīng)理賠，而且，理賠與否和訴訟輸贏無(wú)關(guān)，只要發(fā)生因扶起老人發(fā)生的訴訟，并產(chǎn)生相應(yīng)的訴訟費(fèi)用，無(wú)論訴訟輸贏都可以獲得理賠。

　　這種保險(xiǎn)究竟有沒(méi)有人買(mǎi)？

　　江蘇2140人投保 近半來(lái)自南京

　　“扶老人險(xiǎn)”上線后，立馬引發(fā)網(wǎng)友熱議，支付寶官方微博在上線當(dāng)日轉(zhuǎn)發(fā)就超過(guò)4000條，點(diǎn)贊數(shù)為3000。據(jù)支付寶方面透露，自10月15日晚間上線，該險(xiǎn)種僅上線3天，就有2.6萬(wàn)人參與投保。

　　根據(jù)支付寶方面昨晚提供給揚(yáng)子晚報(bào)記者的數(shù)據(jù)，江蘇省共2140名用戶購(gòu)買(mǎi)，南京市有936名用戶購(gòu)買(mǎi)。

　　從已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的2.6萬(wàn)名用戶來(lái)看，年齡段分布中80后和90后是絕對(duì)的主力，有2.4萬(wàn)，其中25歲及以下的，也就是90后，占到所有投保用戶的57%。可以看出這些年輕人，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的接受程度比較深，愿意嘗試這些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，同時(shí)，他們?cè)谟袗?ài)心的同時(shí)維權(quán)的意識(shí)也比較強(qiáng)。還有個(gè)有趣的統(tǒng)計(jì)是，這些購(gòu)買(mǎi)扶老人險(xiǎn)的人群中，男性占到了絕對(duì)主力，占比達(dá)74%，女性只占到了26%。

　　3大焦點(diǎn)

　　如果真的撞了，只要打官司也能獲賠？

　　針對(duì)“扶老人險(xiǎn)”的賠付前提，昨天有網(wǎng)友吐槽說(shuō)，“如果是撞了老人的人投了這個(gè)險(xiǎn)，只要鬧到法院打官司，豈不是也能獲賠？”

　　揚(yáng)子晚報(bào)記者仔細(xì)研究了保險(xiǎn)條款，發(fā)現(xiàn)雖然嚴(yán)格規(guī)定了只是保障因老人等摔傷撞傷等意外，被保險(xiǎn)人提供幫助后導(dǎo)致被誤認(rèn)為是肇事者，而需要通過(guò)法律途徑來(lái)解決的法律訴訟費(fèi)用，但確實(shí)難以排除“真撞人也能獲賠”的可能。

　　支付寶方面表示，這些糾紛，都會(huì)根據(jù)各種證據(jù)、材料和法院裁決等進(jìn)行核實(shí)判斷，不會(huì)縱容壞人。而且如果是輸了官司，首先肇事者就要承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

　　還有網(wǎng)友表示，“這個(gè)保險(xiǎn)多買(mǎi)幾份是不是可以累加賠付，這樣就再也不怕扶老人了?！辈贿^(guò)，如果仔細(xì)看了條款就會(huì)發(fā)現(xiàn)也不成立，因?yàn)槊鞔_規(guī)定了“本保障計(jì)劃每名被保險(xiǎn)人最多可投保1份，多投無(wú)效?！?/p>

　　華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)同時(shí)表示，該產(chǎn)品銷(xiāo)售區(qū)域包括了北上廣江蘇、浙江等26個(gè)省市自治區(qū)。對(duì)于其他未設(shè)分公司的地區(qū)，“您也可完成投保，但后續(xù)服務(wù)可能會(huì)受到影響。”

　　串通制造訛人鬧劇騙保，怎么辦？

　　“扶老人險(xiǎn)”問(wèn)世后，有人點(diǎn)贊“這款產(chǎn)品是為正能量保駕護(hù)航”，也有人質(zhì)疑賠付上限和方式不解決的話，只能是噱頭。甚至還有人擔(dān)憂，“如果有個(gè)年輕人跟一位老人串通好，先花3塊錢(qián)投保，再去訛保險(xiǎn)公司怎么辦？”

　　南京首批外資保險(xiǎn)代理人、第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人熊勇分析，實(shí)際操作上可能性不大。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)的原則之一是用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失，但不能為其盈利。舉例來(lái)說(shuō)，如果一戶人家投保了一款財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品，家里陽(yáng)臺(tái)掉下的花盆砸到了路人，由此導(dǎo)致的賠償損失可在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付，但所賠數(shù)目不能超過(guò)實(shí)際損失?！氨热缤侗?quot;扶老人險(xiǎn)"后真出險(xiǎn)，法律咨詢(xún)費(fèi)是3000元，雖然承保的上限是2萬(wàn)元，也只可能賠3000而不是2萬(wàn)。”

　　熊勇表示，“扶老人險(xiǎn)”最終賠付的是法律訴訟費(fèi)用，會(huì)導(dǎo)致“騙?！彪y度增加。如果有人投保后出險(xiǎn)，第一方是老人，第二方是投保人，第三方是法律機(jī)構(gòu)。因?yàn)橘r償是給第三方法律機(jī)構(gòu)的，因此要想“騙”過(guò)保險(xiǎn)公司必須三方都有“默契”，這樣的成本將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于獲利。

　　保費(fèi)才收了6萬(wàn)，這產(chǎn)品能成功嗎？

　　熊勇分析，3元保最高2萬(wàn)，這意味著其費(fèi)率為萬(wàn)分之1.5，跟常規(guī)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率差不多?！澳壳奥?tīng)說(shuō)2萬(wàn)多人購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)，聽(tīng)起來(lái)不少，但保費(fèi)一共不過(guò)6萬(wàn)多元，這很難形成規(guī)模保費(fèi)?！睆谋ｋU(xiǎn)角度講，規(guī)模保費(fèi)達(dá)不到，保險(xiǎn)公司就很難盈利。

　　在熊勇印象中，早些年也曾有家公司“試水”過(guò)類(lèi)似險(xiǎn)種：如果發(fā)揚(yáng)愛(ài)心扶老人被訛詐，由保險(xiǎn)公司賠付，但最終叫好不叫座。他個(gè)人認(rèn)為，此次說(shuō)不定也會(huì)像“賞月險(xiǎn)”等一樣，熱鬧一陣后沉寂。不過(guò)對(duì)保險(xiǎn)本身而言，這次被熱議是好事：一方面有助于宣傳正能量，對(duì)愿意堅(jiān)持愛(ài)心的人士給了一份肯定。另一方面，也是保險(xiǎn)更走進(jìn)生活的一種方式。

　　“社會(huì)意義大于產(chǎn)品意義。只要大家議論這個(gè)產(chǎn)品，形成話題，其使命就達(dá)成了。”他個(gè)人認(rèn)為，不排除保險(xiǎn)公司將其作為營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)產(chǎn)品的可能，或者有些社區(qū)、團(tuán)體說(shuō)不定會(huì)出于鼓勵(lì)正能量的角度用于贈(zèng)送、引導(dǎo)先進(jìn)。

　　2點(diǎn)爭(zhēng)議

　　扶人都要投保了 社會(huì)道德有裂痕？

　　南京市社科院唐啟國(guó)教授昨晚接受記者采訪時(shí)表示，對(duì)于扶助老人這種美德和社會(huì)正能量的東西肯定是應(yīng)該弘揚(yáng)，推出扶老人險(xiǎn)，其實(shí)沒(méi)有必要像有些人那樣憂心忡忡，認(rèn)為是顯示了社會(huì)公共道德裂痕的悲哀。扶老人險(xiǎn)通過(guò)一種經(jīng)濟(jì)手段，去刺激和促進(jìn)一種善舉，這種經(jīng)濟(jì)手段無(wú)疑在短期是有效的，但從長(zhǎng)期來(lái)看，肯定是不夠且短暫的。

　　結(jié)語(yǔ)：最終要實(shí)現(xiàn)善舉的自發(fā)性和廣泛性，要靠整個(gè)社會(huì)法制制度和道德規(guī)范的完善、人群整體素質(zhì)的提高等等，而非一個(gè)企業(yè)一個(gè)商業(yè)企劃所能完成。

　　商家“劍走偏鋒”

　　是商業(yè)化炒作嗎？

　　有網(wǎng)友認(rèn)為，“扶老人險(xiǎn)”純粹是保險(xiǎn)公司一種吸引眼球的商業(yè)手段，扶老人是社會(huì)問(wèn)題，不該如此商業(yè)化。

　　江蘇彰信律師事務(wù)所徐駿律師認(rèn)為，這件事應(yīng)該分兩方面看，首先這是個(gè)商業(yè)行為，商家有自己的商業(yè)目的。從另一方面來(lái)說(shuō)，這其中也是有正面的社會(huì)效益的。大部分民眾在訴諸法律的過(guò)程中，難免會(huì)遇到困難，或者擔(dān)心可能產(chǎn)生的高額訴訟費(fèi)。這時(shí)候這種保險(xiǎn)對(duì)人們的心理安慰和正面暗示會(huì)在一定程度上刺激善舉。

　　結(jié)語(yǔ)：對(duì)于任何一種鼓勵(lì)善舉的商業(yè)形式，大可不必急于從道德角度抨擊，重要的是能推動(dòng)社會(huì)幸福度和道德感的提升。

　　從這一點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，這與重獎(jiǎng)拾金不昧，見(jiàn)義勇為是一個(gè)道理，也是開(kāi)啟了一種新的“道德治理”思路和有效嘗試。

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