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　　自人力資源和社會(huì)保障部表示將適時(shí)提出延遲退休年齡和基本養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡的政策提議開始，“延遲退休”成為人們談?wù)摰慕裹c(diǎn)。在全社會(huì)熱烈的討論中，“延遲退休”得到了不少專家學(xué)者的支持，卻遭到了絕大部分基層群眾的反對(duì)。

　　群眾反對(duì)延遲退休的一個(gè)重要原因是，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)繳納時(shí)間將被延長(zhǎng) ，而養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限將相應(yīng)縮短，因此大家憑借直觀感覺會(huì)很自然地得出“養(yǎng)老金財(cái)富將會(huì)減少”的結(jié)論，對(duì)于延遲退休的政策當(dāng)然也就不會(huì)有好感了。那么，延遲退休真的會(huì)讓所有參保職工的養(yǎng)老財(cái)富都減少嗎？

　　實(shí)際上，延遲退休對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金財(cái)富的影響并非我們想象得那么簡(jiǎn)單和直觀。延遲退休年齡之后，繳費(fèi)時(shí)間延長(zhǎng)和領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間縮短是毫無(wú)疑問的，與此同時(shí)，由于繳費(fèi)時(shí)間的增加和這期間的工資增長(zhǎng)，養(yǎng)老金水平也在上漲。

　　另外，參保職工在不同年齡退休所能獲得的養(yǎng)老金財(cái)富還會(huì)受到諸如利率、通貨膨脹率、工資增長(zhǎng)率甚至死亡率分布等外生因素的影響。因此，對(duì)于養(yǎng)老金財(cái)富實(shí)際變化情況的分析是比較復(fù)雜的，并不能簡(jiǎn)單通過繳、領(lǐng)時(shí)間的直觀對(duì)比得出可靠的結(jié)論。

　　中山大學(xué)的陽(yáng)義南老師及幾位博士通過運(yùn)用數(shù)學(xué)工具已經(jīng)計(jì)算出了在目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)（放心保）體制下忽略外生因素的影響之后繳費(fèi)年限與可獲得養(yǎng)老金財(cái)富之間的關(guān)系。

　　根據(jù)他們的研究，職工退休年齡與其可獲得的養(yǎng)老金財(cái)富大致呈現(xiàn)“倒U 型”關(guān)系，最優(yōu)退休年齡（即實(shí)現(xiàn)退休金財(cái)富最大化的退休年齡）與法定退休年齡之間存在明顯的匹配誤差。具體來講，對(duì)于男性職工，若在32歲之前參保則其最優(yōu)退休年齡早于60歲，即目前法定退休年齡；對(duì)于女性職工，只要其在20至45歲的年齡區(qū)間當(dāng)中參保，其最優(yōu)退休年齡都要晚于55歲的法定退休年齡，但如果其在22歲左右的正常參保年齡參保其最優(yōu)退休年齡也不會(huì)超過59歲。

　　至此，我們可以得出幾個(gè)簡(jiǎn)單的結(jié)論：其一，“退休年齡越晚，退休金財(cái)富越少”的論點(diǎn)并不是絕對(duì)正確的，退休年齡的延遲既有可能減少退休金財(cái)富也有可能增加退休金財(cái)富，具體的作用結(jié)果取決于參保人的性別和參保年齡；其二，由于在現(xiàn)實(shí)中絕大多數(shù)職工的參保年齡都要早于32歲，因此對(duì)于大部分男性職工來講，延遲退休會(huì)減少其養(yǎng)老金財(cái)富；其三，對(duì)于大部分女職工來講，適度延遲退休會(huì)增加其養(yǎng)老金財(cái)富，但如果延遲5年以上則有可能減少其退休金財(cái)富（與峰值而非原值比較）。

　　通過上述分析我們可以明確，在目前的情況下，“實(shí)行延遲退休的政策會(huì)減少我們的養(yǎng)老金財(cái)富”并非空穴來風(fēng)，廣大群眾對(duì)其的擔(dān)心也絕非是杞人憂天。也正因?yàn)槿绱?，基層職工們才會(huì)對(duì)于未來要出臺(tái)的延遲退休政策有抵觸情緒。

　　在我國(guó)人口老齡化程度日益嚴(yán)重的今天，延遲退休年齡和基本養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡的確是應(yīng)對(duì)未來養(yǎng)老金支付危機(jī)的重要途徑 ，從宏觀層面上來講這也不失為一條“良策”。但是在政策制定和實(shí)施過程中必須考慮到廣大基層職工的切身利益和感受，這就對(duì)未來將要推出的“延退”政策提出了更高的設(shè)計(jì)要求。

　　從已經(jīng)率先步入老齡化社會(huì)的歐美國(guó)家的實(shí)踐來看，有以下幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)值得我國(guó)借鑒：

　　第一，循序漸進(jìn)地提高退休年齡，用十年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間完成1-2歲的調(diào)整，力求將政策調(diào)整的不利沖擊降低到最小程度；第二，逐步縮小男女退休年齡的差距，通過上述分析我們可以看到，延遲退休對(duì)于女性職工退休金財(cái)富的不利影響較小，甚至是有利的，因此可以先對(duì)女性職工的退休年齡逐步進(jìn)行調(diào)整；第三，推行彈性退休制度，既允許老年勞動(dòng)者提前退出勞動(dòng)力市場(chǎng)，也鼓勵(lì)他們繼續(xù)工作，使人們?cè)谕诵菽挲g的選擇上有較大的自主權(quán)。同時(shí)按精算平衡原則，削減提前退休者的養(yǎng)老金支付，增加延遲退休者的養(yǎng)老金支付，以良好的激勵(lì)機(jī)制鼓勵(lì)職工自愿延遲退休年齡。

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