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　　隨著中國步入老齡化社會，養(yǎng)老問題也成為社會關(guān)注的焦點(diǎn)。銀率網(wǎng)近日發(fā)布的第二期《中國居民金融能力報(bào)告》（簡稱《報(bào)告》）顯示，盡管對中國老齡化加速、社會養(yǎng)老金缺口較大、養(yǎng)老配套設(shè)施服務(wù)不足等問題的擔(dān)憂不絕于耳，但多數(shù)居民對未來的退休生活還是相對樂觀的。超半數(shù)居民希望退休后至少能達(dá)到目前生活水平的80%以上。

　　但對于何時(shí)開始為養(yǎng)老做準(zhǔn)備最合適，調(diào)查結(jié)果顯示，43.22%受訪居民認(rèn)為在30－40歲這個(gè)年齡段開始為養(yǎng)老做準(zhǔn)備是最合適的。但實(shí)際上，多數(shù)人并未在40歲前按照計(jì)劃養(yǎng)老，七成以上的人都是在40歲以后開始為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

　　家庭收入越高越有信心

　　《報(bào)告》顯示，75.61%的居民對其退休生活能夠達(dá)到理想標(biāo)準(zhǔn)較有信心，并且家庭收入水平越高，對于養(yǎng)老生活的信心越足。其實(shí)，2014年，美國皮尤研究中心也曾做過類似調(diào)查，其調(diào)查21國民眾，發(fā)現(xiàn)日本、俄羅斯、意大利民眾對未來老年生活信心最低，而接近八成中國人對自己未來年老的生活質(zhì)量有信心，排世界第一。

　　與此相對應(yīng)的是，調(diào)查中受訪的低收入階層居民表示，退休后勞動收入將大幅降低，而資產(chǎn)收入所占比重偏低又不穩(wěn)定，能夠達(dá)到預(yù)期的退休生活的保障性相對較差。

　　而受訪的高收入家庭資產(chǎn)收益能力明顯要優(yōu)于低收入家庭。從居民投資偏好來看，高收入家庭更傾向于房產(chǎn)、商業(yè)投資、股票等高風(fēng)險(xiǎn)高收入的投資品種，高收入家庭的投資渠道更廣，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力強(qiáng)，利用資本賺取收益的概率更高，退休前通過投資等方式積累的財(cái)富可對退休后的生活給予一定保障，因此對于退休后的生活信心度相比于收入低的家庭高。

　　意識優(yōu)先行動滯后

　　對于何時(shí)開始為養(yǎng)老做準(zhǔn)備最合適，調(diào)查結(jié)果顯示，43.22%的受訪居民認(rèn)為在30－40歲這個(gè)年齡段開始為養(yǎng)老做準(zhǔn)備是最合適的。但目前處于31歲至35歲的居民中，已經(jīng)開始為養(yǎng)老做準(zhǔn)備的比例為42.12%，36歲至40歲的居民中，該比例為56.19%。40歲以上的居民中為養(yǎng)老做準(zhǔn)備的人占比超70%以上。

　　“盡管受訪者多數(shù)人有為養(yǎng)老做規(guī)劃的意識，認(rèn)為需要40歲以前開始規(guī)劃養(yǎng)老最合理，但現(xiàn)實(shí)中，對養(yǎng)老最有危機(jī)感的年齡段是56歲以后，即更多的人是在臨近退休前五年才真正把養(yǎng)老問題重視起來?！?銀率網(wǎng)分析師張粲告訴記者。

　　中國人平均壽命為75歲，按照人社部近期公布的延遲退休方案，中國職工未來將于65歲退休，也就是說，中國居民退休后的養(yǎng)老生活有10年左右，張粲建議，因退休后除了養(yǎng)老金，基本沒有其他收入來源。所以，為退休做準(zhǔn)備越早開始越好，最遲不要晚于40歲。“方式有多種，比如多繳存養(yǎng)老金、購買商業(yè)保險(xiǎn)、購買理財(cái)產(chǎn)品。具備一定經(jīng)驗(yàn)的投資者可以投資股票、債券。如果投資經(jīng)驗(yàn)不豐富，可以委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。只有積累夠了養(yǎng)老金晚年生活才能更從容?！睆堲咏ㄗh。

　　六成通過投資理財(cái)“注資”

　　中國居民退休后的主要收入來源是什么？老了之后最害怕發(fā)生什么的事情？老年人偏愛何種投資理財(cái)方式？記者從“報(bào)告”看到，多數(shù)人以退休金或社會保障退休養(yǎng)老金作為養(yǎng)老金的來源，以退休金和社會保障退休養(yǎng)老金的受訪居民占比分別為65.64%和58.55%。另外有44.06%的居民選擇依靠現(xiàn)有資產(chǎn)投資。

　　對于養(yǎng)老金的來源，據(jù)記者了解，除了退休金這一主要來源外，61.63%的居民選擇通過投資理財(cái)獲得養(yǎng)老的補(bǔ)充資金，37.89%的居民選擇出租房產(chǎn)用作補(bǔ)充資金，有23.38%的居民依然需要子女贍養(yǎng)。

　　而且，86.82%居民的養(yǎng)老計(jì)劃是以家庭為單位考慮的，在為自己做養(yǎng)老計(jì)劃的同時(shí)也為自己的配偶做了準(zhǔn)備。有69.41%的居民認(rèn)為，僅靠自己的養(yǎng)老金就可以滿足退休生活的需求，但30.59%的居民仍需要另一半的收入支持。

　　當(dāng)被問及“在養(yǎng)老計(jì)劃中，哪些情況難以應(yīng)付時(shí)”，選擇重大疾病和意外事故的比例最高，分別為67.95%和55.95%。近七成受訪者為自己及家人購買了保險(xiǎn)，其中大病保險(xiǎn)以及普通醫(yī)療保險(xiǎn)的購買比例最高。

　　重疾、意外是最大顧慮

　　在調(diào)查中，當(dāng)被問及“在養(yǎng)老計(jì)劃中，哪些情況難以應(yīng)付時(shí)”，選擇重大疾病和意外事故的比例最高。可以看出，中國居民對重大疾病和意外事故有著較強(qiáng)的憂慮感，一旦遭遇上述兩種情況，居民就不得不動用養(yǎng)老儲蓄金來渡過危機(jī)，進(jìn)而影響到后續(xù)的生活水平，而有的甚至可能無力支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。

　　出于對重大疾病以及意外事故的憂慮，受訪居民中，近七成都為自己及家人購買了保險(xiǎn)，其中大病保險(xiǎn)以及普通醫(yī)療保險(xiǎn)的購買比例最高。調(diào)查結(jié)果顯示，在購買了保險(xiǎn)的居民中，38.51%的居民為自己購買了普通醫(yī)療保險(xiǎn)，31.15%的居民為自己購買大病保險(xiǎn)?？梢?，雖然中國人的保險(xiǎn)意識并不強(qiáng)，但對于醫(yī)療類的保險(xiǎn)購買還是很重視的，這也從側(cè)面反映出，中國居民對步入老年后，最擔(dān)憂的還是看病問題。

　　在購買保險(xiǎn)時(shí)，居民更傾向于優(yōu)先為老人購買。調(diào)查結(jié)果顯示，37.13%的居民選擇優(yōu)先給年老的長輩購買，22.56%的居民選擇了為家里主要經(jīng)濟(jì)支柱購買，20.62%的居民選擇了為年幼的子女購買?！笆聦?shí)上，從保險(xiǎn)的購買優(yōu)先順序來看，應(yīng)最好是優(yōu)先家庭經(jīng)濟(jì)支柱，其次才是家庭的子女、老人等其他成員。”保險(xiǎn)專家建議。

　　不過，上述保險(xiǎn)專家認(rèn)為，目前保險(xiǎn)市場上，針對老年人保險(xiǎn)的開發(fā)力度并不大，種類也不是很多，并不能滿足日益龐大起來的老年人市場。“人口老齡化不是一時(shí)半會就能解決的事情，因此老年人的保險(xiǎn)市場應(yīng)該還是很具開發(fā)潛力的，保險(xiǎn)公司應(yīng)多從老年人的實(shí)際情況出發(fā)，設(shè)計(jì)出更多好的貼切老年人生活的產(chǎn)品?！?/p>

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