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據(jù)新華社電 保監(jiān)會擬在北京、上海、廣州、武漢開展“以房養(yǎng)老”保險(放心保)試點。記者調查發(fā)現(xiàn),這項帶有破局性質的試點,并非“看上去那么美”。一方面保險公司將控制試點規(guī)模,只能滿足少部分老年人的需求;另一方面,養(yǎng)兒防老、家產傳后的傳統(tǒng)觀念也意味著試點開展起來困難重重。
養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)觀念系最大攔路虎
“以房養(yǎng)老”俗稱“倒按揭”,是一種將住房抵押與終身年金相結合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務,即擁有房屋完全產權的老年人,將其房屋抵押給保險公司,繼續(xù)擁有房屋居住權,并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后,保險公司獲得抵押房屋處置權,處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。
作為一個舶來品,攔在“以房養(yǎng)老”保險試點最大的攔路虎莫過于養(yǎng)兒防老和家產傳后這類傳統(tǒng)觀念。與此同時,試點對產品規(guī)模的限制,也意味著它并不能滿足養(yǎng)老市場的巨量需求。
武漢科技大學金融證券研究所所長董登新說,中國人講究奉獻,老人身故之前即使是窮到只剩下一只手鐲,那也是要留給子孫后代的,何況是房子這樣的大件。
記者隨機采訪了幾名武漢市民,他們均表示不會把房產抵押出去。年過半百的陳先生說:“我還是相信養(yǎng)兒防老,家里的幾套房子都會留給兒子,以房養(yǎng)老相當于把房子賣出去了?!?/p>
除了根深蒂固的觀念難以改變之外,社會公眾對于以房養(yǎng)老還有其他擔憂。湖北省社科院經(jīng)濟研究所副所長葉學平說,諸如房產價值的評估問題以及70年產權到期后房產歸屬等問題仍然存在較大爭議。
此外,記者在《征求意見稿》中看到,保監(jiān)會對于單個保險公司開展試點業(yè)務有較為嚴格的限制。接受抵押房屋的評估價值合計不得超過4%×上一年末總資產不超過200億元的部分+0.2%×上一年末總資產超過200億元的部分。
以上市壽險公司新華保險為例測算,2012年底新華保險總資產為4937億元,這意味著其開展以房養(yǎng)老保險試點的規(guī)模不超過18億元,以平均每套房產估價100萬元計算,最多僅有1800個家庭能夠享受此種養(yǎng)老服務。
期待普惠式養(yǎng)老
記者采訪中了解到,目前一些中小保險公司圍繞以房養(yǎng)老試點,已經(jīng)開始著手進行法律、金融、醫(yī)療等相關領域的調研。不過面對2億老齡人口,相關專家認為單純依賴以房養(yǎng)老,單純依靠商業(yè)機構,滿足不了大眾需求,化解養(yǎng)老困局首先需要普惠式的基本養(yǎng)老產品。
董登新說,其實哪怕在國外,以房養(yǎng)老也是“小眾產品”。歐美一些發(fā)達國家已經(jīng)形成了較完善的養(yǎng)老體系,除了養(yǎng)老院外,社區(qū)居家服務和志愿者服務也都很發(fā)達。比如,國外還有“時間銀行”,志愿者的社區(qū)服務會被記錄,當他們老后,會獲得相應時間的照顧,這些讓全民對養(yǎng)老擔憂相對較少。
也有專家認為“以房養(yǎng)老”仍然有一定的市場需求,推動試點順利開展,一方面亟待試點細則“落地”,另一方面,還需要多宣傳這個新生事物,轉變傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念。葉學平說,對一些特殊人群來說,以房養(yǎng)老模式很好,可是接受度不高,各方應該加強輿論引導,讓這個新事物更容易被接受。
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