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　　我國老齡化人口數(shù)量以每年1000萬的規(guī)模遞增，預計20年后老齡人口將突破4億人。老齡化推動了養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展，目前越來越多保險（放心保）機構謀劃建養(yǎng)老社區(qū)，開辟保單與實物結合的模式，現(xiàn)有模式主要針對高端人群進行規(guī)劃。

　　業(yè)內人士指出，養(yǎng)老產業(yè)與保險業(yè)務的發(fā)展具有一定的協(xié)同作用，例如在發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)的同時還可以對接相應的保險產品，同時可帶動下游的老年醫(yī)學、護理服務、老年科技產品等相關產業(yè)，如果發(fā)展得好將大大拓展壽險的產業(yè)鏈。

　　險企籌建養(yǎng)老社區(qū)

　　繼泰康最先宣布在國內涉水養(yǎng)老社區(qū)之后，合眾、新華、國壽等保險公司也紛紛涉足這一領域，在北京、上海、廣州、武漢等多地籌建養(yǎng)老社區(qū)。

　　據(jù)了解，4月3日，長三角地區(qū)首個由保險公司投資建設的連鎖養(yǎng)老社區(qū)—泰康之家·申園的養(yǎng)老生活體驗館正式揭牌，這也是泰康養(yǎng)老社區(qū)全國布局的一個旗艦項目，總投資達42億元。

　　隨著人口老齡化的加劇，家庭養(yǎng)老或靠房養(yǎng)老等傳統(tǒng)方式正受到挑戰(zhàn)，越來越多的險企向養(yǎng)老地產邁進。去年5月和6月，泰康之家·尋夢之和燕園兩個養(yǎng)老生活體驗館在上海淞江和北京昌平揭幕，今年2月泰康新養(yǎng)老社區(qū)再次落戶三亞；今年3月31日，平安旗下不動產公司發(fā)布其首個養(yǎng)老品牌“合悅”。此外，新華保險也在北京、西安等地建設養(yǎng)老地產項目。

　　事實上，已有保險公司在養(yǎng)老社區(qū)方面的布局搶跑。

　　去年10月，合眾人壽在武漢建造的國內首個持續(xù)健康退休社區(qū)（CCRC社區(qū)）宣布進入試住階段，這也是國內最早宣布入住的由保險機構投資的養(yǎng)老社區(qū)。

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　　“保單+實物”打造產業(yè)鏈

　　“隨著人口結構的變化，社區(qū)養(yǎng)老未來可能成為主流的養(yǎng)老模式，而保險資金的長期性又與這類養(yǎng)老產業(yè)投資相匹配，因此很多保險公司都不希望這方面輸在起跑線上?！睒I(yè)內人士表示。

　　據(jù)了解，目前我國的養(yǎng)老社區(qū)主要分為配建于普通居住區(qū)中的養(yǎng)老社區(qū)或養(yǎng)老住宅、專門建設而成的綜合性養(yǎng)老社區(qū)以及結合旅游和養(yǎng)生為一體的度假型養(yǎng)老社區(qū)。

　　養(yǎng)老社區(qū)的建立很大程度上需要當?shù)卣拇罅χС?，近年來，各地政府也鼓勵社會資金進軍養(yǎng)老產業(yè)，保險資金成了香餑餑。險企建立的養(yǎng)老社區(qū)在經營模式上也基本屬于上述三類，例如中國平安養(yǎng)老社區(qū)主要涵蓋了“租賃型養(yǎng)老公寓”、“銷售型親情社區(qū)”、“銷售型度假休閑產品”。

　　不過，保險公司在開發(fā)養(yǎng)老社區(qū)時更傾向選用“保單+實物”的模式。例如泰康人壽早在2012年推出了國內首個保險產品與養(yǎng)老社區(qū)相結合的綜合養(yǎng)老計劃—幸福有約終身養(yǎng)老計劃，即投保人購買該保險產品，未來可憑保單入住養(yǎng)老社區(qū)；合眾人壽也推出樂享和頤享優(yōu)年生活年金保險兩款產品，投保人到保險合同約定年齡后，就可以選擇入住合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)。

　　養(yǎng)老社區(qū)：甜蜜的負擔？

　　盡管養(yǎng)老社區(qū)為老年人提供了一應俱全的生活設施及“軟件”服務，但其較高的定位和門檻仍讓普通百姓望而卻步。

　　確實，目前各保險機構推出的養(yǎng)老社區(qū)主要是針對中高端人群，例如，泰康人壽推出的幸福有約終身養(yǎng)老計劃起步價在200萬元，可以一次性或者分期繳納，而這一入門遠遠超出了中等家庭的能力。

　　此外，合眾人壽的養(yǎng)老社區(qū)也定位為中高端。據(jù)合眾人壽精算部負責人介紹，“合眾人壽樂享、頤享養(yǎng)老社區(qū)產品與一般養(yǎng)老保障產品類似，不過原來的產品基本上豐富了給付的形式，客戶可以選擇到期后現(xiàn)金給付，也可以選擇將其作為入住養(yǎng)老社區(qū)的租金”。

　　據(jù)了解，以合眾人壽在售產品為例，若最終選擇持續(xù)照料社區(qū)，繳費分為躉繳和期繳。購買產品的客戶在70歲后入住社區(qū)，可選擇在養(yǎng)老社區(qū)入住十年，或終身入住。以期繳十年期產品為例，選擇入住養(yǎng)老社區(qū)十年的客戶每年繳費3萬元左右，選擇入住終身的客戶每年繳費5萬元左右。

　　一位收入中等的投保人對此表示，盡管分十年繳費，在收入穩(wěn)定時繳納保費壓力并不是很大，但將來入住后仍然面臨一些養(yǎng)老服務費、醫(yī)療費以及其他一些生活費用等，如果全部包含在內選擇養(yǎng)老社區(qū)恐怕仍是一種甜蜜的負擔。 （京商）

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