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　　日前，花旗銀行（中國(guó)）有限公司（簡(jiǎn)稱“花旗中國(guó)”）與友邦保險(xiǎn)（中國(guó)）有限公司（簡(jiǎn)稱“友邦中國(guó)”）聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老準(zhǔn)備洞察報(bào)告》。

　　“隨著中國(guó)人口結(jié)構(gòu)逐漸向老齡化轉(zhuǎn)移，無(wú)論社會(huì)還是個(gè)人都面臨養(yǎng)老方面的巨大挑戰(zhàn)?；ㄆ熘袊?guó)與友邦中國(guó)希望通過(guò)深入的市場(chǎng)調(diào)研，更全面地洞察客戶對(duì)于退休生活的規(guī)劃和關(guān)切。這也有助于我們開(kāi)發(fā)創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，以更好地滿足客戶不同人生階段的財(cái)富規(guī)劃需求。”花旗中國(guó)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官歐兆倫對(duì)記者表示。

　　城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老準(zhǔn)備勉強(qiáng)及格

　　據(jù)介紹，該報(bào)告聚焦中國(guó)13個(gè)大中型城市里居民對(duì)“退休養(yǎng)老”在信心、儲(chǔ)備、計(jì)劃和知識(shí)等方面的準(zhǔn)備現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)，以期為中國(guó)居民優(yōu)化退休養(yǎng)老提供更有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　報(bào)告同期發(fā)布了首期中國(guó)城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老準(zhǔn)備指數(shù)，該指數(shù)得分為62.6分，體現(xiàn)出中國(guó)城鎮(zhèn)居民在養(yǎng)老準(zhǔn)備方面“僅合及格線”。

　　報(bào)告顯示，受訪者對(duì)退休養(yǎng)老普遍十分樂(lè)觀，相信能通過(guò)合理規(guī)劃和安排實(shí)現(xiàn)對(duì)退休生活的美好憧憬。然而，受訪者在知識(shí)掌握和儲(chǔ)備狀況方面表現(xiàn)出明顯不足。其中，超過(guò)四成的受訪者目前對(duì)退休養(yǎng)老相關(guān)政策和趨勢(shì)，尤其在與他們自身利益密切相關(guān)的政策方面了解不足，對(duì)退休后可能面臨的財(cái)務(wù)缺口沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)。在經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備方面，67%的受訪者稱正在為退休養(yǎng)老進(jìn)行投資或儲(chǔ)蓄，然而他們對(duì)可用于退休養(yǎng)老規(guī)劃的金融產(chǎn)品認(rèn)知較為模糊。同時(shí)，對(duì)照未退休人群與已退休人群的養(yǎng)老規(guī)劃模式,其在實(shí)際投入退休養(yǎng)老投資或儲(chǔ)蓄比例、投入頻率等方面都十分相近；然而僅13%的已退休人群認(rèn)為之前養(yǎng)老投入比例及頻率是極其有幫助的；有1/3的已退休受訪者承認(rèn)養(yǎng)老準(zhǔn)備不足，認(rèn)為目前生活水準(zhǔn)僅能繼續(xù)維持10年。從持有的保險(xiǎn)產(chǎn)品類別來(lái)看，75%的受訪者現(xiàn)已持有人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，但持有商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的比例僅有21%。從外部環(huán)境來(lái)看，退休養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備作為一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)，面臨宏觀環(huán)境、醫(yī)療保障、個(gè)人健康等多方面挑戰(zhàn)。

　　近七成受訪者已為退休養(yǎng)老

　　進(jìn)行投資或儲(chǔ)蓄

　　67%受訪者稱已開(kāi)始進(jìn)行退休養(yǎng)老投資或儲(chǔ)蓄，另有23%計(jì)劃開(kāi)始準(zhǔn)備。值得關(guān)注的是，已開(kāi)始進(jìn)行退休養(yǎng)老投資/儲(chǔ)蓄的受訪者，認(rèn)為開(kāi)始準(zhǔn)備的理想年齡為36歲，遠(yuǎn)早于計(jì)劃準(zhǔn)備的受訪者41.9歲和無(wú)計(jì)劃進(jìn)行退休養(yǎng)老投資儲(chǔ)蓄的人群假設(shè)的理想年齡48.6歲。

　　調(diào)查顯示，以40歲為界，年輕受訪者尚未真正仔細(xì)考慮退休問(wèn)題，較多是以目前的生活狀態(tài)和資金積累狀況來(lái)預(yù)估未來(lái)退休生活。然而他們正處于工作生活穩(wěn)定，家庭負(fù)擔(dān)較輕的時(shí)間段，因此對(duì)未來(lái)退休生活深具信心。年長(zhǎng)受訪者已經(jīng)處于上有老下有小的階段，生活中面臨的問(wèn)題增多，如自己的健康、父母的養(yǎng)老等，他們會(huì)開(kāi)始疾病防范方面的計(jì)劃，但對(duì)整體退休生活計(jì)劃并不多。

　　報(bào)告顯示，調(diào)查所覆蓋的13個(gè)城市中，受訪者對(duì)退休養(yǎng)老投資或者儲(chǔ)蓄相關(guān)金融產(chǎn)品的定位還很模糊。他們?cè)谶x擇“退休養(yǎng)老金融產(chǎn)品”時(shí)，聲稱更看重“安全穩(wěn)健、保值增值”的產(chǎn)品屬性，也能忍受“靈活性”稍差的產(chǎn)品。然而當(dāng)被問(wèn)及收益率，他們對(duì)“退休養(yǎng)老金融產(chǎn)品”及“一般金融產(chǎn)品”的預(yù)期并無(wú)明顯差異，甚至略高“一般金融產(chǎn)品”的預(yù)期收益率0.1%。三成已退休受訪者承認(rèn)養(yǎng)老

　　經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備不足

　　據(jù)了解，受訪者對(duì)退休后每月家庭開(kāi)銷的預(yù)估值約為8761元（排除通脹因素），而這些開(kāi)銷包括了家庭日常開(kāi)銷、家庭大額開(kāi)銷、醫(yī)療、購(gòu)物休閑、子女婚事、子女日常生活和教育費(fèi)用等預(yù)期開(kāi)銷項(xiàng)。與此同時(shí)，被視為退休后主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的“國(guó)家養(yǎng)老金”助力有限，目前政府發(fā)放的企業(yè)退休職工平均養(yǎng)老金僅在2000-4000元左右，僅靠養(yǎng)老金顯然無(wú)法負(fù)擔(dān)退休后每月家庭開(kāi)銷。并且國(guó)家養(yǎng)老金存在缺口，真正退休時(shí)，能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金、何時(shí)能開(kāi)始領(lǐng)取仍有不確定因素。

　　此外，受訪者預(yù)期退休時(shí)積累的個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)均值為198萬(wàn)元，而他們當(dāng)前家庭現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)總值平均為132萬(wàn)元，尚存在較大差距。受訪者在進(jìn)行退休養(yǎng)老投資/儲(chǔ)蓄時(shí)，采取的實(shí)際投入比例、投入頻率和已退休人群十分相近，但僅13%的已退休人群認(rèn)為此種方式是極其有幫助的。有1/3的已退休受訪者承認(rèn)養(yǎng)老準(zhǔn)備不足，認(rèn)為目前生活水準(zhǔn)僅能繼續(xù)維持10年。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)潛力巨大“我們也希望能夠借此進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在補(bǔ)充社會(huì)保障體系中的支柱作用?！庇寻钪袊?guó)首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)表示。報(bào)告顯示，在受訪者中，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品已被廣泛接受，目前75%已持有人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，但持有商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的比例僅有21%。對(duì)于現(xiàn)在還未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老年金的人群，僅17%的受訪者稱未來(lái)會(huì)考慮為家庭購(gòu)買(mǎi)。

　　相較歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)，商業(yè)保險(xiǎn)在補(bǔ)充社會(huì)保障體系中發(fā)揮支柱作用。報(bào)告認(rèn)為，這也顯示出此類產(chǎn)品在中國(guó)市場(chǎng)潛力巨大。

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