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　　30年后，我們拿什么來養(yǎng)老？養(yǎng)老社區(qū)更適合高凈值人群，商業(yè)養(yǎng)老險更適合普通市民，而且養(yǎng)老保險越早投資越劃算?！锻顿Y快報》記者近日采訪發(fā)現(xiàn)，除卻國家基本的養(yǎng)老保障及傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老不談，住進(jìn)養(yǎng)老社區(qū)、購買日益成熟的年金型養(yǎng)老險都是時下較受關(guān)注和受業(yè)界專家青睞的選擇。

　　超8成年輕人認(rèn)為父母養(yǎng)老壓力大

　　養(yǎng)老問題在今年兩會上備受青年關(guān)注。日前，某中央媒體社會調(diào)查中心在兩會專項調(diào)查顯示，74.8%的受訪者關(guān)注有關(guān)養(yǎng)老的提案議案，52.0%的受訪者期待今年兩會推動建立養(yǎng)老護理、康復(fù)保險（放心保）制度。權(quán)威數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，82.9%的受訪者認(rèn)為年輕人為父母養(yǎng)老的壓力大。進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)，城市越大青年的養(yǎng)老壓力越大，一線、二線、三線城市的選擇比例分別為85.9%、82.7%、82.1%。

　　此外，根據(jù)生命表統(tǒng)計：意外身故只占人類死亡原因不到10%，而普通身故在60歲退休之前所占的比例也只有20%左右，超過70%的人都會活過60歲以上，養(yǎng)老已經(jīng)成為人生經(jīng)濟風(fēng)險的大概率。

　　晚年生活經(jīng)濟風(fēng)險巨大

　　3月18日，大都會人壽廣東分公司資深壽險規(guī)劃師李瑞接受《投資快報》記者采訪時也表示，于我們每個人而言，退休屬于財富持續(xù)支出階段，或許是個“無底洞”。晚年生活首先意味著個人收入會減少甚至中斷；其次個人的健康會每況愈下，醫(yī)療費用會增加；晚年還意味著有一天可能老的走不動了，需要請看護來照顧。隨著物價持續(xù)上漲，所以未來的養(yǎng)老、醫(yī)療、看護三大費用勢必會成為人們未來人生最沉重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

　　險企紛紛投資養(yǎng)老社區(qū) 專家稱運營體系欠成熟

　　據(jù)報道，王女士和丈夫在國企工作多年，兒子還在上小學(xué)，談到養(yǎng)老問題，她很從容地告訴記者：“我們夫妻退休后，每月能拿到工資90%以上的退休金，其他的醫(yī)療保障等補貼待遇也很齊全?，F(xiàn)在最大的壓力是給孩子積攢教育經(jīng)費和我們兩家父母的養(yǎng)老金問題。我和我愛人都商量好了，等我們行動不便了就住進(jìn)養(yǎng)老院，現(xiàn)在孩子都是獨生子女，生活壓力大，我們也不想給他增添負(fù)擔(dān)?！?/P>

　　據(jù)了解，針對日益龐大的老年群體，泰康人壽、合眾人壽等多家保險公司，分別推出了掛鉤式養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。養(yǎng)老社區(qū)除了提供安逸的生活氛圍，還擁有24小時護士服務(wù)和緊急救護系統(tǒng)，用來確保居民的安全保障。社區(qū)還配備了健身中心、文化娛樂中心等休閑主題會所，專為退休人士打造多種社交空間及豐富的社交活動，讓退休人士感受老有所依，老有所樂。

　　2013年，國務(wù)院出臺《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱“《意見》”），提出從19個具體方面、45項主要工作任務(wù)入手，促進(jìn)我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。但也有不少研究專家指出，產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期是在政府大力引導(dǎo)、鼓勵和支持下，企業(yè)開始進(jìn)入養(yǎng)老地產(chǎn)市場，開發(fā)類型、運營模式都存在諸多缺陷。目前，中國養(yǎng)老地產(chǎn)正處于初期碎片化發(fā)展階段，沒有成熟的運營體系和盈利模式，還缺乏足夠的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和運營服務(wù)支撐。

　　“養(yǎng)老地產(chǎn)與上下游的對接尚未完成。地產(chǎn)商還在依賴賣房子；險資雖不賣房，但真正進(jìn)入良性運營的項目還沒有；大型央企的養(yǎng)老項目還處于初期開發(fā)階段?！比涨?，全國房地產(chǎn)經(jīng)理人聯(lián)合會養(yǎng)老住區(qū)委員會委員、北京吉利大學(xué)健康產(chǎn)業(yè)學(xué)院院長烏丹星如是說。

　　發(fā)達(dá)國家風(fēng)靡年金型養(yǎng)老險

　　什么樣的養(yǎng)老險具有現(xiàn)實的借鑒意義？據(jù)大都會人壽資深壽險規(guī)劃師李瑞向《投資快報》記者介紹，在眾多的養(yǎng)老金儲備工具中，數(shù)十年來年金型的養(yǎng)老險始終被先進(jìn)發(fā)達(dá)國家地區(qū)的老百姓視為最佳的養(yǎng)老準(zhǔn)備方式。主要這種年金型的養(yǎng)老險具有五大優(yōu)勢：法律保障——安全安心；抵御通脹——保值增值；機構(gòu)理財——省心省力；?？顚Ｓ谩戏ū芏?；持續(xù)領(lǐng)取——愈領(lǐng)愈多。

　　據(jù)了解，在春節(jié)前后大都會人壽便推出了華彩人生兩全保險，以“一份保單滿足多種需求”的特點為新一年的財富管理計劃提供了新的選擇。包含生存保險金、祝壽金、滿期保險金及身故保險金等多項責(zé)任。從第三個保單年度年年給付生存保險金，前期可作為子女的教育支持，而等到子女獨立生活之后，每年的生存金則可作為投保人個人養(yǎng)老金的補充，很好地兼顧了養(yǎng)老和子女教育問題。

　　同時，該類保險也為高端人士提供了一條財富傳承的有效途徑，讓資金變成一生源源不斷的現(xiàn)金流。此外，從關(guān)愛家人長久幸福為出發(fā)點，可以適用于出生滿7天至55周歲的消費者購買，可以保障至被保險人88周歲，做到將一份保單的愛意傳遞一生。正符合養(yǎng)老金的五大要素：安全、保本、省心、持續(xù)、增長。

　　養(yǎng)老保險越早投資越劃算

　　記者發(fā)現(xiàn)，身邊不少年輕人屬于“月光族”，每個月的收支情況都沒有較好的規(guī)劃，大多人認(rèn)為養(yǎng)老規(guī)劃顯得有些遙遠(yuǎn)。

　　對此，來自中國人壽(601628,股吧)的一位壽險規(guī)劃專家向記者表示：“養(yǎng)老保險真正的目的和意義在于對未來的保障，同時，辦理保險不是為了改變生活，而是為了防止生活被改變，養(yǎng)老保險更應(yīng)該是這樣?！彼J(rèn)為，目前到保險公司咨詢養(yǎng)老保險問題的多是40-50歲之間的人群，但業(yè)務(wù)人員對于此類人群基本不推薦養(yǎng)老保險，因為到這個年齡段投保，投保金額高，日后享有的收益額相對較少，對投保人而言并不劃算。

　　別丹軍建議，這一年齡段的人群，可以選擇固定返還類的分紅養(yǎng)老產(chǎn)品作為未來養(yǎng)老金的儲備。而年輕人在事業(yè)剛剛起步初期，應(yīng)當(dāng)提前做好養(yǎng)老計劃，這樣每年投保額相對較少，之后的保障更為豐厚。因此，養(yǎng)老保險一定要趁早。

　　養(yǎng)老社區(qū)更適合高凈值人群 商業(yè)養(yǎng)老險更適合普通市民

　　“對于普通勞動者而言，參加養(yǎng)老保險意味著老年生活有了預(yù)期，從而免除了后顧之憂；對于高收入人群而言，人們對生活有著更高的要求，在具備了穩(wěn)定保障的前提下，也想享有更好的待遇。”某保險業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老社區(qū)更適合高凈值人群，而普通市民則需要挑選適合自己的商業(yè)保險作為養(yǎng)老投資。

　　記者了解到，目前保險市場主流的養(yǎng)老保險，主要是具有分紅功能的年金的養(yǎng)老保險，這是一種長期儲蓄險種。投保人選擇投保這類保險后，除了享受其本身內(nèi)含的固定收益率外，一旦將來市場利率上升，投保人還可以通過分紅收益，抵消一部分的通脹影響。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，在選擇保險計劃時，投保人應(yīng)充分考慮目前的收入水平，并結(jié)合自己的日常開銷，以及對未來生活的預(yù)期等因素，做出合理的選擇。需要強調(diào)的是，通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險而獲得的養(yǎng)老金，只是全部養(yǎng)老規(guī)劃的重要一個環(huán)節(jié)，市場上還有其他工具也可以用于養(yǎng)老儲備，市民不妨多關(guān)注相關(guān)政策和渠道。

　　《投資快報》發(fā)自廣州

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