無(wú)憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

　　A19~A22 統(tǒng)籌 陳昕宇

　　文/記者陳昕宇、趙冬芹、曾艷珠 通訊員 楊光、黃錦伶、林群、劉頡頏、童敏、鐘欣婷 圖/記者張宇杰（署名除外）

　　根據(jù)政府部門測(cè)算，到明年，佛山全市60歲以上戶籍老年人口將達(dá)66.6萬(wàn)。佛山目前已“跑步”進(jìn)入老齡化社會(huì)。記者從金融業(yè)界了解到，隨著人口老齡化進(jìn)程的加快和養(yǎng)老危機(jī)的來(lái)臨，養(yǎng)老金融這一全新的課題已引發(fā)了金融行業(yè)普遍的關(guān)注，通過(guò)讓養(yǎng)老牽手資本市場(chǎng)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)提供更多元化的選擇，為銀發(fā)族帶來(lái)更多的晚年保障，與此同時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)也越來(lái)越重視服務(wù)上的細(xì)節(jié)，爭(zhēng)取更好地為老年客戶服務(wù)。在眾多的渠道中，應(yīng)該避免哪些誤區(qū)，又如何更好地選擇適合自己的理財(cái)服務(wù)，為自己晚年財(cái)富保值增值？為此，我們專門推出銀發(fā)族金融理財(cái)寶典，為大家提供參考建議。

　　現(xiàn)狀：明年全市60歲以上老年人66.6萬(wàn)

　　根據(jù)第六次人口普查數(shù)據(jù)顯示，2010年佛山65歲及以上人口為37.27萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?.18%，同2000年第五次全國(guó)人口普查相比，65歲及以上人口凈增了10.90萬(wàn)人，比重也上升0.33個(gè)百分點(diǎn)，但老年人比重及增速卻都低于全省和全國(guó)平均水平。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，這說(shuō)明從常住人口角度看佛山是一個(gè)老齡化進(jìn)程相對(duì)緩慢的城市，但從戶籍人口的視角看，65歲以上人口為32.38萬(wàn)人，占整個(gè)戶籍人口的比例達(dá)到8.73%，此比例遠(yuǎn)高于廣東平均水平，與全國(guó)水平相當(dāng)。按照國(guó)際通行的65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘?%即為老年型社會(huì)，那么從戶籍人口年齡結(jié)構(gòu)看，佛山已邁入老年社會(huì)的門檻。

　　2012年政府部門發(fā)布的一項(xiàng)數(shù)據(jù)指出，佛山目前已“跑步”進(jìn)入老齡化社會(huì)。據(jù)預(yù)測(cè)，佛山市老年人口將以年均3.59%的速度增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2015年，全市60歲以上戶籍老年人口將達(dá)66.6萬(wàn)，屆時(shí)每5個(gè)人中就有一名老年人。

　　探索：金融創(chuàng)新 養(yǎng)老牽手資本市場(chǎng)

　　中國(guó)人口福利基金會(huì)近日聯(lián)合中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)與人口學(xué)院、清華大學(xué)公共健康研究中心共同發(fā)布《中國(guó)家庭幸福發(fā)展指數(shù)研究》和《家庭幸福指數(shù)國(guó)際對(duì)標(biāo)研究》報(bào)告。在接受調(diào)查的9604個(gè)樣本中，擔(dān)心養(yǎng)老問(wèn)題的人群高達(dá)62%。

　　“兩個(gè)孩子以后要養(yǎng)四個(gè)老人，你說(shuō)我們自己不擔(dān)心或者沒(méi)有壓力，是不可能的。”家住南海的姚先生計(jì)算過(guò)，按照自己的退休金，如果不靠子女，今后退休以后每個(gè)月僅能維持自己開支，但生活質(zhì)量肯定會(huì)有所下降，為此他早早盤算自己手上的儲(chǔ)蓄，計(jì)劃通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)（放心保）或者理財(cái)產(chǎn)品，為自己養(yǎng)老做打算。

　　記者了解到，佛山老人群體中，有類似的擔(dān)心和焦慮的老人不少。在這樣的背景下，養(yǎng)老金融作為一種旨在通過(guò)金融創(chuàng)新破解養(yǎng)老難題的新辦法備受關(guān)注。簡(jiǎn)單看來(lái)，養(yǎng)老金融就是讓養(yǎng)老牽手資本市場(chǎng)，為銀發(fā)族帶來(lái)更多晚年保障的一種金融創(chuàng)新。

　　據(jù)悉，目前金融機(jī)構(gòu)看好養(yǎng)老商機(jī)，去年年底，被稱為國(guó)內(nèi)首個(gè)養(yǎng)老綜合金融服務(wù)方案在佛山市場(chǎng)推出，記者了解到，與以往針對(duì)老年人推出的一些金融產(chǎn)品不同，銀行業(yè)試水的該方案，除滿足老年客戶穩(wěn)健的投資心態(tài)和理財(cái)需求外，還包括健康體檢套餐、專屬法律顧問(wèn)服務(wù)等配套服務(wù)。

　　業(yè)界：優(yōu)先為老年人服務(wù)意識(shí)增強(qiáng)

　　在社會(huì)越來(lái)越走向老齡化的背景下，如何更好地為老年客戶服務(wù)，應(yīng)該成為金融機(jī)構(gòu)的重要課題。記者留意到，目前不少銀行已經(jīng)在增強(qiáng)為老年人服務(wù)的意識(shí)了。例如建行佛山分行，響應(yīng)市政府號(hào)召，秉承 “以客戶為中心”的服務(wù)理念，于2014年1月1日起為佛山市離休干部提供優(yōu)先服務(wù)。

　　據(jù)了解，該分行要求轄屬各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接待離休干部辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員要及時(shí)進(jìn)行指引，熱心提供周到服務(wù)。離休干部到建行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，只需向工作人員出示本人的《佛山市離休干部?jī)?yōu)待證》，即可享受該行的優(yōu)先服務(wù)。

　　調(diào)查顯示，雖然現(xiàn)今各類銀行卡甚至手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已很普及、很快捷，但大多數(shù)老年人辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，還是需要到柜臺(tái)辦理。因此，佛山一些銀行在退休金發(fā)放的當(dāng)日，也會(huì)加派人手或者開設(shè)專門的窗口，縮短老人的排隊(duì)等候時(shí)間。

　　在增強(qiáng)對(duì)老年客戶服務(wù)方面，業(yè)內(nèi)的一些做法也可以為佛山銀行業(yè)界所借鑒，例如某商業(yè)銀行就新設(shè)了一個(gè)“老年人優(yōu)先服務(wù)窗口”，60歲以上的客戶均可憑身份證件到該窗口辦理業(yè)務(wù)。

　　警惕：非法理財(cái)渠道 高收益“陷阱”

　　記者采訪了解到，作為佛山老年人群體，他們沒(méi)有太多的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，卻有更強(qiáng)烈的財(cái)富保障需求，但如果缺乏理財(cái)、防金融詐騙知識(shí)，老人經(jīng)常容易落入如非法集資的陷阱中。來(lái)自禪城檢察院調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在非法集資案被害人中，50歲以上的，占到89.7%，女性則占到69.7%。佛山的老人，確實(shí)成為非法集資傷害最嚴(yán)重的群體。

　　禪城法院受理的一起非法集資案件可以為老年群體理財(cái)敲響警鐘。據(jù)檢方指控，2010年1月28日上午，黃某英背著10多公斤重、共計(jì)75萬(wàn)元的現(xiàn)金將錢送到并不十分相熟的金業(yè)創(chuàng)業(yè)公司。在這一天，她和金業(yè)創(chuàng)業(yè)佛山辦事處簽訂了投資協(xié)議，按照合同約定，她將自己的身家投入對(duì)金業(yè)創(chuàng)業(yè)的“高科技項(xiàng)目”硅烷氣體投資中，對(duì)方在一年之后返還25%的年息，不出意外的話，黃某英將于次年1月拿到近19萬(wàn)元的利息。

　　據(jù)后來(lái)警方調(diào)查的數(shù)據(jù)，包括黃某英在內(nèi)，共有106名老人投資到這個(gè)高科技項(xiàng)目中，總金額達(dá)700余萬(wàn)元。公司的工作人員承諾他們，只要他們投資進(jìn)來(lái)，每年將有約25%的高額回報(bào)率。但事實(shí)上經(jīng)過(guò)檢方調(diào)查，該公司并沒(méi)有運(yùn)營(yíng)，錢實(shí)際到了非法集資人口袋中。這導(dǎo)致多名老人的養(yǎng)老錢血本無(wú)歸。

　　提醒：選擇合法金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

　　近年，老年人投訴被騙買保險(xiǎn)性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品而產(chǎn)生的糾紛屢見(jiàn)不鮮。那么老年人在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)該注意那些問(wèn)題呢？

　　中信銀行理財(cái)專家建議，首先要選擇在合法的金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買投資、理財(cái)產(chǎn)品?！坝捎诤戏ń鹑跈C(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)均須報(bào)備相關(guān)監(jiān)管部門，簽訂標(biāo)準(zhǔn)的投資、理財(cái)合同，這將對(duì)日后如產(chǎn)生糾紛時(shí)易于追索并有一定的法律保障?！迸c此同時(shí)，合法的金融機(jī)構(gòu)，投資產(chǎn)品的資金扣劃一般都比較規(guī)范，如通過(guò)銀行系統(tǒng)自動(dòng)扣劃或指定轉(zhuǎn)向相對(duì)托管賬戶，在金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)頁(yè)或查詢系統(tǒng)中能隨時(shí)查閱投資產(chǎn)品情況，這也是非法機(jī)構(gòu)與騙子難于做到的事情。

　　“收益與風(fēng)險(xiǎn)是一對(duì)孿生兄弟?！边@意味著在投資理財(cái)過(guò)程中，有多高的收益就預(yù)示著要承擔(dān)多高的風(fēng)險(xiǎn)。選擇這類充滿誘惑性的產(chǎn)品時(shí)，老年人應(yīng)多加幾個(gè)“問(wèn)號(hào)”，不然輕則收益大打折扣，重則本金也保不住。

　　俗話“輸錢皆因贏錢起”，謹(jǐn)防那些“小利”的誘惑，麻痹自己的防護(hù)意識(shí)。市場(chǎng)上不少打著“高收益”幌子引誘老年人先以“小錢”試一下，通常當(dāng)購(gòu)買者以“小錢”試著的時(shí)候，高收益的回報(bào)“小利”必定準(zhǔn)時(shí)入賬。但當(dāng)購(gòu)買者大錢投入時(shí)，甚至更借錢投入等待高回報(bào)收益時(shí)，騙子們很可能便會(huì)上演人財(cái)兩空的戲碼。

　　另外，有的銀行會(huì)代理一些養(yǎng)老保險(xiǎn)。而這些分紅險(xiǎn)類的理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行代理保險(xiǎn)公司銷售，不是銀行自有理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品特點(diǎn)是時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，收益每年浮動(dòng)，同時(shí)可以附送一些保障。

　　理財(cái)專家建議，老年人如果對(duì)投資資金的流動(dòng)性要求不高，可以放3~5年都不用，可以考慮此類產(chǎn)品。投保人是老年人，被保險(xiǎn)人可以是子女，受益人是老年人自己。這樣在投資理財(cái)獲得收益的同時(shí)，也可以一定程度上轉(zhuǎn)嫁了因子女意外而產(chǎn)生的無(wú)人供養(yǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

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