無憂保不僅是優(yōu)質社保繳納平臺，還要做個體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務用戶，關注國家政策，解讀地方信息，實時跟進，解決個體社保繳納和享受社會保障遇到的各個疑難問題。

　　《新楚商》雜志 記者 | 曹巍

　　“以房養(yǎng)老”被叫囂多時，備受民眾爭議和熱議。2014年3月20，保監(jiān)會下發(fā)《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）?！兑庖姼濉凤@示，除北京、上海和廣州被納入試點外，武漢成為唯一納入試點的二線城市。

　　推廣有何難點？

　　以房養(yǎng)老保險（放心保）已被提議多年，但推廣開來仍有很多難點，合眾人壽表示，以房養(yǎng)老有各種難題待破解?！氨热缛藗兊膫鹘y(tǒng)觀點難以轉變，房產繼承權中途發(fā)生變更，甚至房屋如果發(fā)生火災等意外損失，這類保險該誰埋單？類似這樣的細則有待完善?！?/P>

　　聽說將房屋抵押給保險公司，然后拿保費養(yǎng)老，家住光谷的姬老太太直搖頭：“我有兒子，去養(yǎng)老院養(yǎng)老本身就丟人，更何況還將房屋抵押給保險公司，兒子媳婦肯定覺得自己會背上罵名，臉上無光?！?/P>

　　今年62歲的武漢市民李爹爹發(fā)表個人觀點說：“現在的年輕人就是前半輩子還房貸，等房貸還清了，房子就快抵押給國家，一輩子就這樣幫國家打工，到死為止?！?/P>

　　一位網名為sh的網友，這樣發(fā)表自己的想法：“等老了，我就把房賣掉，找人去真正的貧困山區(qū)請兩個人照顧我，死后把剩余的錢給伺候我的人，既不給國家添麻煩又解決了兩人的貧苦問題?！?/P>

　　“以房養(yǎng)老是小眾保險產品，推廣起來會存在難度?！痹鴱氖旅绹饺损B(yǎng)老金制度研究的學者董登新表示，中國人的傳統(tǒng)觀念讓以房養(yǎng)老保險難以推廣?！耙话愣?，老人除了養(yǎng)老金外，還有來自子女的贍養(yǎng)費，不太依賴以房養(yǎng)老保險。除非沒有孩子的老年夫婦?！?/P>

　　為何試點武漢？

　　武漢為何獲得首批試點城市資格？“武漢是中部地區(qū)非常有代表性的城市，用來試點是個不錯的選擇?！倍切卤硎?，中國存量房的數量很大，以房養(yǎng)老應該有市場前景。

　　據合眾人壽介紹，目前武漢以房養(yǎng)老的前端銷售平臺、房產估計、相關金融服務已成熟，而后端提供養(yǎng)老社區(qū)的服務、醫(yī)療體系已基本建成?！拔覀冊谖錆h近郊推出的大型養(yǎng)老社區(qū)，目前已入住100多戶，那里養(yǎng)老環(huán)境舒適，住戶可以享受全天候醫(yī)療服務以及情感上的照顧?！薄斑@與武漢市場的成熟度是相關的?！弊钕忍岢鲆苑筐B(yǎng)老概念的幸福人壽相關人士表示，雖然以房養(yǎng)老保險尚未推出，但與此相關的配套工作已全面展開。如作為以房養(yǎng)老的衍生品牌、后期配套服務設施——養(yǎng)老社區(qū)已在各大險企的擴張版圖之中。據了解，除合眾人壽外，泰康、平安、新華等保險公司也在加緊圈地建設養(yǎng)老社區(qū)。其中，泰康人壽已在武漢選址，準備籌建養(yǎng)老社區(qū)。

　　以房養(yǎng)老不是房產問題

　　對于武漢以房養(yǎng)老新模式，湖北房地產經濟學會專家委員殷躍建教授顯然有自己獨到的見解和不同常人的觀點。

　　殷躍建認為，中國目前推行以房養(yǎng)老模式已具備三個方面的條件：一是中國

　　老齡化社會有需求。我們目前大城市人口老齡化來臨，老齡化趨勢和問題越來越突出，據資料統(tǒng)計，武漢目前老年人數量超過總人口10%以上。未來社會老年化會越來越突出，養(yǎng)老問題也越來越明顯。二是老年人手里有房子。中國上世紀90年代中后期開始的房產改革，經過20多年來的房產市場化，使部分老年人變成“房產階層”，就是說我國部分老年人轉變成有獨立房產的有產階層。三是老齡化社會有以房養(yǎng)老的需求和老年人手里有獨立產權的房子同時具備，因此以房養(yǎng)老的模式自然會產生。

　　殷躍建表示，以房養(yǎng)老雖與房地產有關，但它不是房地產問題，主要屬于保險業(yè)、金融領域的問題。早在上世紀80年代歐美和日本就出現以房養(yǎng)老模式，時至今日，它們的模式是相當成熟的，我國目前的以房養(yǎng)老模式基本借鑒歐美和日本的成熟模式，所以我們不能以靜態(tài)的計算方式和簡單的經濟模式來對待以房養(yǎng)老問題，這就要求中國的保險業(yè)及保險業(yè)的精算師們，用長遠的眼光判斷未來幾十年房價的漲跌走勢，考慮到目前中國人的平均壽命等因素來進行評估和精算，這就需要社會金融和保險業(yè)要做出更大的努力和創(chuàng)新。

　　但中國保險公司的精算師們要頭疼了，太多具有中國特色的變量，是無法用數學模型來評估的：例如70年土地使用權，以及長期房價走勢。

　　在日本、美國、英國，土地使用權不是個問題，房產與土地一體，一般都是永久產權或999年產權。老年人去世之后，土地和房產產權依然存在，建筑折舊計算是最簡單的數學題。

　　武漢一金融業(yè)內資深人士認為，“以房養(yǎng)老險”推行起來或許有難度。金融機構推行“以房養(yǎng)老”也有風險：一是房價評估有政策方面的種種限制；二是住宅70年使用權到期后其自動續(xù)期條件不明；三是中國樓市走向難以預測。

　　養(yǎng)老問題是社會問題

　　殷躍建說，養(yǎng)老問題更多的是一種社會問題，包括家庭情感和財產歸屬等一

　　系列的社會問題。在中國傳統(tǒng)觀念下，也可能導致部分老人和子女的家庭糾紛和矛盾，尤其在房地產產權、出資、使用權不一致的家庭(老人與子女之間)將更為突出。以房養(yǎng)老的產品推出，這種以“房產抵押”為“反向按揭”的養(yǎng)老模式與中國社會水往下流的傳統(tǒng)習俗（房產傳承子孫），還是有沖突的。所以子女繼承父母財產的中國傳統(tǒng)式觀念亟需改變。

　　殷躍建表示，以房養(yǎng)老只是社會養(yǎng)老問題的一個補充，目前不會成為主要的養(yǎng)老方式?，F階段養(yǎng)老主要還是來自家庭、社會和政府等傳統(tǒng)模式。20年后也許會成為養(yǎng)老發(fā)展的新趨勢，或許成為一種普通的養(yǎng)老模式，這都說不準。

　　殷躍建認為，武漢近一兩年間養(yǎng)老地產雖有一定起色，但整體養(yǎng)老地產做得

　　還不夠，比不上北京、長春、上海等城市。武漢這次作為全國首批以房養(yǎng)老試點城市，并不意味武漢養(yǎng)老地產走在全國前列；正像重慶作為全國首批房產稅試點城市，并不能說明重慶的房價和房產稅最高的道理一樣。

　　武漢為何獲得首批試點城市？殷躍建認為，主要源于考慮到武漢正處在一個老齡化現象比較明顯的城市，未來幾年老年問題可能比較突出的原因。

　　“武漢的養(yǎng)老事業(yè)才剛剛起步，武漢要抓住以房養(yǎng)老作為試點為契機，可能會帶來更多的發(fā)展機遇?！币筌S建說。

無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術，推出“互聯網+個人社?！钡膫€體社保產品。用戶只需要關注無憂保微信號，即可在線進行個人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515