無憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問題。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員吳敬璉日前表示，中國最近幾年儲(chǔ)蓄率在50%左右，居世界第一，但居民儲(chǔ)蓄率只是20%左右，儲(chǔ)蓄率高主要表現(xiàn)在政府和企業(yè)，而非居民。統(tǒng)計(jì)顯示，從1992年到2012年，中國國民儲(chǔ)蓄率從35%升到了59%，其中，政府儲(chǔ)蓄率和企業(yè)儲(chǔ)蓄率翻了一番，但居民儲(chǔ)蓄率卻沒有變，1992年為20%，2012年依然是20%。筆者查考發(fā)現(xiàn)，即使按吳敬璉先生所說的中國居民儲(chǔ)蓄率一直是20%，這在世界上仍屬于高水平。

　　國民儲(chǔ)蓄率是政府、企業(yè)和居民三個(gè)部門的儲(chǔ)蓄總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的百分比。居民儲(chǔ)蓄率（準(zhǔn)確地說是“居民戶儲(chǔ)蓄率”）是居民一年的儲(chǔ)蓄占可支配收入的百分比，如，一個(gè)家庭一年收入40000元，消費(fèi)掉32000元，剩下的8000元用于儲(chǔ)蓄，則儲(chǔ)蓄率就是(8000÷40000)×100=20%。

　　居民儲(chǔ)蓄率需要保持在合理的水平，過高或過低都會(huì)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民生活帶來負(fù)面影響。為了經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，需要在教育、基礎(chǔ)建設(shè)、新產(chǎn)品研發(fā)等領(lǐng)域進(jìn)行投資，這些長期資本投入基本上都來自居民儲(chǔ)蓄，但如果居民儲(chǔ)蓄率過高就會(huì)削弱消費(fèi)，消費(fèi)不足就讓生產(chǎn)失去動(dòng)力，反過來又會(huì)制約經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

　　居民儲(chǔ)蓄的主要目的就是為了將來消費(fèi)，是對(duì)未來生活一些不確定因素的保險(xiǎn)（放心保）。例如，將來不能工作了，要用工作期間的儲(chǔ)蓄來養(yǎng)活自己和家人；萬一生病了，要用健康時(shí)的儲(chǔ)蓄支付醫(yī)療費(fèi)；將來子女上學(xué)，要用儲(chǔ)蓄支付學(xué)雜費(fèi)；另外還要用儲(chǔ)蓄繳納名目繁多的稅費(fèi)，如此等等。所以，作為居民，不但要量入為出，還要“量未來為出”。

　　社會(huì)保障水平是決定居民儲(chǔ)蓄率的一個(gè)主要因素。居民要根據(jù)自己享受的社會(huì)福利保障情況，決定把收入的多大份額用作儲(chǔ)蓄，以備未來之需。例如，如果能像公務(wù)員那樣享受免費(fèi)養(yǎng)老，就沒必要為退休后存一筆“養(yǎng)老錢”；如果能享受公費(fèi)醫(yī)療，就沒必要存一筆“賣命錢”；如果能享受免費(fèi)教育，就沒必要為子女存一筆接受教育的費(fèi)用。儲(chǔ)蓄占收入的份額大，當(dāng)下消費(fèi)占收入的份額就??；反之，儲(chǔ)蓄占收入的份額小，當(dāng)下消費(fèi)占收入的份額就大。如果社會(huì)保障水平低、覆蓋面窄就會(huì)限制那些從社保那里獲得社會(huì)福利少的居民的消費(fèi)，這些居民必須把收入的一部分儲(chǔ)蓄起來用作日后之需，擴(kuò)大內(nèi)需也就無從談起。

　　在社會(huì)保障水平高、覆蓋面廣的國家，居民儲(chǔ)蓄率很低，居民把賺的錢幾乎都用于消費(fèi)，因?yàn)閲野讶竦纳喜∷蓝技{入社保體系內(nèi)，居民無需再為自己的未來操心。根據(jù)經(jīng)合組織2013年11月發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，該組織多數(shù)成員國的居民儲(chǔ)蓄率低于5%，芬蘭甚至為-1.1%，日本為0.8%，新西蘭為1.1%，芬蘭為1.9%，荷蘭為4.4%，韓國為4.8%，美國為4.5%。

　　中國社會(huì)保障覆蓋面不小，但居民享受的社會(huì)福利差別過大，多數(shù)勞動(dòng)者在養(yǎng)老、醫(yī)療、教育和住房公積金等方面享受的社會(huì)福利少得可以忽略不計(jì)。所以，要使經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，在努力做到社保全覆蓋的同時(shí)，要讓社保更公平，尤其是要提高低收入者的社會(huì)福利水平，盡快實(shí)現(xiàn)全民免費(fèi)醫(yī)療和全民享有同等標(biāo)準(zhǔn)的基本養(yǎng)老保障制度。

　　經(jīng)濟(jì)繁榮歸根結(jié)底靠消費(fèi)，有了消費(fèi)才能刺激生產(chǎn)。居民儲(chǔ)蓄率過高絕不是好現(xiàn)象，更不能把它當(dāng)做政績來炫耀。我們要盡快進(jìn)行收入分配和社會(huì)保障改革，讓市場(chǎng)決定各個(gè)行業(yè)和職位的工資水平，而不是讓制度計(jì)劃工資水平；讓社會(huì)福利優(yōu)先保障低收入者，而不是優(yōu)先保障體制內(nèi)的人。只有提高低收入者工資和窮人的福利水平，才能降低居民儲(chǔ)蓄率，最大限度地釋放居民購買力，促進(jìn)內(nèi)需增長。這是社會(huì)長期繁榮穩(wěn)定的必然之路。

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