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　　保監(jiān)會關(guān)于“以房養(yǎng)老”試點的指導(dǎo)意見，盡管僅處于意見征求階段，卻再度引起社會對于“以房養(yǎng)老”的關(guān)注。記者今天上午從豐臺區(qū)右安門街道辦獲悉，右安門街道主動當(dāng)“試驗田”，在街道60歲以上老人中推行“以房養(yǎng)老”。幸福人壽作為試點企業(yè)之一，也將為右安門街道“吃螃蟹”的老人提供“住房反向抵押養(yǎng)老保險”。

　　老人最關(guān)心房產(chǎn)權(quán)益

　　豐臺區(qū)右安門街道是一個典型的老齡化街道。根據(jù)2013年底最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，右安門街道60歲以上的老人已達(dá)到2萬余人，約占轄區(qū)常住人口的25%。而這其中，鰥寡孤獨的老人和持有多套房的老人，又占到老人群體中的10%。

　　“3月以來，我們面向社區(qū)老人發(fā)放了800份問卷，回收了600份，其中80%的老人對"以房養(yǎng)老"項目感興趣，可出于種種疑慮，感興趣的老人中90%表示持觀望態(tài)度?！庇野查T街道辦主任儲建軍介紹，老年人的疑慮主要集中在兩方面：一是國家目前還沒有出臺正式的政策和細(xì)則；二是未來房屋增值了，該怎么保障老年人的權(quán)益?！敖刂聊壳?，已經(jīng)有19名老人和幸福人壽進(jìn)行了溝通，表示要深入了解，其中還有一名老人是專門從朝陽勁松街道趕來的。”

　　幸福人壽設(shè)計“反向抵押”產(chǎn)品

　　“試點期間，其實不需要太多老人，我們還會對有意向的老人進(jìn)行篩選?！薄耙苑筐B(yǎng)老”首倡者、幸福人壽保險（放心保）監(jiān)事會主席孟曉蘇告訴記者，倡導(dǎo)“以房養(yǎng)老”十年，今年終于有了實質(zhì)性的進(jìn)展。

　　作為已提交了方案的試點企業(yè)之一，幸福人壽的方案更接近于國外標(biāo)準(zhǔn)的“反向抵押”方式。據(jù)悉，幸福人壽已經(jīng)基本完成了產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)與模型測算工作，主要集中于北京和上海兩個城市，其中上海主要針對失獨老人，具體的方式可以采用產(chǎn)權(quán)增名或抵押，投保老人可一直住在房子里，老人過世之后，保險公司方可處置房屋。如果老人在中途不愿繼續(xù)，還可以申請退保。

　　“目前，已經(jīng)有為保險公司服務(wù)的代理機(jī)構(gòu)，未來還需要代表投保人利益的經(jīng)紀(jì)公司。經(jīng)紀(jì)公司需要代表投保人分析哪個保險公司更有利于投保人的利益，經(jīng)紀(jì)公司如何代表投保人選擇、給付?！泵蠒蕴K給記者舉了個例子：一個老人將500萬的房屋做了“反向抵押”，去世后房屋增值到1000萬元，扣除本息800萬元后，剩余200萬元。而這200萬元需要還給老人的繼承人。

　　房價下跌風(fēng)險不該老人承擔(dān)

　　在孟曉蘇的形容中，“住房反向抵押養(yǎng)老保險”是一款微利產(chǎn)品，賺取的主要是利息收入?！澳敲?，未來房價下跌怎么辦？”無論是保險公司還是投保人，對此都很擔(dān)憂。

　　“以房養(yǎng)老提了十年沒落實，阻力之一就是對于房價下跌的擔(dān)憂?！泵蠒蕴K笑言，保險業(yè)信了十年，房價漲了十年，特別是“限購”政策執(zhí)行后，北京房價大幅上漲?！胺角f由天價1600元/平方米，漲到了二手房42000元/平方米，保險業(yè)明明吃了虧卻不自覺?！?/p>

　　孟曉蘇表示，從未來看，專家們普遍認(rèn)為房價上漲的概率大于下跌的概率。不過，即使有一天房價下跌，風(fēng)險也不應(yīng)由老人承擔(dān)?！耙苑筐B(yǎng)老中的老人房產(chǎn)應(yīng)該設(shè)有價位底板，尤其是試點期間應(yīng)對老人給予照顧，對房產(chǎn)價值給予足夠估價，不要過分壓低房產(chǎn)價值?！?/p>

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　　“以房養(yǎng)老”，即住房反向抵押養(yǎng)老保險，在民間被稱為“倒按揭”，是指老人將自己的房屋產(chǎn)權(quán)抵押出去，以定期取得一定數(shù)額現(xiàn)金的養(yǎng)老方式。老人去世后，保險公司將收回住房。作為養(yǎng)老體系的補(bǔ)充，“以房養(yǎng)老”也被稱為幫助的是“有房的窮人”。

　　2013年9月13日，國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提到“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，即“以房養(yǎng)老”。今年3月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，擬在北京、上海、廣州和武漢四地開展為期兩年的試點。

　　本報記者 趙瑩瑩 J201

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