無(wú)憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

　　近5年來(lái)赴馬來(lái)西亞養(yǎng)老者成倍增長(zhǎng) 醫(yī)療保障仍是海外養(yǎng)老最大障礙

　　只要擁有70萬(wàn)元人民幣的存款，就可以赴海外養(yǎng)老？根據(jù)馬來(lái)西亞的“第二家園計(jì)劃”，只要符合條件，三個(gè)月內(nèi)可辦好一切手續(xù)，馬上自由出入馬來(lái)西亞，開(kāi)始自己的退休生活。這個(gè)被《國(guó)際生活》雜志(International Living)評(píng)選為全球最佳養(yǎng)老天堂第三名的國(guó)家，自2002年開(kāi)放“第二家園移民計(jì)劃”以來(lái)已經(jīng)吸引了4826名中國(guó)公民參與這一計(jì)劃，占全球所有移民馬來(lái)西亞人口的20%以上。

　　近5年來(lái)，前往馬來(lái)西亞養(yǎng)老的中國(guó)人更是成倍增長(zhǎng)，其中參與這一計(jì)劃的中國(guó)公民在2013年達(dá)到1238名，在2010年，這個(gè)數(shù)字僅為154名，三年內(nèi)增長(zhǎng)近10倍。但也有退休人士坦言，海外養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)門(mén)檻高，此外沒(méi)有醫(yī)療保障仍是最大的障礙。

　　文、表/本報(bào)記者張丹、胡亞平

　　圖/記者邵權(quán)達(dá)

　　藍(lán)天、白云、沙灘、溫暖海風(fēng)，這一切都是北京人老周選擇赴馬養(yǎng)老的主要原因，在全世界考察了一圈后，老周把自己的養(yǎng)老居所定在了馬來(lái)西亞的濱海城市檳城，在他看來(lái)海外養(yǎng)老并沒(méi)有想象的那么復(fù)雜。

　　住一年降壓藥減半

　　對(duì)一直受心血管病困擾的老周來(lái)講，在馬來(lái)西亞檳城“養(yǎng)老”的時(shí)光是異常美好的。

　　今年已經(jīng)62歲的老周，之前一直在北京生活，擔(dān)任了8年的教師后，在北京外企干了22年，一直到60歲退休。他告訴記者，也許是北京日益嚴(yán)重的空氣污染問(wèn)題，才讓他堅(jiān)定了離京養(yǎng)老的念頭。

　　退休之后，老周一直在尋找一個(gè)“養(yǎng)老”之地，“美國(guó)、加拿大、歐洲等許多國(guó)家我都去考察過(guò)?！崩现芴寡?，這些國(guó)家雖然不錯(cuò)，但是太冷了，對(duì)于他這種常年受心血管慢性病困擾的老人來(lái)講，可以說(shuō)太不“安全”了。此外，歐美國(guó)家當(dāng)?shù)氐纳畛杀炯搬t(yī)療成本讓他打消了去那里養(yǎng)老的念頭，“成本太高了，除非你在那兒有工作，有固定收入，有養(yǎng)老金，不然那里消費(fèi)水平不是一般人能夠承受的?！?/P>

　　老周認(rèn)為，既然是養(yǎng)老當(dāng)然是要舒舒服服的，本來(lái)就是想著在辛苦了大半輩子之后享受一下生活，哪里會(huì)去一邊養(yǎng)老一邊打工？

　　隨后，老周把目光鎖定到了東南亞地區(qū)，首選就是馬來(lái)西亞。在一番考察之后，他認(rèn)為馬來(lái)西亞是最適合他養(yǎng)老的地方，于是在2013年參與了MM2H（“第二家園計(jì)劃”）。

　　老周告訴記者， 選擇馬來(lái)西亞最主要的吸引力之一就是氣候很好，尤其是對(duì)有心血管疾病的人士特別合適，以他本人情況為例，他在國(guó)內(nèi)服用降壓藥十多年了，每天需要服用80毫克的“代文”兩顆，來(lái)檳城數(shù)月后血壓達(dá)到：60~65/100 ，因此他現(xiàn)在每天只服用1顆代文，“實(shí)際上不服也是可以的”。

　　少了疾病困擾，老周的心情自然好了起來(lái)。他表示，在檳城生活了近一年，語(yǔ)言基本不是問(wèn)題?！霸跈壋窃缧┠曩I(mǎi)一個(gè)70平方米的公寓不過(guò)四五十萬(wàn)元人民幣，背山望海，相對(duì)于北京的樓價(jià)而言，居住成本也不算高。”一個(gè)月花在飲食、醫(yī)療、生活等方面的成本都略低于國(guó)內(nèi)，這對(duì)于老周而言也沒(méi)什么壓力。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)是必備之物

　　海外養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)是一個(gè)必備條件，作為“第二家園計(jì)劃”的申請(qǐng)要求，申請(qǐng)人必須擁有馬來(lái)西亞的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)出的醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)榧尤搿暗诙覉@計(jì)劃”的海外移民者并不能免費(fèi)享用馬來(lái)西亞的公立醫(yī)療資源，所以需要依靠商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為病患買(mǎi)單。

　　由于老周患有慢性疾病，所以他對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題特別關(guān)注。經(jīng)過(guò)他的考察，馬來(lái)西亞有兩家最大的醫(yī)療保險(xiǎn)公司，第一大的是大東方(600327,股吧)（GREAT EASTERN ）保險(xiǎn)公司，這家公司的最高受理年齡是65歲生日之前；另一家是AIA， 這家公司的最高受理年齡是69歲生日之前，所以在最高年齡之前辦理醫(yī)療保險(xiǎn)是沒(méi)有問(wèn)題的。

　　據(jù)老周介紹，馬來(lái)西亞的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格與國(guó)內(nèi)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)差不多，每人每年約10000~12000元人民幣，但是他們提供的條件比許多國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)要好得多。由于馬來(lái)西亞只有常住人口約3000萬(wàn)左右，因此相對(duì)于中國(guó)而言，人均醫(yī)療資源相對(duì)豐富很多，即使真的碰到高昂的大宗醫(yī)療費(fèi)用，“現(xiàn)在從馬來(lái)西亞回中國(guó)機(jī)票非常便宜而且也很方便，如果你在國(guó)內(nèi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，不想買(mǎi)這兒醫(yī)療保險(xiǎn)也可回國(guó)看醫(yī)生?！?/P>

　　對(duì)于在馬來(lái)西亞養(yǎng)老是否會(huì)擔(dān)心作為移民存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，老周覺(jué)得“無(wú)需擔(dān)心”。他解釋說(shuō)，他所居住的檳城是馬來(lái)西亞治安最好的城市之一，這里以華人居多，大家安居樂(lè)業(yè)相安無(wú)事。該州的州長(zhǎng)林冠英亦為馬來(lái)西亞籍華人，所以華人不必過(guò)于擔(dān)心治安問(wèn)題。

　　此外，檳城幾乎所有的重要商業(yè)和服務(wù)均掌握在華人手中，因此生活方面幾乎沒(méi)有語(yǔ)言障礙。例如華人銀行和醫(yī)院比比皆是?！皺壋侨A人的普通話說(shuō)得很好，而且各服務(wù)部門(mén)和商店都有華人，所以溝通沒(méi)問(wèn)題?！?/P>

　　近四成移民者是銀發(fā)族

　　“現(xiàn)在，幾乎所有來(lái)馬來(lái)西亞養(yǎng)老的老人，都是通過(guò)辦理MM2H（"第二家園計(jì)劃 "）來(lái)到馬來(lái)西亞，從2002年至2013年全球通過(guò)這一計(jì)劃移民馬來(lái)西亞的總?cè)藬?shù)達(dá)到23870人，其中50歲以上的移民者為9118人，約占38%?！瘪R來(lái)西亞旅游文化部第二家園計(jì)劃項(xiàng)目公共關(guān)系主任諾漢斯（Norhanis Muhamad Nor）告訴記者。除了中國(guó)，日本、孟加拉國(guó)、英國(guó)也是選擇移民馬來(lái)西亞人數(shù)較多的國(guó)家。

　　在吉隆坡長(zhǎng)期幫助國(guó)外人士辦理“第二家園計(jì)劃”中介錢(qián)聰明告訴記者，除了銀發(fā)族另外一類移民者主要是為了子女讀書(shū)或者購(gòu)房置業(yè)。

　　錢(qián)聰明說(shuō)，MM2H馬來(lái)西亞—我的第二家園提供給海外家庭或者個(gè)人希望能在馬來(lái)西亞長(zhǎng)期居住的一個(gè)長(zhǎng)達(dá)十年并可延期的計(jì)劃，允許海外人士多次出入馬來(lái)西亞的一個(gè)特別簽證。成功申請(qǐng)者可以帶著他們的配偶和孩子以及一位傭人長(zhǎng)期生活在馬來(lái)西亞。

　　錢(qián)聰明告訴記者，這些老年人通過(guò)申請(qǐng)“第二家園”來(lái)到馬來(lái)西亞多數(shù)是為了健康。由于這里的語(yǔ)言環(huán)境、生活水平等與國(guó)內(nèi)相差不大，而且自然環(huán)境非常好，全年溫差變化不大，對(duì)于有著慢性疾病的老年人來(lái)說(shuō)，在馬來(lái)西亞養(yǎng)老，不但生活能夠過(guò)得很舒適，而且身體也會(huì)逐漸變得好起來(lái)。

　　“在華人較多的城市，如檳城、馬六甲等地生活的馬來(lái)西亞人也多是華人，語(yǔ)言沒(méi)有問(wèn)題?！卞X(qián)先生表示，所以中國(guó)人來(lái)馬來(lái)西亞養(yǎng)老，并不會(huì)有遠(yuǎn)離故土的感覺(jué)，而且便利的交通條件，也令老人們不會(huì)與子女分隔難以相聚，“兩三個(gè)小時(shí)的飛機(jī)，就能從廣州飛到馬來(lái)西亞。”

　　而辦理的條件則相對(duì)寬松，年齡50歲以上的老人，只需要定期存款十五萬(wàn)馬吉令特（約29.1萬(wàn)元人民幣）就可以辦理了，而且一年之后，還可以取出五萬(wàn)馬吉令特用于買(mǎi)房子或支付醫(yī)療費(fèi)用或孩子的教育費(fèi)，“相對(duì)于歐美和澳大利亞等國(guó)家，馬來(lái)西亞的這一計(jì)劃對(duì)于很多人而言，大大降低了移民海外的門(mén)檻。”

　　馬來(lái)西亞真是完美退休養(yǎng)老國(guó)？

　　在馬來(lái)西亞旅游和文化部第二家園計(jì)劃公共關(guān)系主任諾漢斯看來(lái)，低門(mén)檻是這一計(jì)劃日益吸引海外移民人士參與的主要原因，實(shí)際上這一計(jì)劃從1996年就開(kāi)始實(shí)施，到了2002年，馬來(lái)西亞政府決定把“銀發(fā)族項(xiàng)目”正式更名為“馬來(lái)西亞第二家園計(jì)劃項(xiàng)目”，諾漢斯告訴記者，加入這一計(jì)劃的移民者可擁有馬來(lái)西亞身份證，自由進(jìn)出馬來(lái)西亞，可隨意居住在馬來(lái)西亞；父母與子女也可以隨意前往；而馬來(lái)西亞綠卡在世界許多國(guó)家是可以免簽證的。而最讓中國(guó)移民者看重的是，在馬來(lái)西亞購(gòu)置房產(chǎn)可以獲得永久地契，而且第二家園申請(qǐng)者還可以獲得銀行高達(dá)八成的房產(chǎn)按揭貸款，可貸款到70歲。

　　擁有這么多便利條件，還被評(píng)為世界排名第三的退休養(yǎng)老國(guó)度，但仍有不少在馬來(lái)西亞居住的老人覺(jué)得有不如意之處。

　　在吉隆坡居住了10年的陳伯祖籍福建，在他看來(lái)馬來(lái)西亞也并非完美的養(yǎng)老天堂，作為“第二家園計(jì)劃”的必要條件，移民者需要提供每月收入超過(guò)1萬(wàn)元馬吉令特（差不多2萬(wàn)元人民幣）的證明，“作為一個(gè)退休的老人家，怎么可能有這么多收入？”在陳伯看來(lái)，很多過(guò)來(lái)養(yǎng)老的人都還算得上是中國(guó)的有產(chǎn)人士，把國(guó)內(nèi)的房子租出去，靠租金和退休金來(lái)維持在馬來(lái)西亞的退休生活，“一般的工薪階層要在馬來(lái)西亞養(yǎng)老還是很吃力的！”

　　此外，陳伯提到，馬來(lái)西亞的公共設(shè)施很少考慮到行動(dòng)不變的殘疾人，更何況是老人家，尤其是公共交通并不算很發(fā)達(dá)，一個(gè)老人如果想外出，無(wú)論是交通、公共設(shè)備、便利設(shè)施都差強(qiáng)人意，陳伯說(shuō)，很多馬來(lái)西亞的養(yǎng)老院條件都很一般，甚至比不上國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老院，服務(wù)人員又多是來(lái)自菲律賓的廉價(jià)勞工，幾乎不會(huì)華語(yǔ)，對(duì)于來(lái)自中國(guó)的老人，如果生活不能自理，在馬來(lái)西亞住養(yǎng)老院非常不理想，加上醫(yī)療費(fèi)用高，所以所謂養(yǎng)老，只適合那些能夠自理、身體較好又有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的退休人士。

　　“我覺(jué)得真正理想的養(yǎng)老國(guó)家應(yīng)該包括如何照顧老人衰老后服務(wù)設(shè)施，并非是有錢(qián)就足夠的?？偛荒芾先私】档臅r(shí)候你就歡迎他們來(lái)，等他老了失去健康后你就讓他"滾"回祖國(guó)去吧？”

　　記者觀察

　　“條件”不同 “生活”不同

　　門(mén)檻低、消費(fèi)低，為何中國(guó)老人并沒(méi)有“蜂擁”而至？錢(qián)先生坦言，由于每個(gè)人“條件”不同，在馬來(lái)西亞的養(yǎng)老生活也各不相同。

　　“有錢(qián)一些的可能直接買(mǎi)別墅、住海邊，沒(méi)有錢(qián)的只能住在市中心的公寓?！卞X(qián)先生說(shuō)。在吉隆坡的茨廠街，是當(dāng)?shù)刂摹疤迫私帧?。在這里每天都迎來(lái)著各地的游客，餐館是吉隆坡華人的聚集地。在一些不大顯眼的小巷子里，經(jīng)常會(huì)看到一些老字號(hào)的小餐館，中午時(shí)會(huì)有些老年人來(lái)這里吃飯。一位小餐館的老板告訴記者，盡管位于市中心，但這里條件較為雜亂，來(lái)自中國(guó)的老人如果選擇住在這里多數(shù)經(jīng)濟(jì)條件一般。

　　而在其他區(qū)來(lái)養(yǎng)老的老人，則會(huì)購(gòu)買(mǎi)較為高檔的公寓，幫助自己的子女帶孩子，完全是“老人+小孩”的搭配方式。

　　記者隨后走訪了位于吉隆坡的西南部的滿家樂(lè)區(qū)（Mont Kiara），這是吉隆坡近年來(lái)新興的富人區(qū)，這里近年來(lái)開(kāi)發(fā)了很多樓盤(pán)，其中不少就是專門(mén)針對(duì)老人養(yǎng)老開(kāi)發(fā)的樓盤(pán)。其中一座大型社區(qū)的銷售人員王先生告訴記者，他們樓盤(pán)專門(mén)有40~60平方米的小戶型單位，一共有200多套，均價(jià)也在1萬(wàn)元/平方米左右，目前已經(jīng)全部售完，“其中大概有一半以上的購(gòu)買(mǎi)者來(lái)自中國(guó)內(nèi)地?！?/P>

　　在吉隆坡開(kāi)了20年出租車的陳先生告訴記者，從去年開(kāi)始，來(lái)吉隆坡看房子的中國(guó)人越來(lái)越多，他曾經(jīng)搭過(guò)一位50多歲的廣州人，陪他看了三天房子，最后終于在滿家樂(lè)區(qū)一個(gè)高級(jí)社區(qū)內(nèi)落定，“一個(gè)月內(nèi)總能接到幾個(gè)這樣專門(mén)來(lái)看樓的中國(guó)人，他們回去口口相傳，有些一下飛機(jī)就直接打我的電話?！?/P>

　　實(shí)際上，住在不同地區(qū)消費(fèi)水平截然不同。以醫(yī)療為例，記者隨便走進(jìn)一家位于滿家樂(lè)區(qū)的私人醫(yī)院，醫(yī)院前臺(tái)告訴記者，選擇在私立診所看病的預(yù)約費(fèi)為“100馬幣”，藥費(fèi)還需另計(jì)?？匆淮胃忻按蠹s需要花費(fèi)400元人民幣，而在茨廠街的中醫(yī)診所看一次感冒的費(fèi)用大概在50元人民幣左右。

　　所以，錢(qián)先生告訴記者，如果在馬來(lái)西亞看病，一定要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。陳司機(jī)也坦言，在馬來(lái)西亞，如果沒(méi)錢(qián)去私立醫(yī)院看病做手術(shù)的老人，就只能去公立醫(yī)院排號(hào)做手術(shù)，但很可能是“人都已經(jīng)死了，號(hào)還沒(méi)有排到?！?/P>

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